买重疾险需要关注疾病数量吗？

从事保险行业多年，学姐经常遇到这样的咨询：xx产品保障的疾病数量/种类很多，是不是值得入手呢？

其实这类问题学姐在写科普文章时也提到过很多次，今天就出个专篇，来给大家详细讲讲重疾险相关的知识！

保险刚入门的朋友应该用得上这份重疾险避坑指南，可以收藏起来备用：

扒一扒重疾险常见的坑！weixin.qq.275.com

一、重疾险疾病种类有哪些？保障病种越多越好吗？

二、新手买重疾险，这些问题要注意！

市面上主流的重疾险都是轻症+中症+重疾的保障形式，保障疾病的种类和数量没有限制，有的产品可能保障100多种重疾，有的只保障几十种。

很多朋友看到这两类产品的对比，往往会觉得前者比后者要有优势，其实这是陷入了一个认知误区：重疾险保障的疾病种类、数量并非越多越好。

详细解释这个观点之前，大家可以看看这篇文章，对重疾险有个基础的了解：

重疾险究竟保哪些疾病？不知道这些千万别乱买！weixin.qq.275.com

重疾险顾名思义，也就是保障重大疾病的保险。

针对重疾险的疾病保障，监管部门也早有规定：重疾险必须涵盖恶性肿瘤、急性心肌梗死等在内的28种高发重疾。

这28种高发重疾是由保险协会和中国医师协会权威发布的，占重疾发生率的95%，其中恶性肿瘤、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症、终末期肾病、重大器官移植术等6大高发重疾就占到了90%。

市面上的一些重疾险产品之所以能达到保障上百种重疾的局面，是因为保险公司为了提高产品优势，增加或是拆分了一些病种。

所以说，不管是保100种还是几十种重疾，区别并不大。只有在保费接近的情况下，学姐才建议去参考重疾险的疾病保障数量。

相比起重疾险的保障疾病数量，我们更应该关注的反而是：是否包含高发轻、中症。

为什么这么说呢？

我们都知道，疾病都有一个演变的过程，轻症和中症就是疾病向重疾演化的轻度和中度阶段。轻症、中症如果没有得到及时治疗或者治疗不当，就会发展成为重疾。

而和重疾相比，轻症和中症的理赔定义更为宽松。

如果一款产品在轻症、中症、重疾等基础保障齐全的前提下，还包含高发轻、中症，这样的产品对于被保人而言，无疑是更有利的。

因为高发轻、中症对应的是28种高发重疾的轻、中度状态，高发轻、中症的涵盖率越高，被保人才能得到更全面的保障。

因此，评判重疾险的保障是否优秀，有没有包含高发轻中症是一个很重要的判断标准。

接下来学姐再来讲讲，新手买重疾险需要注意的几个细节。

除了重疾险的保障内容外，很多新手买重疾险，往往会在这几个问题上犯难：

1、保额

在很多人的观念里，不管什么东西，量越多则代表越好。所以在买重疾险时往往会忽略自身的实际情况和预算，把保额买得极高。

这种做法学姐是不建议的，在预算有限的情况下，保额买充足即可，后期有预算了可以再补。

一般来说，保额建议买30万起步，生活成本较高的一线城市建议最少买50万。

当然啦，学姐说的只是普遍情况，如果需要具体问题具体分析，可以看这篇保额购买攻略：

保险买多少保额合适？说说里面的门道weixin.qq.275.com

2、健康告知

健康告知就是我们在投保时需要填写的“健康问卷”，是保险配置中最关键也最复杂的一个环节。只有通过健康告知，我们才能顺利投保。

如果是身体健康状况较差或已经患有疾病，想要通过健康告知就没那么简单了。因此就有不少人“剑走偏锋”，谎报或不如实告知。

这样的做法学姐同样也不建议，因为即便能成功投保，后期保险公司也有理由拒赔。

与其担心能不能通过健康告知，不如选择这些健康告知条件较为宽松的产品：

最新！十大【健康告知宽松】的重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

学姐总结：

看到这里大家想必也明白了，买重疾险更需要关注的是保障内容，而不是“保障上百种疾病”这样的噱头。

另外，新手在买重疾险时，除了重疾险的保障内容外，保额和健康告知这两点也不能忽视。

希望这篇文章能对大家有所帮助，如果对重疾险还有其他疑问，欢迎私信咨询学姐~

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