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重疾险应该要怎么买?需要注意什么?

 分类:保险文章大全

3岁女孩患乳腺癌,8岁孩子查出肺癌晚期,10岁孩子竟然有糖尿病等等之类的新闻,屡次刷新我们的认知。这几年孩子的健康问题越来越突出,在很多人的印象中,只有成年人才会患上像乳腺癌、脂肪肝、糖尿病之类的疾病,但现在很多疾病已经没有了年龄之分。

孩子是家庭的希望,如果连最起码的健康保障都没有,拿什么赢在起跑线?所以,在孩子的成长过程中,配置一份重疾险很有必要!今天学姐就来跟大家讲讲,买重疾险需要注意什么!

在开始讲解前,我们先对重疾险做个简单了解,知道重疾险能保障什么~

本文重点
  • 买重疾险需要注意哪些坑?

  • 如何挑选一款合适的重疾险?

一、买重疾险需要注意哪些坑?

重疾险的购买门道比较多,稍不注意就容易踩雷,以下有几点事项需要大家注意:

1. 什么人都适合购买重疾险?

重疾险越早买越划算,小孩的保费比较实惠,而18-40岁的人群通常能买到最高档的保额,但是要注意老年人不适合买重疾险。

首先重疾险对健康状况要求高,老年人比较难顺利通过健康告知,以标准体承保,其次购买重疾险缴费期短,保费压力高,容易出现“保费倒挂”的现象,并且保额限制很大,所以为老年人购买重疾险的性价比并不高,学姐更建议大家为老人配置一份防癌险!

可能防癌险大家没怎么了解过,这有一份科普指南,建议收藏:

2. 返还型重疾险更划算?

返还型重疾险单纯从保障内容来看,不仅保障内容少,而且赔付水平也特别一般,如果除去能够返还这一点,在重疾险产品中都达不到及格的水平!且返还型重疾险的保费支出较高,只适合保费预算比较多的人群投保。

同等价位下,我们可以买到保障更为全面,赔付水平更高的消费型或者储蓄型的重疾险产品。所以并不是返还型重疾险更为划算。

很多人偏爱返还型重疾险的原因,无非就是觉得如果不出险保费就白交了,购买消费型产品太亏了,但事实并非如此,不信你们看下文:

3. 两年不可抗辩条款,熬过两年必定赔?

《保险法》有不可抗辩条款,合同成立2年后,保险公司不得以未如实告知而解除合同,或拒绝赔偿。很多人想当然地认为“即使带病投保,熬过两年就一定能获赔”。

但事实并非如此,如果故意欺瞒,甚至构成欺诈,两年不可抗辩就可能失去效力,必须在合法的基础上才行。甚至如果故意未告知,保险公司有权终止合同,不赔付、不退还保费!所以大家投保时还是如实做好健康告知,避免理赔时产生纠纷。

如果想带病投保的,可以找健康告知宽松的重疾险,投保成功率也很高:

二、如何挑选一款合适的重疾险?

1. 保额充足

购买重疾险就是购买保额,所以选择的保额一定要充足!一旦患上重病,带来的经济缺口比较大,保额太低起不到好的保障效果。建议保额在30万起步。如果生活在一线城市,并且家庭责任比较重,那么就需要选择更高的额度。

2. 赔付比例与赔付次数

我们挑选产品要关注其赔付比例与赔付次数,同等条件下货比三家选择额外赔比例高。不少重疾险在60岁前首次确诊重疾可获得50%以上保额,并且对于轻、中症、恶性肿瘤等疾病也有相应的额外赔付,保障力度非常大。

如果预算充足,可以考虑多次赔付的产品;但如果预算不多,买单次赔付的重疾险产品就够了,但是单次赔付的重疾险必须把高发重疾二次赔责任囊括在内,恶性肿瘤二次赔与心脑血管二次赔是实用性较高的保障!

3. 保障期与缴费期

缴费期越短我们每年缴纳的保费就越多,选择趸交或10年内缴费不适合收入一般的家庭。最好选择20年或30年期限,长的缴费期不仅可以减轻缴费负担,且触发豁免可能性更大。

如果预算有限,选择定期重疾险比较合适。但是不建议选择一年期的重疾险,保费不恒定,也容易因为身体原因或者产品停售无法续保。条件允许的话,选择保障终身是最好的!

最后,给大家推荐几款物美价廉的重疾险产品,大家一定不要错过呀:

想要获得全面的保障,单买重疾险远远不够,还需要配置医疗险与意外险,百万医疗险与一年期意外险的价格不贵,大家可以放心购买!

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