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重疾险的保额怎么选?要注意什么?

400次  2021-09-14 分类:保险文章大全

众所周知,重疾险是用于保障重大疾病的保险,万一罹患重疾了,一次性赔付的保险金可以解决大部分昂贵的医疗费。

但是学姐发现很多人往往不清楚重疾的治疗金额重疾险的保额容易过高或过低。而且选保额的时候真的是只考虑治疗费就行了吗

学姐今天就来好好聊聊这个话题。

如果没有躲过重疾险的坑,就算保额买够了,也是白搭:

本文重点:

  • 重疾险适合买多少保额?

  • 买重疾险要注意什么?

一、重疾险适合买多少保额?1、治疗备用金

一般情况下,治疗重疾都需要使用复杂的医疗方式、服用特定的药物,可能一粒药就几百块了,一个疗程下来几万到几十万不等,而且重疾不容易痊愈,治疗会持续很长一段时间,手术后还要进行长期的康复、疗养。

买重疾险的主要目的是保障重大疾病,所以保额至少要覆盖重疾的治疗费用

以下是最常见的28种高发重疾的治疗费用,供大家参考:

28种重大疾病医疗费用

由图可知,这些重疾的医疗费用各不相同,为了更好地发挥重疾险的保障作用,学姐建议以其中最高发的重疾的医疗费用作为治疗备用金的金额。

表格中前6种重疾的患病率高达80%医疗费用为30万左右,所以以30万作为治疗备用金是比较合理的。

2、弥补家庭经济损失

一旦确诊重疾,患者及其家庭的经济压力不仅来自治疗,还有患病期间的经济损失。

通常患者确诊重疾的时候,病情就已经很严重了,很难维持原来的工作,就会失去部分或全部收入。

同时,家人难免要去照料和陪护,那么家人的经济收入也可能受到影响。

可是在患者治疗和康复期间,家庭的日常开销、孩子的抚养、年迈父母的赡养等都还要继续。

所以,为了让患者能安心治疗,重疾险的保额还应该考虑到这几年的收入损失。

一般身患重疾需要3-5年的治疗期,以年收入10万元为例,要准备的收入补偿金就是30万-50万。

综上所述,重疾险的保额应该覆盖平均治疗费用和3-5年的收入损失,不过大家的经济收入和家庭情况都不同,具体数额因人而异。
想知道自己适合买多少保额的话,可以参考这篇文章:
二、买重疾险要注意什么?

千万别以为重疾险有充足的保额就够了,还要注意以下方面。

1、疾病保障全面

想全面保障疾病,最基本的一点是做好对重疾、轻症、中症的保障。

轻症、中症是病情程度比重疾轻的疾病,但是情况也比小病小痛严重多了,稍有不慎就会演变成重疾。

所以,轻中症保障齐全能有效降低重疾险理赔的门槛,有利于患者早日治疗,尽量避免病情恶化。

2、重疾保障有额外赔

市面上比较优秀的重疾险在重疾保障上除了赔付100%保额,还有特定年龄额外赔,对人生的关键时期增强了保障。

例如康惠保旗舰版2.0,在60岁前确诊重疾额外赔60%保额。

举个例子,投保了康惠保旗舰版2.0的老王买了30万保额,在54岁不幸确诊合同约定的重疾,保险公司会赔付160%保额即48万。

康惠保旗舰版2.0还有很独特的前症保障,感兴趣的可以戳戳测评:
3、有恶性肿瘤多次赔保障

恶性肿瘤多次赔保障是指初次确诊恶性肿瘤得到重疾保险金之后,保险合同还没有失效,如果恶性肿瘤在间隔期后恶化了,还能再得到一笔保险金。

这项保障是非常实用的,听学姐细细道来。

医学上有一个“5年生存率”的说法,意思是如果恶性肿瘤患者治疗后5年内还活着,那么复发的概率就很低了,相当于痊愈了。

而据国家癌症中心2019年发布的《中国癌症调查报告》可知,我国恶性肿瘤的5年相对生存率约为40.5%,意味着恶性肿瘤在治疗后恶化的可能性还是很大的

看到这里,还在纠结是否附加恶性肿瘤多次赔保障吗?那不妨看看这篇科普:
三、学姐总结

总的来说,重疾险的保额至少要包含重疾的医疗费用和患病期间的收入损失。

不过大家要注意,买重疾险不仅要关注保额,还要看重疾险产品的疾病保障是否全面、有没有恶性肿瘤多次赔保障、重疾保障有没有额外赔等等。

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