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重大疾病保险属于医疗保险吗?

 分类:保险文章大全

重大疾病保险不算是医疗保险,两者是有明显区别滴:

区别一:理赔方式不同

重疾险是达到一定条件即可获得一笔赔偿金;医疗险同医保一样,均属实报实销险种。

重疾险关键词:定额给付

被保险人一旦罹患重疾,若符合理赔条件,即一次性获赔总保额。

只要确诊合同约定的重疾(或轻症)即可获得赔付,赔付金额根据购买时保险金额确定,与是否发生医疗费用、发生多少、是否从其他渠道获得补偿无关。

因此,重疾险的赔付额是有可能远远超出实际治疗费用的。

医疗保险属于定额报销性质

在保险行业的四大准则中,有一条叫做“损失补偿原则”,之所以有这样的规定,绝不是因为保险公司特抠门、不允许被占便宜。

而是因为人都是趋利的动物。如果保险事故发生后投保人或被保险人有获利的机会,投保人或被保险人就有放任甚至促成保险事故发生的可能,严重的,甚至会触犯法律。

所以,医疗险必须以合理且必要的医疗费用发生为前提,赔付金额不会超过治疗费用。

区别二:保障内容不同

(1)保障时间

重疾险的保障期间选择范围较大,有定期和终身两种方式。

医疗险的保障期间大多是一年期,因此,保证续保对于医疗险来说至关重要。

举个栗子,假如今年患了病但还没好,第二年保险公司很有可能因为你不再是健康个体,就会拒保。那接下来的一段时间里,你的保障将会一片空白。

比如这些医疗险,就会因为身体情况变化而拒保:

而且一旦出险,还想再投保其他健康险,拒保的可能性也相当高。

因此,医疗险有一个不确定的因素存在,大家在购买保险时应多加考虑这个问题。

在有条件的情况下,建议大家优先购买能保证续保的保险产品。比如平安e生保(保证续保版)、复星超越保长期医疗险、好医保长期医疗险等。

(2)保障风险

重疾险,顾名思义,只保障条款规定的重大疾病和特定疾病。

这里要提醒大家的是,保险里面的重疾与大家一般所理解的重大疾病是有区别的,需要符合多项条件才能赔。

所以在购买前一定要仔细看清楚条款,了解重疾险主要保哪些大病:

医疗险相对来说,覆盖的范围较广。

像意外导致的骨折、局部的微创手术等等,在符合保险条款规定的情况下,都可以得到报销赔付。

(3)价格

一般来说,重疾险的费率要远高于医疗险。

虽然重疾赔付的概率比医疗险要低得多,但重疾险是一旦出险,就是几十万的保额。

而医疗险则是根据实际发生的费用来结算报销,费用根据具体情况有高有低。

这里不得不提的一点是,大部分市面上热卖的百万医疗都有免赔额的限制。

免赔额是什么?

简单理解就是保险公司不承担的部分。不懂的朋友可以看看这个补补课:

市场上这些医疗险的免赔额一般在1万元左右,而且还不包括社保报销掉的那部分。

也就是说,费用由社保(医保、补充医保等)报销完之后,自己再承担10000元,超过这个部分,保险公司才会给你报销。

所以,这些产品虽然号称百万医疗,但基本没人能拿得到百万的医疗报销,再结合双方的稳定性和赔付方式的差异,重疾险的价格远高于医疗险也就不难理解了。

区别三:作用不同

重疾险是对失能收入的补偿

重疾发生后不仅要考虑的巨额医疗费,还要考虑收入来源中断所带来的经济损失,以及护工费、营养费等其他支出。

所以重疾险也可以被看做“收入损失险”。

医疗险是对疾病医疗的补充

由于大多数医疗险有免赔额的限制,所以它们更多是为一些重疾不保、社保只报销一部分的疾病作医疗费用的补充。

比如发生率较高的肺炎、阑尾炎、腹股沟斜疝等,这些疾病会导致金钱损失、但又不属于重疾保障范围的疾病,就是医疗险所针对的目标。

最后给大家总结一下,医疗险和重疾险,两者虽有重合的地方,但区别还是相当大的。

医疗险和社保保证足够的医疗费用,重疾险则补偿因患病造成的经济损失以及患病期间的生活费用。

所以,在健康保险保障方面,它们是一对互补组合,都非常重要,且不可互相替代。

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