想买一份重疾险，但是预算有限，有什么技巧吗？

自打重疾新规出台，各大保险公司都在持续发力推出新产品，重疾险就如雨后春笋般不断冒出。

产品更新换代如此之快，问学姐哪款重疾险最便宜，可真是难倒学姐了。

不过，配置重疾险也是有一些小技巧，可以在确保保障力度的同时，将保费降低的！

下面学姐就和大家说说这个话题！~

开始之前，先送上一份重疾险购买指南给大家，不知道一款好的重疾险长什么样可不行，别被坑了都还蒙在鼓里：

必看干货：好的重疾险原来长这样！weixin.qq.275.com

>>如何能买到最便宜的重疾险？

>>有哪些高性价比产品推荐？

>>学姐总结

影响重疾险保费的因素有这些：保额、被保人年龄、缴费期限、保障期限、保险公司。

先来说说保额。

作为赔付型险种，重疾险赔付的保险金，就是以选择的保额为基础，再按照合同约定的赔付比例进行给付的。

所以，在赔付比例相等的情况下，选择的保额越高，可得到的保险金也就越多，保障的力度就越强，与此同时，保费也会升高。

也因此，不少朋友为了将降低保费，选择把保额降低。

但是，这样的做法是不对的！

保额过低，赔付的保险金可能连重疾的治疗费用都无法覆盖，抵御风险的能力非常弱。

所以学姐建议：重疾险的保额不能低于30万元，预算充足的情况下选择50万会比较合理，也可以根据自身经济情况灵活增加。

关于这个话题，学姐之前已经写过一篇详细的科普文，想扩展阅读的朋友戳：

重疾险买多少保额合适？说说里面的门道weixin.qq.275.com

那么，如果在预算不足的情况下，有什么小技巧可以将重疾险的保费降低嘛？当然有啦！咱们接着往下看。

1、越早买越便宜

重疾险的保费，是会随着被保人的年龄而变化的，给大家举个例子：

可以看出，随着被保人年龄的增大，保费是逐渐上升的。

20岁时配置一年仅需4000元左右保费，到了40岁保费就上万了！

学姐也一直强调——重疾险越早买越划算！不仅价格实惠，还能更早享受到保障，为自己撑起一把保护伞。

2、拉长缴费期限

降低重疾险保费有一个非常简单、实用的方法——拉长缴费期限，同样来看看这个表格：

由上图可以看到，在保额相同的情况下选择缴费期限越长，一年需要缴纳的保费就越少！

这样不就在无形中减轻了投保人的缴费压力了嘛？总比降低保额强的多吧！

所以，在配置重疾险时，尽量把缴费期限拉长，就能有效提高保险杠杆性！

3、保障期限选定期

市面上有不少重疾险，保障期限会提供定期或终身保障。

定期重疾险，一般有保20/30年、保至70/80岁，保费价格相对便宜，但是后续会存在一定的保障缺口，稳定性不足。

终身重疾险，保障稳定性强，同样的保费也会相对较贵。

学姐同样给大家举个例子：

以30岁男性为例，保费差距为(5946-3405)*30=7.6万元，也是一笔不小的数目了。

所以，预算有限的人群，可以配置定期重疾险，也是一个降低重疾险保费的好办法。

值得注意的是，倘若选择保定期，学姐建议最好选择保至70岁。

因为根据数据统计，我国人均寿命在73.3岁左右，选择保障至70岁，就能在最低的预算下，风险覆盖最大化。

4、“小保险公司”产品性价比更高

我国保险公司众多，但是被大众熟知的却屈指可数，被消费者喊得出名字的估计也就中国人寿、平安这些保险公司巨头了。

也因此，不少朋友在配置保险产品时，会优先考虑这些保险公司。

在此大环境下，其他中小保险公司想要抢夺市场份额并不容易，只能选择打价格战。

这些中小保险公司推出的保险产品，往往性价比会更高，更加适合预算有限的人群选择。

所以，在配置重疾险时，不妨多对比看看其他保险公司的产品，毕竟货比三家才是硬道理嘛！

也有不少朋友会担心，小保险公司能信的过吗？

大家放宽心！在我国，保险公司都是靠谱的，不信你看这篇文章：

买保险，到底是大公司还是小公司好？weixin.qq.275.com

贴心的学姐还挑选了三款高性价比重疾险产品给大家，非常适合预算有限的朋友配置，不妨接着往下看！

老规矩，先来看看产品保障图：

由保障图可见，30岁人群配置上述重疾险，一年保费平均在3千元左右，性价比非常高！

下面学姐就来和大家说说，这款三款重疾险有何亮点！

1、凡尔赛一号

推荐原因：重疾额外赔范围拉长、轻中症共享赔付次数

重疾保障方面，凡尔赛1号提供了额外赔：60岁前首次出险额外赔80%保额；60-64岁额外赔30%保额。

市面上能够提供额外赔的重疾险，一般会把年龄限制在60岁前，而凡尔赛1号把年龄范围拉长至64岁，简直是财大气粗。

除此之外，还讲轻、中症的理赔方式设置为共享赔付次数，只要合计不超过5次，都可以得到赔付，灵活性会更高。

想了解更多凡尔赛1号的信息，不妨点击下方测评文：

买凡尔赛1号之前，我想告诉你这些真相！weixin.qq.275.com

2、康惠保旗舰版2.0

推荐原因：提供前症保障，保障范围更广

目前，市面上比较优秀的重疾险基础保障为【重疾+中症+轻症】，而康惠保旗舰版2.0的基础保障为【重疾+中症+轻症+前症】。

保障范围越广，覆盖的风险范围也就越广，抵御风险的能力就更强，对被保人来说无疑更优。

所以，看中保障范围的朋友们，不妨考虑配置这款产品。

除了前症保障，康惠保旗舰版2.0还存在不少亮点，想了解更多可以戳这篇文章：

康惠保旗舰版2.0重磅来袭！weixin.qq.275.com

3、达尔文5号焕新版

推荐原因：基础保障力度到位

由保障图可以看到，达尔文5号焕新版在重疾、中症、轻症保障上都提供了额外赔，保障力度非常优秀！

上文学姐也说过，重疾险给付的保险金，是根据保额和赔付比例而定的。

在保额确定的情况下，赔付比例越高，给付的保险金就越多，保障力度就会更好！

能够在基础保障上都提供额外赔付的产品，在目前的重疾险市场上实属罕见，达尔文5号焕新版算是个中翘楚了。

除了保障力度给力，达尔文5号焕新版还有非常丰富且实用的可选保障：恶性肿瘤、心脑血管疾病二次赔、身故保障，投保人可以根据自身需求进行选择附加。

对这款产品感兴趣的朋友，可以点击这篇详细的产品测评了解一下：

达尔文5号焕新版值不值得买？一文解析！weixin.qq.275.com

大家也不必局限于上述三款产品，市面上高性价比的重疾险还有不少，倘若这三款产品都不是你的菜，不妨再看看这份重疾险榜单，说不定有你想要的：

十大便宜好价的重疾险大盘点weixin.qq.275.com

那么今天的分享就到这里结束啦，希望对大家有所帮助！

倘若还有疑问，不妨给学姐私信留言，咱们下期再会~

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