你好,Welcome to 学霸说保险!
学霸说保险
服务热线

400-1888-810

重疾险条款解读

293次  2021-09-13 分类:保险文章大全

学姐经常遇到这样的情况,有一些小伙伴第一次买重疾险的时候,我问他:“你想买的哪家公司的重疾险?”

“某某公司的,它比较出名,经常在电视上打广告。”

“等待期是多少?”

“不懂!”

“有投保人豁免吗?”

“不懂!"

......

这是学姐最近帮朋友在梳理保单时发现的问题,大家都只知道自己买了重疾险,但是具体买的什么保险,保障是什么,基本上是概念模糊、一头雾水。

那么今天学姐带大家分析一下常见的重疾险条款,以方便大家日后能够买到合适自己的重疾险。

不过在咱们的正文开始前,学姐需要带你们了解一下一款重疾险的基本构造是什么样的?划重点,仔细听了!很重要~

一、重疾险的条款基本内容及具体解析

一般来说,一款重疾险条款的基本内容包括了:等待期、投保人豁免、健康告知等多类内容,因篇幅问题,学姐在此便只列举出了几样,想要知道更多有关内容的小伙伴,可以在后台咨询学姐。

接下来学姐即将对这几个方面来进行具体的阐述和解析,方便大家对此有更深的了解。

1、等待期

一般保险合同的等待期会设置为90天或者180天,也就是说在合同自生效日起的90天内或者180天内,如果被保人发生了重大疾病,保险公司是可以不进行理赔的,但对于重疾险而言,还要示以下几种情况而定:

(1)等待期内若确诊轻症

① 在等待期内确诊轻症后,不管事前是否知道自己患病,都不会赔。后续发生重疾也无法得到赔付,保险公司返还已交保费,同时,保险合同也随之终止。

② 等待期内确认轻症的话,只返还现金价值,并且合同终止。

(2)等待期内若确诊重疾

如果患者是在等待期内便确诊重疾的话,那么重疾险肯定是没办法获得赔付的,关于这一点在市场上基本是默认的。

很多保险公司的重疾险对于等待期内确诊合同保障的重疾,合同就会立刻终止,保费也退还给客户。

毕竟在等待期内出险的话,理论上来说,保险公司是可以不承担保险责任的。

学姐给大家举个例子,比如小明投保了一款等待期为90天的重疾险,这就能够更早地就获得保障,不用在等待期的时候还提心吊胆的。

就像在第91天的时候不幸患了合同规定的重疾,那么小明投的这款中重疾险是可以得到保障的,而如果小明投保了那些等待期只有180天的重疾险就不行了,毕竟等待期实在是太长了。

所以啊,关于等待期长短这个问题,小伙伴们需要懂得还是要懂,而想要知道更多关于等待期的知识,看下面的这条链接吧~

2.健康告知

健康告知就是指在购买保险的时候,如果之前有过疾病经历要如实告知,如果不如实告知,后面经查出有需要理赔的情况,保险公司是有权利拒赔的。毕竟保险公司不是慈善机构,绝不会因小失大!

在我国,如果人们需要投保的话,在健康告知时需要遵循“不问不答,如问实答”的原则。

那么对于健康告知时,投保人会被问到什么内容呢?问题如下:

  • “过去2年内是否曾接受健康检查有异常并建议接受其他检查或治疗?”

  • “最近2个月是否曾因受伤或生病接受医生诊治或用药?”

大家要注意,自己发现身体异常了主动去买药吃不归属此类,是需要医生诊疗并指导用药的才算。无论是检查、治疗、用药,前提都是医生判断身体有异常的情况下进行的。

既然讲到了有关健康告知的知识,那么学姐就进一步地延伸一下,以方便大家对健康告知有更全面的了解,详细内容已准备好放在下面文章里了,有兴趣的小伙伴可以看看!

3.投保人豁免

投保人豁免是指在保险合同规定的缴费期内,投保人达到某些特定的情况(如身故、残疾、重疾等),由保险公司获准,同意投保人可以不再缴纳后续保费,保险合同仍然有效。

投保人情况分为两种:

一种是投保人和被投保人都是自己,那投保人豁免就不用考虑。

一种是投保人和被投保人不是同一人,比如说父母给孩子投保,那投保人就是父母中的一方,被保险人就是孩子,那这个时候投保人豁免就很有必要了。

打个比方:妈妈给孩子买了保险,但是在保险合同有效期内,妈妈发生了保险条款规定的特定情况(如身故、残疾、重疾等),那么孩子接下来的保费就不用再缴纳了,但是保险合同依然有效。

可见,在父母给孩子投保的时候,加上投保人豁免责任还是很有必要的。

看到这里,想必小伙伴们已经知道投保人豁免的重要性,而更多有关豁免的内容,小伙伴们可以在下面这篇文章里了解到!

最后,保险条款虽难看懂,但如果通过学姐以上的分析,可以帮助大家看懂一款重疾险,继而可以找到一款适合自己的重疾险,学姐认为也是值得的。

希望这篇文章对你们都帮助,我们下次再见!

我们是学霸说保险,一个只为提供专业、客观、中立保险知识的团队。

欢迎关注我们的微信公众号:【学霸说保险】

你可以获得免费答疑的机会,也可以领取以下福利:

  • 「产品榜单」:每月更新四大险种高性价比产品排行榜!
  • 「投保指南」:儿童、成人、老人各年龄段科学投保指南。
  • 「保险方案」:年收入5万、10万、20万、50万家庭不同需求的保险规划方案。
  • 「理赔服务」:集合专属理赔、法务、核保和医学专家团队,协助您处理理赔事宜。

扫码关注微信公众号

帮你花更少的钱,买对的保险

关注【学霸说保险】
解决你所有的保险疑问

热点文章
最新文章
保险问题标签

微信扫一扫下方二维码
阅读更多文章