重疾险退保怎么样？一定会有损失吗？

随着重疾险市场的蓬勃发展，优秀的重疾险产品不断涌现。在这些产品的对比下，不少消费者觉得自己原本买的重疾险保障不全面或者保费太贵等等，这下就忍不住纠结要不要退保了。但是毕竟交了不少保费了，中途退保的损失会不会很大呢？

别急，学姐今天就来聊聊重疾险退保问题。

如果想抢先了解重疾险退保的细节，可以看这篇科普：

保险退保时要留意哪些细节？weixin.qq.275.com

本文重点：

• 退保之前，这些事一定要知道！

• 掌握这些技巧，把损失降到最低！

一、退保之前，这些事一定要知道！1、经济损失

退保的时间不同，消费者所遭受的经济损失也有所不同。

若是在犹豫期内退保，保险公司会在扣除工本费后无息返还保费，基本上没什么损失。

但要是在犹豫期后退保，一般只会退还保险合同当时的现金价值。

而现金价值的计算公式大概为“已交保费－风险保障成本－保险公司的成本和利润＋已交保费产生的利息”。

所以，一旦中途退保，特别是投保的前几年退保，只能拿回现金价值的消费者要承受很大的经济损失。

2、健康告知

众所周知，每次买重疾险之前都要进行健康告知，过不了这一关就不能顺利投保了。

而健康告知主要询问被保人的身体健康状况，如果近几年的身体状况变差了，那么投保新重疾险时很有可能被拒保。

另外，健康告知还会问到理赔记录和拒赔记录等等。

要是有这些记录，对消费者再次投保重疾险也不太有利。

所以，如果自己不能保证通过新重疾险产品的健康告知，不要贸然选择退保。

不过大家也不需要对健康告知过分紧张，掌握一些小技巧可以事半功倍：

投保时，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

3、投保年龄

要知道，重大疾病的发病率是随着年龄增长而上升的，所以年龄越大，重疾险的保费越贵。

若退保是为了享受更好的重疾险保障，那决定退保之前最好对比一下新旧重疾险的性价比。

而且，重疾险的投保年龄是有限制的，一般是60多岁为上限。

如果被保人年纪过高，拥有一份不甚完美的重疾险，也比完全失去重疾险保障要好。

综上所述，一般情况下，学姐是不太建议大家直接退保的。

如果大家考虑了上述情况还是很纠结，觉得退保是损失、继续缴纳保费也是损失的话，建议认真看看下面降低损失的方法。

二、掌握这些技巧，把损失降到最低！1、减额交清——不退保也能降低损失

这是指以减少保额的方式，用保单的现金价值一次性交清剩余的保费，让保单继续有效。

举个例子，老王一开始买了50万保额，交了一段时间保费后，现金价值达到8万多。后来，老王的缴费压力很大，但是又不想失去这份保障。此时，他可以申请把保额降低到30万，而一次性交清投保30万保额的保费为8万，正好用当前的现金价值当做这30万保额的保费。

这样操作后，老王以后都不用再交钱了，保险合同却依然有效。

不过要注意，不是所有重疾险都可以进行减额交清的，具体情况要咨询保险公司。

2、拒绝“裸奔”——退保前先找好替代品

在犹豫期内退保的损失是最小的，不过在退保之前，还是要先选好适合自己的重疾险产品，并且确定自己满足其健康告知、投保年龄等条件，保证能顺利投保。

而且，买新的重疾险要经历新的等待期，大家最好在过了新产品的等待期后再退保，这样就不用在退保后经历一段没有重疾保障的空白期。

学姐之前整理了一些优秀的重疾险产品，需要的可以参考一下：

十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

3、全额退保——两种特殊情况

• 回访电话

投保了重疾险之后，保险公司必须在犹豫期内给投保人拨打回访电话，这主要是为了核实投保人是否知晓产品的基本情况，如缴费期限、保障期限、投/被保人相关信息、保障内容等。

如果保险公司和投保人对回访电话各执一词，但投保人有足够的证据证明保险公司应承担相关责任，就可以申请退还全部保费。

• 销售误导

如果消费者购买保险后，发现保险销售员存在销售误导情况，比如夸大了重疾险产品的保障责任，或者隐瞒了某些重要条款等等，给自己造成了损失。

那么消费者可以向保险公司提供销售人员误导的相关证据，进行协商，申请全额退保。

三、学姐总结

总的来说，决定是否退保，可以从自己能否承受经济损失、目前的年龄和身体状况等能否顺利投保新重疾险去考虑。

如果不想退保，也不想继续承担过高的保费，可以通过减额交清来降低损失。

如果一定要退保，要记得先找好替代品，并且看自己是否符合全额退保的情况。

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