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应该给家里的经济支柱买终身寿险吗?要不要重复购买?一般人适合买吗?

150次  2022-01-12 分类:保险文章大全

家庭的经济条件允许的话,可以给家里的顶梁柱配置一份终身寿险。

终身寿险是集保障、储蓄、传承于一体的保险,配置了终身寿险就相当于家里的顶梁柱能获得终身的身故保障,因此是不需要重复购买的。

可能还是有很多小伙伴不了解各类险种的功能作用,因此建议大家先阅读这篇文章熟悉下:

那么,接下来,学姐再来给大家详细讲解一下终身寿险的相关内容,干货满满,一定不要错过了!

本文重点:

  • 终身寿险究竟有什么用?

  • 什么人适合买哪种寿险产品?

一、终身寿险究竟有什么用?

相比定期寿险,终身寿险更像有理财规划的作用,储蓄与资产传承功能更强,因此终身寿险有很多作用,下面学姐就来讲解下。

在讲解终身寿险的功能作用过程中会涉及到很多专业名词,建议大家先复习一下保险的基础知识,方便理解:

1、财富保值增值

终身寿险属于长期性保险,保单具有现金价值,投保超过一段时间,现金价值会超过保额。

表面上看是交了保费买了保险,实质上是把保费当作本金“储蓄”在保险公司里,保险公司会把一部分拿钱去做投资收益,因此终身寿险的现金价值是会不断增长的,具有保值增值与储蓄功能。

2、定向传承

如果一开始投保人和被保人指定受益人,那么在被保人身故时,保险公司能按照投保人和被保人的意愿,将终身寿险的身故保险金给付指定的受益人,相当于将财富传给自己指定的亲人,且受法律保护。

此外,有些终身寿险还可以将保险金分期、分批给受益人,保证财富的安全性,避免后代突然拥有巨额财富,挥霍无度,没有按照投保人当初的意愿掌握财富。

3、资金灵活

终身寿险有保单贷款功能,这对于企业家来说,有利于补偿现金流。

保单贷款的利率会因不同保险公司、不同保险产品而有所区别,但总的来看,市面上终身寿险的贷款利率相对较低。

4、税收筹划

现在世界上很多国家都有遗产税法,我国目前虽然还暂时没有实施,但是根据相关资讯,相应的遗产税法在未来将迟早实施。

而人寿保险的保险金一般不属于一个人的遗产,既然不属于遗产范围也就不会征收遗产税了,因此寿险尤其是终身寿险能够体现出筹划遗产税的主要作用,这个功能是非常重要的。

一方面降低了遗产总额,另一方面又通过终身寿险的杠杆作用放大了这笔财富,而且还免去了很大部分的税收。

二、什么人适合买哪种寿险产品?

1、终身寿险适合哪些人群购买

虽然终身寿险有很多优点,但这类保险存在一个缺陷,仅凭这点就使人望而却步——保费贵!所以这类保险适合以下人群配置:

(1)收入稳定、资金充足的人群;

(2)有资产传承需要的人群;

(3)有避债避税需求的人群;

(4)希望有高额保障且能灵活运用保单资产的人群。

2、增额终身寿险是什么?

之前因为互联网保险停售风暴,增额终身寿险几乎火爆全网,很多不是高净值人群也赶着抢购,这是为何?

其实增额终身寿险的保额每年可以按一定的比例增加,其现金价值在一段时间后会远远超过所交保费,增额终身寿险的保额会超过定额终身寿险。

增额终身寿险有3大特性:

(1)稳定性:保险利益不受市场波动影响,能一定程度上对抗利率下行风险;

(2)安全性:白纸黑字写在合同里,受到保险法的保护。即使保险公司破产了,监管也会承担责任,保护消费者的权益;

(3)高流动性:可以通过减保的方式,获取部分现金价值,能够满足家庭财富现金流的管理需求。

想要了解更多增额终身寿险的内容,可以看看这篇文章:

就是因为增额终身寿险能够减保取现,很多经济条件有限的人群就可通过这样的方式进行规划理财。

但也正是因为其减保的灵活性,受到了监管部门的点名批评,银保监会指出部分终身寿险产品存在“长险短做”的风险,不得已一刀切,要求所有互联网产品下架。

如果你想通过终身寿险进行短期理财,那可以选购专门的理财型保险,比如年金险,学姐这里有份攻略帮你买到好产品:

90%以上的消费者还是比较适合购买定期寿险,购买寿险是为了在自己身故后,给家人留下经济保障,因此将保障期限覆盖到人生的黄金阶段即可,比如保至60岁或退休。

所以除了家里真的有巨大财富需要继承,一般就没有必要为了追求终身保,额外支付将近10倍的保费,加重家庭的经济负担,建议大家还是优先考虑定期寿险。

这里有一篇文章专门介绍了定期寿险的功能,大家不妨进一步加深了解下:

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