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重疾险、寿险都要买吗?重疾险可以代替寿险吗?

374次  2021-10-13 分类:保险文章大全

虽然学姐常说成年人买齐“重疾险+医疗险+意外险+寿险”四大险种才能做好全面保障,但是对保险不太了解的人,还是会疑惑是否有必要同时配置。

比如最近就有小伙伴问学姐,“既然很多重疾险都可以附加身故责任,那么还需要买同样保身故的寿险吗?”今天学姐就来好好聊聊这个问题。

开始之前,大家不妨先了解一下保险的专业知识,方便理解下文:

本文重点:

  • 重疾险和寿险有什么用?

  • 附加了身故责任的重疾险可以替代寿险吗?

一、重疾险和寿险有什么用?

重疾险和寿险发挥的保障作用是不同的,在经济条件允许的情况下,最好同时配置。

1、重疾险:

重疾险的全称是重大疾病保险,顾名思义,主要作用为保障重疾

一说到重疾,很多人都觉得离自己很远,其实不然。

据《国民防范重大疾病健康教育读本》的统计数据显示,80岁前男性累计罹患至少一种重疾的概率达到58%,女性达到45%;寿命越长,患重疾的概率越接近100%。

而且即使目前很多重疾的治愈率提高了,医疗费用也依然是压在患者心头的一座大山。

再说了,治疗重疾及康复期间,患者及其家人的工作收入势必会受到影响。

所以,投保重疾险是非常有必要的,一次性赔付的保险金可以很好地填补医疗费、康复费、收入损失等造成的经济缺口。

学姐之前整理了一些优秀重疾险,在这里分享给大家,需要自取:
2、寿险:

由上面可知,重疾险主要是保障自己的,寿险则不一样,是保障家人的,这跟它特殊的保险责任有关。

寿险的保险责任是身故、全残,一旦被保人身故或全残,保险公司就会赔付一笔保险金。

这意味着,寿险比较适合身故或全残后对家庭经济有较大影响的人配置。

若家庭经济支柱不幸遭遇保险事故,寿险赔付的这笔钱可以作为孩子的教育费用、父母的赡养费用或者偿还家庭债务等等,为被保人延续爱的责任。

市面上的寿险质量参差不齐,学姐精心准备了一份榜单,大家可以参考参考:
二、附加了身故责任的重疾险可以替代寿险吗?

重疾险和寿险都值得买,但是就像开头说到的,现在大部分重疾险产品的保障范围都很广,除了保障疾病,还能保障身故。

而身故正是寿险的主要保险责任。

难道附加了身故责任后的重疾险真的可以替代寿险吗?学姐扒了重疾险的条款后发现没那么简单。

重疾险的身故保障和重疾保障是共享保额的,两项保险金只能二赔一。

若被保人因重疾出过险,身故责任就随之失效了,即使是因此次重疾身故,也不能获赔。

但这并不代表重疾险的身故责任完全没用,在某些情况下最好附加这项责任:

寿险则不同,身故保障是不会受到疾病的影响的。

也就是说,如果被保人同时买了重疾险和寿险,并在发生重疾理赔后身故,寿险依然可以赔付身故保险金。

总之,附加了身故责任的重疾险对身故的保障力度并不如寿险,更别说替代了。

三、学姐总结

总的来说,我们可以用重疾险做好疾病保障,用寿险做好身故/全残保障

而且,包含身故责任的重疾险只有在被保人没有因重疾出险的前提下,才会赔付身故保险金。要是想做好身故保障,还是优先寿险。

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