等待期需要注意吗？和理赔有关系吗？

等待期虽然是个小点，但常常是导致无法理赔的罪魁祸首。

比如国寿福庆典版的等待期多达180天，如果在这期间出了病，那保单直接就被叫停了。

所以啊，等待期就像口罩一样，如果我们疏于防护，不戴口罩，那么我们的健康保障就有点悬了。

所以投保前，了解等待期的相关知识是很有必要的。今天学姐就好好说一说这个等待期。

正文之前，着急的小伙伴可以看看这篇文章哦：

等待期内出险保险公司就不赔了？不懂可是要吃大亏的！weixin.qq.275.com

话不多说，我们马上开讲！

>>不同险种的等待期有何区别？等待期有什么影响？

>>哪些重疾险等待期短，性价比又好？

等待期，就是保险公司为了防止一些人故意带病投保而设置的。

>>四大险种的等待期

对于成年人来说，尤其是年轻人、中年人的朋友，学姐一般建议的保险配置是重疾险、百万医疗险、意外险和定期寿险。

对重疾险来说，等待期一般是90~180天。等待期事关我们的保障能不能快点到位，所以在同样的疾病保障下，选择等待期短的会更好。

对百万医疗险来说，等待期一般是30天~90天；对定期寿险来说，等待期一般是90~180天；对意外险来说，一般是不设置等待期的。

当你购买这四大保险时，看完疾病保障后还不知道怎么选，就可以去看看这保险产品的“门槛”有多高。

有小伙伴看到意外险是没有等待期的，就疑惑“这可怎么办”。别急，这里有对意外险的特别介绍哦：

【意外险】要不要买，怎么买，种类有哪些，全面分析，对比测评weixin.qq.275.com

>>等待期内出险怎么办？

一般来说，等待期内出险有两种结果：退还保费且保障结束；除外承保。

第一种就比较严苛了。试想一个投保者已经患病了，这个时候不赔虽然是情理之中，但是连其他保障都一并带走，这不是趁火打劫吗？

被大家吐槽多多的国寿福庆典版就是这样的设置，我们一起来看看它的条款：

站在人性化的角度来看，我觉得国寿福庆典版真的没大家说的那么好。

相比之下，另外一种除外承保就比较好了，虽然不再保障在等待期内确诊的轻症，但是其他保障仍然可以享有。

要知道，患病之后再买重疾险就没那么容易了，所以重疾险产品如果有这样的设置的话，被保人会更加安心。

当然，小伙伴会问，我感觉到有异样，但是我等待期后再去做检查，这样能赔吗？我的答案是不一定，这与确诊时间、发病时间有关。

如果保险公司只关注确诊时间，那么是可以理赔的；如果保险公司只关注发病时间的话，那么如果在等待期内发病，也有很大几率无法理赔。

不过，学姐还是要提醒，如果只是“觉得”自己有病的话，那在不影响生活，还有几天就满等待期的前提下，可以先不去体检。毕竟等待期内体检，病历本就会更新数据，到时保险公司一查，保障就凉凉了~

关于这个体检的问题，学姐还是觉得大家要重视起来，可以看这篇文章了解一下：

买保险前要不要体检？听说会影响理赔！weixin.qq.275.com

如果不想到时理赔时那么麻烦，唯一的办法就是选择一些等待期短的产品喽！学姐马上给有需要的小伙伴，整理几款等待期较短的重疾险产品。

经过对每个产品的条款的分析，学姐整理出了一张实用的产品保障图，大家可以看看：

这三款产品——凡尔赛1号、达尔文5号焕新版、康惠保旗舰版2.0，它们等待期都是90天，这是市面上，重疾险目前所能达到的最短等待期！

大家也可以看到，学姐在上面整理出来的产品，都是终身版。事实上，它们都有两个版本，要么保障至一定年龄，要么保障终身。

但学姐建议是，在预算充足的条件下，尽量选择保障终身。

保终身与保定期的重疾险，还真的是有差别的哦！不信？你可以看看这篇文章：

重疾险应该选择保定期还是保终身？weixin.qq.275.com

当我们看到了一款重疾险产品只有90天的时候，我们就可以微微地笑一笑啦，接下来我们就要关心保障到不到位了。

这三款产品的保障都是比较到位的。首先，它们都在60岁前设置了额外赔付机制，这是比较好的。

因为60岁前，我们罹患重疾的成本更高，如果能得到多一点赔付，那么家庭所承受的经济压力就相对少一点。而且像凡尔赛1号、达尔文5号焕新版这样的产品，甚至能额外赔付80%基本保额，真的挺厉害了！

比如投保30万保额，一下子就能多出24万，都快接近1倍了！可见保障力度之大。

学姐就这样简单举个例子，如果一个一个地说的话，还真的一天都说不完！

授人以鱼不如授人以渔，学姐把评价重疾险的标准放在下面，大家可以对自己感兴趣的产品去测一测哈：

好的重疾险原来长这样！你被骗了这么多年...weixin.qq.275.com

等待期是投保时的重要环节，它关系到我们能不能顺利拿到赔付。

但也不能把等待期看得太复杂，说到底我们还是要关注保障，如果自己身体很健康，而且保障内容很给力，那么为爱等待也是可以滴~

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