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买重疾险划算吗?有必要买吗?有哪些值得买的重疾险?

 分类:保险文章大全

我们经常在朋友圈或微信群看到各种轻松筹,在沉重的治疗费用压力下,他们不得不向社会各界人士求助。

但若是他们当初买了一份重疾险,也许就不用为治疗费而奔波,也不用厚着脸皮向朋友、亲戚们借钱,可以拿理赔金安心治疗了。

很多人觉得重疾险那么贵,不划算,没必要买,可事实真的是这样吗?今天,学姐就给大家好好解答一下!

在开始之前,我们先来看看目前国内热门的重疾险有哪些:

本文重点:

· 买重疾险划算吗?有必要买吗?

· 有哪些值得买的重疾险?

一、买重疾险划算吗?有必要买吗?

重疾险是指在保障期间内,被保人发生了合同约定的疾病及符合理赔条件的,保险公司会直接赔付一笔钱,这笔钱可以随意支配,不仅可以用来治病,也可以用于还车贷、房贷、日常支出等等。

那买重疾险是否划算呢?是否有必要买重疾险?学姐将从这三个方面进行解答:

1. 重疾发病率高

根据卫生部资料统计,人一生罹患重疾的几率高达72.17%,男性一生罹患重疾的概率平均为74%,而女性一生患重疾的概率平均为68%。其中,男性发病率高的重疾是甲状腺癌、胃癌、肺癌等;而女性发病率高的是甲状腺癌、乳腺癌、宫颈癌等。

而且重疾呈现年轻化的趋势,据中国抗癌协会统计数据公布,我国癌症发病年龄提前了15-20年,原来50-80岁才会患的癌症提早到了35-55岁。

不过值得欣慰的是,重大疾病的治愈率已经越来越高,其中最高发的癌症,5年生存率接近60%,甲状腺癌5年累计生存率甚至接近100%,只要积极治疗,很多重疾是可以痊愈的,但前提是有钱治疗。

2. 重疾治疗费高

如果一旦被确诊为重疾,不仅要承受生理上的痛苦,还可能会面临经济上的困难。

而且重疾治疗费用是很高的,少则十几万、几十万,多则上百万,无疑会给家庭带来沉重的经济负担,甚至会造成因病致贫、因病返贫。

3. 重疾治疗和康复时间长

如果不幸罹患重疾后,通常需要接受长期、复杂的药物或手术治疗,这期间你不仅失去了经济收入,而且家人也需要请假或辞职照顾你,经济收入也会受到一定的影响。

而且重疾至少需要3-5年的康复期,这期间你也可能丧失工作,没有了经济收入,还要承担巨大的康复费用,这会给个人和家庭带来巨大的经济压力。

综合来说,重疾的发病率高、治疗费用高、治疗和康复时间长,而拥有一份重疾险,就大大可以减轻医疗费用的压力了,因此,配置一份重疾险是划算且必要的。

重疾险保障内容多、条款晦涩难懂,如果不想自己花费时间挑选的话,可以参考对比这份重疾险榜单哦:

二、有哪些值得买的重疾险?

学姐从众多重疾险中,筛选了三款性价比高、保障全面的重疾险来供大家选择,分别是凡尔赛1号、达尔文5号焕新版、康惠保旗舰版2.0。

1. 凡尔赛1号

凡尔赛1号重疾赔付力度大,60岁前首次确诊重疾,最高可以赔付180%基本保额,如果是60-64岁这个年龄段首次确诊重疾,最高可赔付130%基本保额,能够给予家庭经济支柱强有力的保障。

而且凡尔赛1号的两个版本可以满足不同人群的需求,70岁版本的中症和轻症为可选责任,赔付比例分别为50%、30%,保费相对便宜,比较适合保费预算有限的人。

终身版本的中轻症保障为必选责任,赔付比例分别为60%、30%,且60岁前首次确诊中症或轻症可以额外赔付15%保额,保费会贵一些,比较适合保费预算充足的人。

更重要的是,无论是70岁版本,还是终身版本,中症和轻症的赔付次数都是共享的,只要加起来够5次就可以了,十分灵活,更加符合疾病的不确定性。

除此之外,凡尔赛1号还可按需选择恶性肿瘤-重度三次赔,可赔付100%基本保额,恶性肿瘤作为最高发的重疾,复发率和转移率都很高,恶性肿瘤三次赔可以提供更全面的癌症保障。

关于凡尔赛1号的优势远远不及这些,它在健康告知和增值服务方面也是很不错的:

2. 达尔文5号焕新版

达尔文5号焕新版重疾额外赔付比例高,60岁前首次确诊重疾,除了赔付100%基本保额,还可以额外赔付80%基本保额。如果初次确诊的是晚期重度恶性肿瘤,也可以额外赔付30%基本保障,对于重疾的保障十分全面。

而且达尔文5号焕新版的中轻症赔付比例也高,在中轻症达到市场主流的水平下,60岁前如果首次确诊中症、轻症,还能分别额外赔付15%、10%基本保额,这样的赔付力度在重疾市场算得上数一数二了。

除此之外,达尔文5号焕新版可以自由选择附加恶性肿瘤-重度二次赔和特定心脑血管疾病二次赔,这两类疾病都具有很高的复发率,其中癌症5年内的复发转移率约为73%左右,脑中风患者5年内的复发率为54%,达尔文5号焕新版能够提供150%保额的赔付,对被保人来说是很有利的。

不过,达尔文5号焕新版还隐藏着一些“陷阱”,买之前一定要看清楚了:

3. 康惠保旗舰版2.0

康惠保旗舰版2.0的重疾额外赔付比例较高,60岁前首次确诊重疾,可最高赔付160%基本保额。

而且康惠保旗舰版2.0有独特的前症保障,前症是指病情比较轻微的重疾前兆,比如一些结节、增生等等,可以赔付15%基本保额,早发现早治疗,可以大大降低演变为重疾风险。

除此之外,康惠保旗舰版2.0还可按需选择恶性肿瘤-重度二次赔,无论首次确诊的是恶性肿瘤-重度,还是非恶性肿瘤-重度,过了相应的间隔期后,可赔付120%基本保额,也是很不错的。

虽然康惠保旗舰版2.0是康惠保2.0的升级版,但在这两点上仍存在缺陷:

总的来说,这三款重疾险各有各的优势,大家可以根据自身的实际情况和预算,来选择最合适自己的那一款重疾险。

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