重疾险、寿险都要买吗？重疾险可以代替寿险吗？

虽然学姐常说成年人买齐“重疾险+医疗险+意外险+寿险”四大险种才能做好全面保障，但是对保险不太了解的人，还是会疑惑是否有必要同时配置。

比如最近就有小伙伴问学姐，“既然很多重疾险都可以附加身故责任，那么还需要买同样保身故的寿险吗？”今天学姐就来好好聊聊这个问题。

开始之前，大家不妨先了解一下保险的专业知识，方便理解下文：

重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？weixin.qq.275.com

本文重点：

• 重疾险和寿险有什么用？

• 附加了身故责任的重疾险可以替代寿险吗？

重疾险和寿险发挥的保障作用是不同的，在经济条件允许的情况下，最好同时配置。

重疾险的全称是重大疾病保险，顾名思义，主要作用为保障重疾。

一说到重疾，很多人都觉得离自己很远，其实不然。

据《国民防范重大疾病健康教育读本》的统计数据显示，80岁前男性累计罹患至少一种重疾的概率达到58%，女性达到45%；寿命越长，患重疾的概率越接近100%。

而且即使目前很多重疾的治愈率提高了，医疗费用也依然是压在患者心头的一座大山。

再说了，治疗重疾及康复期间，患者及其家人的工作收入势必会受到影响。

所以，投保重疾险是非常有必要的，一次性赔付的保险金可以很好地填补医疗费、康复费、收入损失等造成的经济缺口。

学姐之前整理了一些优秀重疾险，在这里分享给大家，需要自取：

十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

由上面可知，重疾险主要是保障自己的，寿险则不一样，是保障家人的，这跟它特殊的保险责任有关。

寿险的保险责任是身故、全残，一旦被保人身故或全残，保险公司就会赔付一笔保险金。

这意味着，寿险比较适合身故或全残后对家庭经济有较大影响的人配置。

若家庭经济支柱不幸遭遇保险事故，寿险赔付的这笔钱可以作为孩子的教育费用、父母的赡养费用或者偿还家庭债务等等，为被保人延续爱的责任。

市面上的寿险质量参差不齐，学姐精心准备了一份榜单，大家可以参考参考：

值得买的十大寿险排行！weixin.qq.275.com

重疾险和寿险都值得买，但是就像开头说到的，现在大部分重疾险产品的保障范围都很广，除了保障疾病，还能保障身故。

而身故正是寿险的主要保险责任。

难道附加了身故责任后的重疾险真的可以替代寿险吗？学姐扒了重疾险的条款后发现没那么简单。

重疾险的身故保障和重疾保障是共享保额的，两项保险金只能二赔一。

若被保人因重疾出过险，身故责任就随之失效了，即使是因此次重疾身故，也不能获赔。

但这并不代表重疾险的身故责任完全没用，在某些情况下最好附加这项责任：

买重疾险不带身故也可以？太天真了吧?weixin.qq.275.com

寿险则不同，身故保障是不会受到疾病的影响的。

也就是说，如果被保人同时买了重疾险和寿险，并在发生重疾理赔后身故，寿险依然可以赔付身故保险金。

总之，附加了身故责任的重疾险对身故的保障力度并不如寿险，更别说替代了。

总的来说，我们可以用重疾险做好疾病保障，用寿险做好身故/全残保障。

而且，包含身故责任的重疾险只有在被保人没有因重疾出险的前提下，才会赔付身故保险金。要是想做好身故保障，还是优先寿险。

免责申明：本网站提供的文章资料，均由小秋阳说保险公众号（盛世创富保险经纪有限公司）提供。
本网站不会就任何错误、遗漏、或错误陈述或失实陈述(不论明示或默示的)承担任何责任。对任何因使用或不当使用或依据本网站所载的资料而引致或所涉及的损失、毁坏或损害(包括但不限於相应而生的损失、毁坏或损害)，本网站概不承担任何义务、责任或法律责任。