年金险都存在什么猫腻？哪些值得推荐？

随着国民收入水平的提高，大家手里的闲钱越来越多，理财类的产品也越发受到关注。年金险的风险相较于股票更小，收益又稳定，于是它成为了不少眼中的香饽饽。今天学姐就跟大家唠一下，年金险都存在哪些坑以及哪些年金险值得我们购买！

年金保险挑选的门道比较多，有投保想法的朋友，学姐先为你们送上一份避坑指南：

学会这招，远离年金险99%的坑weixin.qq.275.com

• 年金险都有哪些坑？

• 性价比不错的分红险推荐？

1、分红型年金险的分红收益是不确定的

不少人喜欢投保大公司的分红险，认为大公司业绩好，每年能够到手的分红肯定少不了。但事实上，分红险的收益是不确定的，公司经营不好的情况下，可能一毛钱分红都没有。我们只有拿到分红通知书，才知道能拿到多少分红。

虽然分红保险精算规定：保险公司必须在每一次精算结余确定之后，分配给保单持有人的可分配盈余比例不低于70%，但可分配盈余不等于盈利，而是保险公司除开一堆开支后，剩余的部分。至于剩下多少，完全由保险公司自己掌控。

2、年金险前期退保会有损失

年金险前期的现金价值不高，如果退保会有一定的损失，不少产品第一年退保直接扣除5%手续费。且年金险的回本时间相对较慢，稍快的十年内回本，慢一点的需要20/30年。

3、以最高收益演算

为了突出产品的收益率，不少营销人员在为客户进行收益演算的时候，会采用最高档的收益率，比如6%，但一般情况下保险公司很难达到或者维持这么高的收益率。

看收益率，我们主要关注保底收益以及IRR，IRR越高，表明产品的收益越好。而保底利率是我们一定能够拿到手的那部分，自然也越高越好。

这有一些收益率不错的年金险，大家可以点击下文了解一下：

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学姐经过层层对比，给大家挑选了一款性价比还行的年金险产品，它就是光大永明推出的光明慧选养老年金，大家先看看保障图：

光明慧选养老年金险的保障主要有养老金、祝寿金、身故保险金，还可以附加万能账户，学姐直接跟大家讲一下这款产品的特色优势！

1、万能账户保底收益率高

购买保障长期产品的时候，一定要考虑货币会贬值这个问题，市面上不少产品为了应对膨胀，会附加万能账户，对收益进行二次增值，但万能账户的保底收益一般在2.5%，而光明慧选养老年金险万能账户的保底收益为3%，在市面上拥有很强的竞争优势。

2、可以保证领取20年

养老年金险活多久领多久，但有些人就比较倒霉，领年金没多久就去世了，如果不能保证领取的话，我们就太亏了。光明慧选养老年金险可以保证领取20年，倘若领取年限不够20年就身故了，那么家人可以领取剩余的部分。

3、缴费方式灵活

光明慧选养老年金险具有七个缴费期限，我们可以根据自己的实际情况灵活选择，保险预算比较多的，可以选择趸交，后期就不用担心缴费的问题。倘若保险预算比较有限，可以选择30年缴费期，这样我们每年需要缴纳的保费就比较低，缴费压力不会那么大。

篇幅有限，学姐就不多说光明慧选养老年金险的缺点了，感兴趣的直接戳下文：

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另外，学姐提醒大家一点，购买理财型产品的时候，一定要先配置好保障型产品，比如重疾险、医疗险、意外险以及寿险，先保障后理财。

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