守卫者2号和哆啦A保哪个值得买

又来到我们的热门重疾险产品测评环节，今天的主角是守卫者2号和哆啦A保，分别由复星联合健康保险和弘康人寿承保，两款产品是多次赔付，可以保到终身。通过对比发现，这两款产品和市面热门的重疾险有这些不同，详细内容可以看这份对比表：

全国热门的136款重疾险对比表weixin.qq.275.com

守卫者2号PK哆啦A保，谁能完胜？在深度分析之前，先直观感受一下这款产品：

1. 投保年龄

对投保年龄的限制，每家保险公司都不同，复星联合的守卫者2号50岁之后就不能投保了，而哆啦A保的投保年龄可以到55周岁，相对来说比较宽松，50-55岁的人群也可以投保。

2. 重疾保障

1）重疾赔付次数

守卫者2号和哆啦A保都是多次赔付的重疾险，但是守卫者2号是重疾赔6次，在市面上还是比较少见的。还不了解单次赔付和多次赔付的区别可以看这篇：

重大疾病保险多次赔付比单次更划算吗？weixin.qq.275.com

另外，守卫者2号第1次重疾赔付后保额增加。假设买了50万保额，那最高可赔60万，相比于哆啦A保的100%保额，即50万的保额，差不多的价格，守卫者2号可以赔多10万，划算多了。

2）疾病分组

一般多次赔付的重疾险产品会有疾病分组，一款好的重疾险的疾病分组是否合理，要看高发的重疾有没有在同一个分组，不在同一个分组能在一定程度上提高我们的赔付率。通过对比发现，这两款产品都包含了常见的6种高发重疾，且都是分布在4组中，两款产品都是比较良心的了。鉴于守卫者2号能赔付更多保额，综合来看还是不错的，想要了解更多详细内容可以点这篇：

人人称赞的「守卫者2号」，还有这些不足...weixin.qq.275.com

3. 中症保障

中症目前并没有统一的疾病定义，保险公司一般是把部分发病率较高的轻症，归类到中症，简单来说就是轻症升级为中症，提高了赔付比例，我们能拿到更多理赔金。

另外一种情况是把疾病严重程度再进一步细分，比轻症严重一点，但是还没有达到重疾的严重程度，即为中症。这样一来即降低了重疾理赔门槛，算是增加了多赔一次的机会。

总之，涵盖中症保障的重疾险保障更全面，同时中症赔付比例越高，对我们消费者越有利。我们可以看到守卫者2号包含中症保障，而哆啦A保是缺失中症保障的，这一点上，守卫者2号略胜一筹。既然哆啦A保没有中症保障，下面来看一下它的轻症保障：

网上都说「哆啦A保」不好，是真的吗？weixin.qq.275.com

4. 轻症保障

哆啦A保轻症保障种类高达55种，不仅种类很多，赔付比例是重疾保额的30%。它把常见的高发轻症，如轻微脑中风后遗症、不典型的心肌梗塞等等都全部囊括在内，算是非常良心的轻症设置。

相比而言，守卫者2号所包含的轻症种类中少了一个微创冠状动脉搭桥，相比而言，就有点逊色了。

但是，哆啦A保轻症最多只赔2次，以30%的赔付比例来说，也确实是被许多新出的重疾险甩在了身后。想知道轻症赔付次数赔多次才合适可以看看这篇：

重疾险的轻症数量是不是越多越好？weixin.qq.275.com

5. 特色保障

哆啦A保可以附加一款300万的保额的医疗险，将重疾与医疗结合，从而将赔付额度进一步提升，免赔额刚好等于主险的保额，免赔额有点高。

但从价格上来看，30岁附加50万额度的医疗险额度，保费只多了10元，相当于白送，用来预防天价医疗费用还是很划算的，这一保障和守卫者2号相比，还是有点优势的。

综合来看，两款产品保费相近，保障内容各有千秋。这两款产品都比较适合身体有点小问题，又想投保线上保险的朋友。

它们自带智能核保系统，可以直接在线核保，大家既不用郁闷线上不符合健康告知被直接拒保，也不用等待线下繁杂的人工核保，更不会留下拒保或条件承保的痕迹而影响到后续的投保。

分开来说，如果是从中症保障和重疾赔付保额出发，可以考虑投保守卫者2号，中症保障还不错，赔付保额高。

如果想要附加医疗险的保障，那哆啦A保就是你的最佳选择。

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