招商信诺悦享康健如何?

招商信诺的悦享康健是招商信诺保险公司旗下的一款两全重疾险，这是2017年推出的一款老产品，今年4月份已经停售了，但现在还有很多小伙伴问我这款产品怎么样？那我就来给大家分析分析这款悦享康健，不过我发现还有很多人对招商信诺这家公司都不是很了解，所以在分析之前先来看看这家保险公司的实力如何：

招商信诺怎么样，靠谱吗，产品有什么优缺点weixin.qq.275.com

• 悦享康健产品介绍

• 悦享康健的优缺点

悦享康健的主险是两全险，附加险是重疾险，两全险，又称生死保险，是一种在保险期间内身故或者期满生存，都要给付保险金的保险产品。这种产品结构，说白了就是保障期限内出险就赔钱，没出险就期满返钱。

听上去很不错，但实际上，两全险是最不划算的险种，产品定价利率高，而且内部收益率也很低。换句话说，你买两全险的这部分保费，去买一份理财产品，几十年后，轻轻松松就能达到两全保额。还想深入了解两全险的可以看这篇文章>>

关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！weixin.qq.275.com

了解了悦享康健的保险性质，再来看一看它的保障范围，如下图所示：

从上图可以看出悦享康健的保障范围：

1、投保原则：投保人可选择保障30年、保障至70岁或者至100岁，投保灵活，适合不同人群的不同需求。

2、保障范围：保障85种重疾，赔付100%基本保额，和45种轻症，赔付比例为30%，重疾和轻症赔付水平是达到了市面上的平均水平的。

不过缺乏中症保障，市场上大部分产品都包含中症保障，看的出来悦享康健在中症保障方面十分欠缺。

3、被保人轻症豁免：在保险合同规定的缴费期内，被保人患上轻症，则可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效，除此以外，这篇文章还详细写了关于豁免的作用：

保费豁免好不好，买保险的时候一定要选吗？weixin.qq.275.com

先说优点：

1、满期生存保费可返还：悦享康健主险为两全险，那么也就意味着，如果保险期满时，被保险人仍然生存，可以获得保费返还，保费返还的规则是：交费期限为10年且保障期限为30年的，满期生存返还115%已交保费；交费期限为15年且保障至70周岁的，满期生存返还130%已交保费；交费期限为20年且保障至100周岁的，满期生存返还160%已交保费。

如果在保障期间内不幸身故，也可以获得赔付，18岁前身故，赔付已交保费，18岁后身故，赔付100%基本保额，如果在等待期内因为意外伤害之外的原因导致身故，也可以赔付已交保费。

以上返还条款对于害怕浪费钱买保险的朋友十分友好，不管什么年龄都可以得到赔付，可以说是买的安心的一款产品。

2、特定少儿疾病保障：悦享康健的保障责任中包含有5种少儿特疾，分别是：白血病、严重结核性脑髓炎、严重面部烧伤、斯蒂尔病和川崎病。

若18岁前患上这5种少儿特疾种的一种，可以额外获得50%的保额，也就是说，被保人18岁前患保障责任中的一种少儿特疾，加上重疾赔付的100%保额，共能获得150% 的保额，这对被保人来说，是一个非常到位的保障。

3、重疾关爱津贴：在保障期内确诊重疾，每月额外赔付1%的保额，累计赔付12个月，按50万保额计算，每月可收到5000元，累计可以收到6万元，这笔钱就等于一种人文关怀，对患重疾的被保人来说也是一个很大的福利。

再来扒一下这款产品存在的缺点：

1、等待期长：保险等待期，是指在购买保险之后的一定时间内，即使发生保险事故，保险公司也不会给予理赔，设置等待期其实就是保险公司怕有人恶意骗保。

目前市面上有很多重疾险产品的等待期是90天，而悦享康健的等待期却要180天...万一被保人在等待期内突发疾病，招商信诺保险公司是不会给予任何赔付的，这样对于被保人来说十分不利。

2、性价比低：产品保障中规中矩，但由于是返还型保险，保费并不便宜，为了满期返还，要多交很多保费给保险公司，对于普通工薪家庭保费压力大。

实际上不追求返还的话，单独的消费型重疾险完全可以满足保障需求，像这几款都是经过对比选出来的性价比高的重疾险产品：

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3、险种形式缺陷大：万一在保障期内出险，只能得到其附加的重疾险赔付，赔付后直接中止合同，也就是满期返还和重疾赔付二选一。

4、交费期短：最长只能20年交费，每年的缴费压力会比30年缴费期的产品要大，而且交费期短，豁免功能就不容易发挥作用，如果有30年或更长的交费方式，可以加大保险杠杆的同时，还能更大概率的享受到豁免功能。

5、理财功能弱，强制性存储：一旦签订合同，必须每年缴费，否则合同就中止了，保障也就没有了。而它的理财功能又很弱，收益和放银行差不多，但是银行的钱可以随存随取，悦享康健却不行，完全就是强制性存储。

最后提醒大家一个需要注意的点，这款产品在电销渠道销售，不懂保险的人很容易就掉入电销人员的陷阱。

虽然这款产品已经停售了，但不管是购买什么产品，都一定要弄清楚保险合同后再购买，那要怎么才能看清合同条款规定的重点呢？掌握这些小技巧后，再去理清条款就简单很多了：

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