终身寿险有没有必要买？需要注意哪些？

如今新冠疫情反复不断，西安、天津、河南等地都发生了比较严重的疫情，除了日常防护外，很多人也开始购买重疾险、医疗险、寿险等保险，让自己能够病有所医，故有所赔，要是自己不幸离世后，也能给家人留一笔钱。

如果有些小伙伴不知道重疾险、医疗险、寿险有哪些区别，那么一定要看看这篇文章了：

重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？weixin.qq.275.com

最近有不少粉丝私信问我，终身寿险到底有没有必要买，以及买终身寿险的话需要注意哪些，那我今天就来给大家解答一下~

· 终身寿险有必要买吗？

· 买终身寿险需要注意什么？

终身寿险是保障终身的，若被保人发生了身故或者全残的情况，都可以获得赔偿金。

终身寿险的优势是财富可以定向传承，能够按照自己的意愿把财富传给自己指定的亲人，受到法律的保护，避免了不必要的财产纷争。

而且终身寿险还可以实现债务隔离，要是受益人填写的不是法定受益人，而是指定受益人，那么被保人身故后，若有债务还未偿付的，保险金不能列为偿债资产，也不能被用来强制抵债。

除此之外，人寿保险的保险金一般是不属于个人遗产的，所以既然不属于遗产范围，就不会征收遗产税，起到避税的作用，这样终身寿险所赔偿的保险金基本上都可以拿到了。

因此，对于收入稳定、资金充足且想要高额保障的人，或者有财富传承、避债避税需求的人购买终身寿险是很有必要的。

1. 两种终身寿险按需选择

终身寿险分为定额终身寿险和增额终身寿险，其中定额终身寿险的保额是固定的，不管什么时候发生保险事故，购买的保额有多少就赔多少。

而增额终身寿险的保额是按照固定利率逐年增长的，活得越久，保额就越高，且现金价值增长的速度也比较快，要是中途急需用钱的时候，可以通过保单贷款或者减保功能来领取现金价值，从而解决资金周转的问题，即使后期退保的话，也能拿到一笔不错的收益，所以增额终身寿险可以说是兼顾了保障和理财功能的产品。

关于增额终身寿险，我之前也整理了一份榜单，感兴趣的朋友可以看看：

新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！weixin.qq.275.com

2. 预算是否充足

由于终身寿险保障的时间是一辈子的，所以保费会与定期寿险贵很多，要是你没有很多预算，也没有遗产规划需求，那就建议你优先考虑保费更优惠的定期寿险，同样起到寿险的作用，在保障期间内身故，可以赔偿一笔钱给家人，减轻一些家庭经济负担。

如果想要挑选定期寿险的朋友，可以从这份榜单里进行挑选哦：

值得买的十大寿险排行！weixin.qq.275.com

3. 免责条款是否少

终身寿险是有免责条款的，免责条款是保险公司不负责承担的责任，当然是越少越好的，目前最少的免责条款是三条，比如被保人被故意杀害、被保人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施、2年内自杀的情况所导致的保险事故都是不赔的。

所以，我们在挑选终身寿险的时候，要尽可能挑选免责条款少的产品，对我们会更有利。

4. 保单权益是否丰富

保单权益通常是指保单贷款、加保、减保、年金转换权这些权益，其中保单贷款和减保都可以灵活解决资金紧缺的问题，但减保是通过减少保额来领取现金价值的，而保单贷款是用保单作为质押来贷款一定比例的现金价值，两者可以根据自己的实际情况来选择。

而加保是指增加保额，相应的现金价值也会更高，身价也更高，而年金转换权则是把终身寿险全部或部分转换成年金，满足不同人群的资产规划需求。

我们在挑选终身寿险的时候，要是在保费、保障内容差不多的情况下，可以优先选择保单权益更多的产品。

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