消费型重疾险值得推荐吗？

随着重疾险在保险市场中越来越炙手可热，随之而来的是关注度也与日俱增，学姐后台的私信都已经快被重疾险淹没了。

但是，现在学姐要问大家一个小问题了，那就是—重疾险一共分为哪几种呢？

有多少小伙伴知道答案呢？答案是：三种。分别是：消费型重疾险、储蓄型重疾险和返还型重疾险。

那大家知道它们三个的区别在哪里吗？不知道也没关系，看完下面的这篇文章，大家就都懂了：

消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别？买哪种最划算？weixin.qq.275.com

那么今天，学姐就是主要来给大家科普一下消费型重疾险到底是什么样子的，并且该去如何选择？

>>什么是消费型重疾险？怎么才能挑到一款好的重疾险呢？

>>有没有什么优秀的消费型重疾险推荐？

>>学姐建议

重疾险是保障重大疾病的，是定额给付的。也就是说，如果保障期间内出险了，保险公司就直接赔你保额，这笔钱你爱怎么花怎么花。

而消费型重疾险是所有定期重疾和保终身但不含身故的重疾险，价格也会相对便宜一些，但如果保险期满还是没有出险，保费也并不会返还。

消费型重疾险主要是定期型的产品，一般定期10年到30年，和到70岁或80岁。

消费型重疾险具有重保障的特性，客户可以用比较少的保费来获得保障，一般30岁的男性只要一两千元就可以保障10万的重疾保障。

那么，重点来了，怎么才能挑到一款很不错的重疾险呢？看了下面这张图，大家就会了：

如果有小伙伴已经来不及想要一睹尊容的话，可以点进下方的链接哦，绝对的干货：

达尔文5号焕新版值不值得买？看完这三点你就知道了weixin.qq.275.com

学姐废话不多说，直接上图：

看过了产品图过后，学姐来带大家深入了解一波。

达尔文5号焕新版的优点：

1.赔付比例高

达尔文5号焕新版规定被保人在60周岁之前首次确诊合同约定的重疾，额外给付80%的保险金。

这不仅可以弥补生病期间所花的治疗费，还能把误工费和疗养费等一起补齐。

举个例子：小明30岁的时候买了30万保额的达尔文5号焕新版重疾险，在60周岁时不幸重疾出险，这也就意味着小明可以获得30万×180%=54万的赔付。

况且市面上能提供额外赔的重疾险产品还是比较少的，即使能额外赔的，也很少会有这么高的比例。

这意味着如果买了重疾险，重疾出险能赔的钱比别人多，但这仅限于60周岁前出险。

2.恶性肿瘤额外保障优秀

达尔文5号焕新版对于首次确诊重疾为恶性肿瘤，3年后再次确诊一项或多项恶性肿瘤，包括新发、复发、转移、持续，通通额外给付50%基本保额。

而且，首次确诊非恶性肿瘤，180天后首次发生一项或多项恶性肿瘤，还可以额外给付50%基本保额，这样的间隔期可以说非常的人性化了。

由于篇幅有限，学姐在这里就不做过多叙述了，如果有小伙伴想要了解更多关于癌症二次赔的情况，可以戳进下方链接哦：

「癌症二次赔」有必要附加吗？不搞懂这几点小心白花钱！weixin.qq.275.com

3..心脑血管疾病额外赔付比例高

其实除了癌症，心血管疾病的发病率也非常高，我国每年死于心脑血管疾病近300万人，占我国每年总死亡病因的51%。

像我们常见的高血压，就比较容易引发心脑血管疾病。特别是有心脑血管疾病家族病史的同学，更要注意心脑血管保障。

达尔文5号焕新版中对于首次罹患心脑血管疾病，并且3年后首次发生合同约定的其余一项或多项心脑血管疾病，会额外给付50%基本保额。

但因为达尔文5号焕新版的心脑血管疾病额外赔付是可选保障，大家可以看完下方的这篇文章，再选择要不要附加：

「心脑血管二次赔」实用性如何，买重疾险时有必要附加吗？weixin.qq.275.com

综合以上方面来看，消费型的重疾险还是非常适合普罗大众去购买的，而且达尔文5号焕新版的消费型重疾险也非常适合大家去投保。

不仅保障内容全面，还有非常实用的恶性肿瘤和心脑血管疾病的保障。学姐说实话，这款产品还是非常不错的！

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