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重疾险的保费为什么那么贵?什么原因?

286次  2021-09-15 分类:保险文章大全

不少人对保险的印象都是——保险太贵了,根本买不起,尤其是重大疾病保险。

学姐就看到过不少朋友吐槽重疾险保费太贵这个问题。

但是,大家有没有想过其中的原因呢?为什么意外险、医疗险每年的保费只需要几十块、几百块,但到了重疾险这就翻了数倍?

今天学姐就来跟大家说说这个问题!

正文开始前,学姐为大家准备了市场上10大最值得入手的重疾险名单,有需要的朋友可以收藏哦~

本文重点:

重疾险的保费为什么那么贵?

重疾险真的贵吗?

一、重疾险的保费为什么那么贵?

大家都知道,重疾险的职能就是转移被保人因重大疾病带来的风险,尤其是经济风险。

重疾险理赔金也主要是作为重大疾病的医疗备用金被保人生病期间的收入补偿

而重疾险保费高的原因,这可以从这些方面来解释:

1.重疾医疗费用高昂

首先我们来说说重疾医疗备用金这笔费用。

学姐整理了25种常见重疾的大概治疗费用,大家可以看看:

通过上图可以发现,重疾治疗费用真的不是一笔小数目。

就拿常见的恶性肿瘤来说,治疗费用就得12万起步了,且自费比例高达90%,就算有医保也不顶用。

且其中还有很多重疾是需要持续治疗的,就算家底再厚也遭不住啊!

而重疾险则解决了这个难题——若被保人不幸患了合同规定的重疾,保险公司就会赔付约定的保额,也就是“确诊即赔”,省心又省事。

2.收入补偿金数额也不小

由于重大疾病一般需要3-5年的治疗恢复期,期间被保人可能无法工作,这段时间给家庭造成的经济损失也是一笔不小的数目。

大家可以看看2020年中国各城市的收入情况:

以北京为例,2020年北京的薪资中位数为6906元,那么一年算下来就是82872元。

学姐之前也跟大家科普过,重疾险的保额应为重疾医疗备用金+3至5年的收入补偿。

具体保额保费配置原则,大家可以回顾下这篇文章:

也就说是,光这一部分,就要准备至少20来万的保额(假设在北京),再加上重疾治疗费用,保额保守估计都要50万了。

重疾险的保额这么高,保费自然也相对高一些。

3.保险公司的理赔风险高

另外还有一个原因涉及到概率问题。

保险公司是出险了才赔钱,被保人出险的几率越高,保险公司理赔的概率就越大。

而现在的重疾发生率一直在上升,且还呈现重疾年轻化趋势。

就拿癌症举例,国家癌症中心的数据表明,每7人中就有一人确诊癌症。

也就是说,保险公司承担的理赔风险也是很大的,重疾险的保费自然也会相对较高。

二、重疾险真的贵吗?

综合来看,重疾险的保费贵的原因主要是现在的重疾发生率高、且重疾带来的危害较大。

而重疾险能帮助我们转移这部分风险,所以,从这个层面上来说,重疾险是不贵的。

而且,现在很多重疾险的保费最高可以分30年缴纳,每年平摊下来的保费真的不多。

毕竟,比起面临未知的大病风险,每年花几千块买个保障不是令人安心得多?

所以啊,学姐建议每个人最好都备上一份重疾险抵御大病风险。

要是还有朋友没做好重疾险保障的,可以看看这款凡尔赛1号,最长30年缴费,保障内容也非常之优秀:

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