重疾险的保额怎么选？要注意什么？

众所周知，重疾险是用于保障重大疾病的保险，万一罹患重疾了，一次性赔付的保险金可以解决大部分昂贵的医疗费。

但是学姐发现很多人往往不清楚重疾的治疗金额，重疾险的保额容易过高或过低。而且选保额的时候真的是只考虑治疗费就行了吗？

学姐今天就来好好聊聊这个话题。

如果没有躲过重疾险的坑，就算保额买够了，也是白搭：

扒一扒重疾险常见的坑！weixin.qq.275.com

本文重点：

• 重疾险适合买多少保额？

• 买重疾险要注意什么？

一、重疾险适合买多少保额？1、治疗备用金

一般情况下，治疗重疾都需要使用复杂的医疗方式、服用特定的药物，可能一粒药就几百块了，一个疗程下来几万到几十万不等，而且重疾不容易痊愈，治疗会持续很长一段时间，手术后还要进行长期的康复、疗养。

买重疾险的主要目的是保障重大疾病，所以保额至少要覆盖重疾的治疗费用。

以下是最常见的28种高发重疾的治疗费用，供大家参考：

28种重大疾病医疗费用

由图可知，这些重疾的医疗费用各不相同，为了更好地发挥重疾险的保障作用，学姐建议以其中最高发的重疾的医疗费用作为治疗备用金的金额。

表格中前6种重疾的患病率高达80%，医疗费用为30万左右，所以以30万作为治疗备用金是比较合理的。

2、弥补家庭经济损失

一旦确诊重疾，患者及其家庭的经济压力不仅来自治疗，还有患病期间的经济损失。

通常患者确诊重疾的时候，病情就已经很严重了，很难维持原来的工作，就会失去部分或全部收入。

同时，家人难免要去照料和陪护，那么家人的经济收入也可能受到影响。

可是在患者治疗和康复期间，家庭的日常开销、孩子的抚养、年迈父母的赡养等都还要继续。

所以，为了让患者能安心治疗，重疾险的保额还应该考虑到这几年的收入损失。

一般身患重疾需要3-5年的治疗期，以年收入10万元为例，要准备的收入补偿金就是30万-50万。

综上所述，重疾险的保额应该覆盖平均治疗费用和3-5年的收入损失，不过大家的经济收入和家庭情况都不同，具体数额因人而异。

想知道自己适合买多少保额的话，可以参考这篇文章：

保险买多少保额合适？说说里面的门道weixin.qq.275.com

二、买重疾险要注意什么？

千万别以为重疾险有充足的保额就够了，还要注意以下方面。

1、疾病保障全面

想全面保障疾病，最基本的一点是做好对重疾、轻症、中症的保障。

轻症、中症是病情程度比重疾轻的疾病，但是情况也比小病小痛严重多了，稍有不慎就会演变成重疾。

所以，轻中症保障齐全能有效降低重疾险理赔的门槛，有利于患者早日治疗，尽量避免病情恶化。

2、重疾保障有额外赔

市面上比较优秀的重疾险在重疾保障上除了赔付100%保额，还有特定年龄额外赔，对人生的关键时期增强了保障。

例如康惠保旗舰版2.0，在60岁前确诊重疾额外赔60%保额。

举个例子，投保了康惠保旗舰版2.0的老王买了30万保额，在54岁不幸确诊合同约定的重疾，保险公司会赔付160%保额即48万。

康惠保旗舰版2.0还有很独特的前症保障，感兴趣的可以戳戳测评：

康惠保旗舰版2.0重磅来袭！重疾新规下的它还香吗？weixin.qq.275.com

3、有恶性肿瘤多次赔保障

恶性肿瘤多次赔保障是指初次确诊恶性肿瘤得到重疾保险金之后，保险合同还没有失效，如果恶性肿瘤在间隔期后恶化了，还能再得到一笔保险金。

这项保障是非常实用的，听学姐细细道来。

医学上有一个“5年生存率”的说法，意思是如果恶性肿瘤患者治疗后5年内还活着，那么复发的概率就很低了，相当于痊愈了。

而据国家癌症中心2019年发布的《中国癌症调查报告》可知，我国恶性肿瘤的5年相对生存率约为40.5%，意味着恶性肿瘤在治疗后恶化的可能性还是很大的。

看到这里，还在纠结是否附加恶性肿瘤多次赔保障吗？那不妨看看这篇科普：

「癌症二次赔」有必要附加吗？不搞懂这几点小心白花钱！weixin.qq.275.com

三、学姐总结

总的来说，重疾险的保额至少要包含重疾的医疗费用和患病期间的收入损失。

不过大家要注意，买重疾险不仅要关注保额，还要看重疾险产品的疾病保障是否全面、有没有恶性肿瘤多次赔保障、重疾保障有没有额外赔等等。

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