买重疾险要不要附加身故保障？一文解析！

先回答题主的问题，在预算充足的情况下，学姐建议最好选身故保障。

至于原因嘛，就接着往下看下去吧~

贴心的学姐也整理了一份精简版材料，想一睹为快的朋友可以戳这里快速获取答案：

买重疾险不带身故也可以？太天真了吧?weixin.qq.275.com

本文重点：

>>重疾险是什么？

>>终身重疾险要不要选身故返保额？

>>学姐总结

一、重疾险是什么？

我们先来简单的了解一下什么是重疾险。

重疾险属于给付型保险，当被保人发生合同约定的疾病时，保险公司会赔付一笔保险金。

重疾险中，也有许多细化的分类，常见的比如消费型重疾险、储蓄型重疾险、返还型重疾险。

对于保障至终身，并且附带身故返保额的这类重疾险，被称之为“储蓄型重疾险”。

对消费型、返还型重疾险感兴趣的朋友，可以点击这篇科普文补充阅读哦：

消费型、储蓄型、返还型重疾险有什么区别？买哪种最划算？weixin.qq.275.com

为什么称之为储蓄型重疾险呢？

其实也不难理解，倘若选择了终身重疾险并附加了身故保障；

那么，这笔保险金保险公司是100%需要赔付的，毕竟人终有一死，对被保人来说，相当于储蓄了一笔钱在保险公司里面。

但是储蓄型重疾险也有一个特点，就是保费价格贵，光凭这一点就拦住了不少人。

以康惠保旗舰版2.0为例，一起来看看这个图：

不难看出，附加了身故保障，保费价格明显上升了不少，就有不少伙伴因此纠结，到底要不要选择身故返保额呢？

二、终身重疾险要不要选身故返保额？

学姐先给出结论：在预算充足的情况下，要选！

虽然我们总是说，重疾险确诊即赔，实际上并非如此。

重疾险的赔付条件为“发生合同约定重疾，并达到合同约定重疾的疾病定义”。

对于不同的疾病，理赔的条件也是不一样的，一起来看看这个图：

在银保监会规定的28种必保重大疾病中，确诊即赔的重疾仅有三种；

其余的25种重疾，都需要达到某些特定条件，保险公司才能予以理赔。

以严重脑中风后遗症为例，学姐扒出了某一重疾险的理赔标准：

脑中风又称脑卒中，是由于脑血管突然破裂或因血管阻塞导致血液不能流入大脑，而引起脑组织损伤的疾病。

根据数据统计，我国脑中风发病率现排名世界第一，已经成为我国国民第一位死亡原因，每21秒就有一人死于中风。

脑中风的死亡率和致残率都非常的高，可是近几年保险公司对重大疾病保险的理赔数据却显示，脑中风后遗症理赔率仅占 3%-6%。

很大原因是因为，不少脑中风患者，还没有达到上述所说的重疾理赔标准就不幸身故了。

在这个时候，倘若没有附加身故保障，就无法获得理赔金了。

学姐仅列举了其中一种重疾的理赔标准，不同的产品对于同种疾病的理赔标准会有细微的差距，具体的都会在保险合同上写明。

所以，在预算充足的情况下，学姐建议最好把身故责任选上，这样一来，保障会更加的全面，相当于扩大了理赔的范围。

三、学姐总结

那么今天的科普就到这里结束啦~希望对各位有所帮助。

学姐也熬夜整理了一份重疾险榜单，里面有很多优秀的重疾险产品，近期有投保意向的朋友可千万别错过了：

十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

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