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小白课堂 | 保险公司常见3问,大or小?倒闭否?拒赔否?

1969次  2021-12-21 分类:保险百科

前几天,一个许久不联系的老同学突然在微信上找学姐。

图片1.png

问保险,那可找对人了。(还好不是邀请我参加他儿子的满月酒)

而且还问的是保险公司,啧啧啧,这不纯纯小白吗,拿捏了。

本着老同学的情谊,学姐一个电话过去就是疯狂输出。

考虑到之前也有读者问到保险公司相关问题,今天就作统一解答。

对保险公司有疑惑的朋友们快看过来~

       大公司好还是小公司好?怎么选

先说结论:都好。

很多朋友选择大公司,就是觉得背靠大树好乘凉,知名度高,靠谱。

至于小公司,有的听都没听过,实在不放心。

对此学姐只想说,你是真多虑了。

因为在我国,成立保险公司是非常艰难的事。

按照《保险法》规定,首先得满足如下七个条件:

图片2.png

信息来源:《保险法》

单说资产,虽然法律只规定不得低于2亿,但现有保险公司的实际出资都是几十亿起步。

能达到这种水平的,能有多少?

其次,就是要有保险牌照这种稀缺资源。

为何说稀缺?因为对保险牌照的申请审核非常严苛。

一旦存在股东实力不强、财务状况不佳、经营定位不明确等问题,都可能导致申请驳回。

近几年来,国内通过审批的中资保险公司也是越来越少:

2016年12家、2017年6家、2018年0家。

因此严格来说,现有的每家保险公司都不能算实质意义上的“小公司”。

它们都是“千军万马过独木桥”的胜利者,才被允许出现在大众面前。

而且成立之后,它们还面临着严格监管(下一部分会说到)。

稍有不慎,就会被勒令整改。

所以大家在选择保险公司时,实在无需过分关注大小。

想要判断一家保险公司是否靠谱,把重点放这两大指标上就行:

◆      一、偿付能力、风险评级

偿付能力和风险评级,能够衡量保险公司的风险大小。

只有达到如下标准,才符合银保监会的监管:

核心偿付能力充足率≥50%

综合偿付能力充足率≥100%

风险评级≥B

◆      二、理赔情况

理赔是保险业务的重要环节、服务的直接体现。

对于消费者而言,保险公司的理赔金额、理赔件数、获赔率、支付时效等数据都是要看的。

尤其要重点关注获赔和支付时效,优选获赔率高且支付时效快的公司

另外就是服务方面,保险公司是否会协助理赔也是一个重点。

毕竟对于普通人来说,理赔资料准备、具体理赔流程我们都不是很清楚。

如果保险公司能够提供理赔服务,肯定事半功倍。

       保险公司会破产/倒闭吗?我的保单怎么办?

按照《保险法》规定,保险公司是可以倒闭的。

但想让保险公司破产倒闭,很难,比蜀道难还难。

根本原因就在于银保监会对它们的监管非常严苛,设立七大监管机制:

图片3.png

有一项不达标?那对不起了,银保监这顿“毒打”得受住了。

完了之后就得狠狠整改,赶紧达标。

如果个别保险公司不争气,在重重监管下还是破产倒闭,咱们的保单也不会有任何影响。

根据《保险法》规定,保险公司破产倒闭后,保单会有两个去处:

1、原保险公司的保单转让给其他保险公司接盘

2、没有人接盘的,银保监会也会指定一家接盘侠

简而言之,咱们的保单一定有人负责,效力也不会发生任何改

大家可以放心。

       保险公司会拒绝理赔吗?为什么?

保险公司决不会平白无故拒绝理赔。

会拒赔,往往是因为这四大原因。

◆      一、不在保障范围内

这个好理解,举个例子。

小A买了份意外险,之后在体检中不幸查出重疾,在医院住了半个月。

听说隔壁床的买了重疾险赔了30万,小A也去申请理赔。

结果可想而知,买意外险申请重疾理赔,那肯定是没得赔。

毕竟意外险保的是意外,重疾险保的是疾病。

所以大家在买保险前,一定要弄清楚每个险种的功能。

保什么,不保什么,都要心里有数。

◆      二、未如实告知

购买健康险时,保险公司会对被保险人进行健康告知审核,以此衡量承保风险。

被保险人是否如实填写,直接影响后续理赔。

所以在做健康告知时,一定要秉持“有问必答、不问不答”的原则。

不要心存侥幸,以免出险理赔时被拒赔。

◆      三、没过等待期

为防止带病投保,保险都会设置等待期。

不同险种等待期是不一样的:

医疗险:90天

重疾险、寿险:90/180天

意外险、理财险:不设等待期

而在等待期内因疾病出险,保险公司一般不赔。

◆      四、没有达到理赔门槛

这个也非常好理解,举个例子。

小A在去年10月,买了款保身故/全残的意外险。

今年3月,小A不幸在一次交通事故中受重伤,被医院判定为5级伤残。

小A申请意外理赔,但5级伤残不是全残,无法获赔。

这就是没有达到理赔门槛。

总的来说,对于理赔,咱们买保险前多了解一些,事后的误解就少一些。

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