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重疾险退保怎么样?一定会有损失吗?

470次  2021-10-08 分类:保险文章大全

随着重疾险市场的蓬勃发展,优秀的重疾险产品不断涌现。在这些产品的对比下,不少消费者觉得自己原本买的重疾险保障不全面或者保费太贵等等,这下就忍不住纠结要不要退保了。但是毕竟交了不少保费了,中途退保的损失会不会很大呢?

别急,学姐今天就来聊聊重疾险退保问题。

如果想抢先了解重疾险退保的细节,可以看这篇科普:

本文重点:

  • 退保之前,这些事一定要知道!

  • 掌握这些技巧,把损失降到最低!

一、退保之前,这些事一定要知道!1、经济损失

退保的时间不同,消费者所遭受的经济损失也有所不同。

若是在犹豫期内退保,保险公司会在扣除工本费后无息返还保费,基本上没什么损失。

但要是在犹豫期后退保,一般只会退还保险合同当时的现金价值

而现金价值的计算公式大概为“已交保费-风险保障成本-保险公司的成本和利润+已交保费产生的利息”。

所以,一旦中途退保,特别是投保的前几年退保,只能拿回现金价值的消费者要承受很大的经济损失。

2、健康告知

众所周知,每次买重疾险之前都要进行健康告知,过不了这一关就不能顺利投保了。

而健康告知主要询问被保人的身体健康状况,如果近几年的身体状况变差了,那么投保新重疾险时很有可能被拒保。

另外,健康告知还会问到理赔记录和拒赔记录等等。

要是有这些记录,对消费者再次投保重疾险也不太有利。

所以,如果自己不能保证通过新重疾险产品的健康告知,不要贸然选择退保。

不过大家也不需要对健康告知过分紧张,掌握一些小技巧可以事半功倍:
3、投保年龄

要知道,重大疾病的发病率是随着年龄增长而上升的,所以年龄越大,重疾险的保费越贵

若退保是为了享受更好的重疾险保障,那决定退保之前最好对比一下新旧重疾险的性价比。

而且,重疾险的投保年龄是有限制的,一般是60多岁为上限

如果被保人年纪过高,拥有一份不甚完美的重疾险,也比完全失去重疾险保障要好。

综上所述,一般情况下,学姐是不太建议大家直接退保的。

如果大家考虑了上述情况还是很纠结,觉得退保是损失、继续缴纳保费也是损失的话,建议认真看看下面降低损失的方法。

二、掌握这些技巧,把损失降到最低!1、减额交清——不退保也能降低损失

这是指以减少保额的方式,用保单的现金价值一次性交清剩余的保费,让保单继续有效

举个例子,老王一开始买了50万保额,交了一段时间保费后,现金价值达到8万多。后来,老王的缴费压力很大,但是又不想失去这份保障。此时,他可以申请把保额降低到30万,而一次性交清投保30万保额的保费为8万,正好用当前的现金价值当做这30万保额的保费。

这样操作后,老王以后都不用再交钱了,保险合同却依然有效。

不过要注意,不是所有重疾险都可以进行减额交清的,具体情况要咨询保险公司。

2、拒绝“裸奔”——退保前先找好替代品

在犹豫期内退保的损失是最小的,不过在退保之前,还是要先选好适合自己的重疾险产品,并且确定自己满足其健康告知、投保年龄等条件,保证能顺利投保。

而且,买新的重疾险要经历新的等待期,大家最好在过了新产品的等待期后再退保,这样就不用在退保后经历一段没有重疾保障的空白期。

学姐之前整理了一些优秀的重疾险产品,需要的可以参考一下:
3、全额退保——两种特殊情况
  • 回访电话

投保了重疾险之后,保险公司必须在犹豫期内给投保人拨打回访电话,这主要是为了核实投保人是否知晓产品的基本情况,如缴费期限、保障期限、投/被保人相关信息、保障内容等

如果保险公司和投保人对回访电话各执一词,但投保人有足够的证据证明保险公司应承担相关责任,就可以申请退还全部保费。

  • 销售误导

如果消费者购买保险后,发现保险销售员存在销售误导情况,比如夸大了重疾险产品的保障责任,或者隐瞒了某些重要条款等等,给自己造成了损失。

那么消费者可以向保险公司提供销售人员误导的相关证据,进行协商,申请全额退保。

三、学姐总结

总的来说,决定是否退保,可以从自己能否承受经济损失、目前的年龄和身体状况等能否顺利投保新重疾险去考虑。

如果不想退保,也不想继续承担过高的保费,可以通过减额交清来降低损失。

如果一定要退保,要记得先找好替代品,并且看自己是否符合全额退保的情况。

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