分红险要不要买？

很多业务员经常会拿着分红保险向客户推销。无论是朋友圈文案，还是贴出来的盈利演示图都特别好看，致力于宣传钱生钱，买了就致富，听着美滋滋。

但是上周，一位年前听信业务员的话买了分红型保险，企图搏一搏，单车变摩托的朋友跑过来找学姐吐槽：“我可太失望了，分红型保险不仅增值慢，而且取出难，这业务员卖给我的是什么玩意儿？！”

这位老哥过分直白的话语听得学姐啼笑皆非，不过事实确实如此。今天学姐就给大家排排雷，讲讲分红型保险的那些事儿。

由于下文涉及较多保险专业词汇，大家不妨先了解一下基础的保险知识，以便更好地理解后文：

买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！weixin.qq.275.com

>>分红险是什么？需要买吗？

>>买分红险要注意什么？

分红险指保险公司在每个会计年度结束后，根据上一会计年度该类保险的可分配盈余，按一定的比例以现金红利或增值红利的方式，把分红保险的可分配盈余分配给投保人。

分红险主打的就是分红，用收益来吸引顾客，一般这类产品的保障是不够全面的。如果遇到风险发生，往往是不足以补偿风险带来的损失的。

虽然分红险既没有周全保障，收益水平也难堪大任。但是，即使分红险的收益是在合理水平，也并非所有人都适合买分红险。

在购买分红险前，大家不妨先问自己三个问题：

1. 基本保障都做好了吗？

在购买分红险之前，一定要确保自己的重疾险、医疗险及意外险都配置好了，寿险额度足够。这些都没有漏洞了，才是可以考虑通过保险理财"赚钱"的时候。

2. 你有没有强制储蓄的习惯？有没有懂一点理财知识？

分红险账户内的资金流动性差得一匹，万一急用钱，是很难取出来的。如果你有兼顾收益率和流动性的理财渠道，那么不建议你购买分红险。

3. 手头上预留的现金够不够半年开销？

分红险正因为有强制储蓄的功能，所以流动性"糊穿地心"。就是说你急用现金的时候，这笔钱不是你想取就能取出来的。

若无法满足以上要求，那么学姐是不建议你贸然购买分红险的，人身保险才是你当下的首先选择。不清楚四大人身险种是什么的朋友，戳这里补课：

重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？weixin.qq.275.com

想买分红险的朋友，一定要注意分红险的以下缺陷：

1. 分红不确定性

分红的来源是利润，要看保险公司的上一年度的经营情况。至于一年下来实际利润是多少，保险公司爸爸说了算！每一个投保人该占多少份额，也是保险公司绝不外传的内部"商业机密"。所以究竟能有多少红利送到投保人手中，作为消费者的我们是不知道的。

2. 收益夸大化

业务员在推销分红型保险时往往夸大收益，会将保单的最高档分红收益率与银行利率进行比较，让你产生分红型保险真的不错的想法，但是事实上往往是达不到最高档分红收益率的。想暴富？不可能的！扎扎实实工作赚钱吧！

3. 保障程度一般

分红型保险有保障还有收益，听起来真不错呢。但是别忘了，分红型保险主打的就是分红，用收益来吸引顾客，一般这类产品的保障是不够全面的。如果遇到风险发生，往往是不足以补偿风险带来的损失的。

4. 灵活性差

一般投保分红型保险的这笔钱放进去，没有个十年二十年是取不出来的，如果不是用手头上的闲钱来购买，倘若遇到急事急需用钱，那真的是脑壳疼。

更多槽点我就不多说了，都放到下面的深度分析文里了：

为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱weixin.qq.275.com

总的来说，买分红险是不能帮助大家发财的，学姐建议朋友们还是先做好人身保障再考虑入手理财险。

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