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买重疾险需要关注疾病数量吗?

139次  2021-09-13 分类:保险文章大全

从事保险行业多年,学姐经常遇到这样的咨询:xx产品保障的疾病数量/种类很多,是不是值得入手呢?

其实这类问题学姐在写科普文章时也提到过很多次,今天就出个专篇,来给大家详细讲讲重疾险相关的知识!

保险刚入门的朋友应该用得上这份重疾险避坑指南,可以收藏起来备用:

本文重点:

一、重疾险疾病种类有哪些?保障病种越多越好吗?

二、新手买重疾险,这些问题要注意!

一、重疾险疾病种类有哪些?保障病种越多越好吗?

市面上主流的重疾险都是轻症+中症+重疾的保障形式,保障疾病的种类和数量没有限制,有的产品可能保障100多种重疾,有的只保障几十种。

很多朋友看到这两类产品的对比,往往会觉得前者比后者要有优势,其实这是陷入了一个认知误区:重疾险保障的疾病种类、数量并非越多越好。

详细解释这个观点之前,大家可以看看这篇文章,对重疾险有个基础的了解:

重疾险顾名思义,也就是保障重大疾病的保险。

针对重疾险的疾病保障,监管部门也早有规定:重疾险必须涵盖恶性肿瘤、急性心肌梗死等在内的28种高发重疾。

这28种高发重疾是由保险协会和中国医师协会权威发布的,占重疾发生率的95%,其中恶性肿瘤、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症、终末期肾病、重大器官移植术等6大高发重疾就占到了90%。

市面上的一些重疾险产品之所以能达到保障上百种重疾的局面,是因为保险公司为了提高产品优势,增加或是拆分了一些病种。

所以说,不管是保100种还是几十种重疾,区别并不大。只有在保费接近的情况下,学姐才建议去参考重疾险的疾病保障数量。

相比起重疾险的保障疾病数量,我们更应该关注的反而是:是否包含高发轻、中症。

为什么这么说呢?

我们都知道,疾病都有一个演变的过程,轻症和中症就是疾病向重疾演化的轻度和中度阶段。轻症、中症如果没有得到及时治疗或者治疗不当,就会发展成为重疾。

而和重疾相比,轻症和中症的理赔定义更为宽松。

如果一款产品在轻症、中症、重疾等基础保障齐全的前提下,还包含高发轻、中症,这样的产品对于被保人而言,无疑是更有利的。

因为高发轻、中症对应的是28种高发重疾的轻、中度状态,高发轻、中症的涵盖率越高,被保人才能得到更全面的保障。

因此,评判重疾险的保障是否优秀,有没有包含高发轻中症是一个很重要的判断标准。

接下来学姐再来讲讲,新手买重疾险需要注意的几个细节。

二、新手买重疾险,这些问题要注意!

除了重疾险的保障内容外,很多新手买重疾险,往往会在这几个问题上犯难:

1、保额

在很多人的观念里,不管什么东西,量越多则代表越好。所以在买重疾险时往往会忽略自身的实际情况和预算,把保额买得极高。

这种做法学姐是不建议的,在预算有限的情况下,保额买充足即可,后期有预算了可以再补。

一般来说,保额建议买30万起步,生活成本较高的一线城市建议最少买50万。

当然啦,学姐说的只是普遍情况,如果需要具体问题具体分析,可以看这篇保额购买攻略:

2、健康告知

健康告知就是我们在投保时需要填写的“健康问卷”,是保险配置中最关键也最复杂的一个环节。只有通过健康告知,我们才能顺利投保。

如果是身体健康状况较差或已经患有疾病,想要通过健康告知就没那么简单了。因此就有不少人“剑走偏锋”,谎报或不如实告知。

这样的做法学姐同样也不建议,因为即便能成功投保,后期保险公司也有理由拒赔。

与其担心能不能通过健康告知,不如选择这些健康告知条件较为宽松的产品:

学姐总结:

看到这里大家想必也明白了,买重疾险更需要关注的是保障内容,而不是“保障上百种疾病”这样的噱头。

另外,新手在买重疾险时,除了重疾险的保障内容外,保额和健康告知这两点也不能忽视。

希望这篇文章能对大家有所帮助,如果对重疾险还有其他疑问,欢迎私信咨询学姐~

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