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中邮优享人生养老年金保险收益高吗?值得配置吗?权威测评!

436次  2021-06-10 分类:保险文章大全

为了积极应对人口老龄化问题,我国在5月31日出台了“三胎政策”,此政策一出台,引发了人们的热议。

不少网友都评论,一胎都生不起,怎么生三胎;也有网友说到,还是要早点考虑后续养老问题啊!

怪不得最近就有不少朋友来让学姐测评养老年金险!

那么今天,学姐就大家测评一下这款由中邮人寿承保的,优享人生养老年金险吧!

鉴于下文出现了较多相关保险术语,开始之前不妨先看看这篇文章:

本文重点:

>>中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点?

>>中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘!

>>学姐总结

一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点?

贴心的学姐整理了一份简洁的产品保障图,一起来看看:

看完这个保障图,大家对这款产品应该有了基础的了解,学姐也不多废话了,直接上结论!

>>优点:

1、有投保人豁免保障

倘若投保人在65周岁前因意外伤害身故,就能免交后续保费,合同继续有效;

待被保人选择的养老领取日时,已交能够领取到养老金。

举个例子:

30岁的小王,给自己的妻子小红投保了一份优享人生养老年金险,选择年交10万元保费,交10年,55周岁领取。

倘若小王在35岁时不幸因意外身故,就能免交后续5年的保费,共50万。

待小红55周岁时,就能每年领取到一笔养老金。

不得不说,这个设置还是挺贴心的,目的是为了防止出现被保人无力缴付保费的情况出现,值得一夸!

2、保证领取25年

在养老金领取日开始的25年期间,这段期限为优享人生的养老金保证领取期。

在这个期限内,倘若被保人不幸身故,余下的养老金也会一次性返还给受益人,这点值得夸赞。

>>缺点:

1、缴费方式缺少趸交

优享人生养老年金险的缴费期限只有年交,缺少趸交。

什么是趸交呢?就是一次性交清全部保费,这种缴费方式非常适合收入高,但是收入不稳定的人群选择。

缺少了这一缴费方式,和那些又有年交、又有趸交可选的年金险相比,灵活性就不够高了。

趸交和年交比哪个好?哪种缴费方式适合自己?这篇文章能够给你答案:

2、身故保障力度小

优享人生的身故保险金,在领取养老金日前,仅给付已交保费和现金价值二者取大;

倘若被保人在领取养老金日后身故,直接不给付身故保险金!这保障力度未免也弱了!

市面上有很多年金险,在身故保障设置上能做到赔付120%保额,更优者甚至能赔付160%保额!

在这个方面,优享人生可谓是毫无优势可言!

3、不能附加万能账户

什么是万能账户呢?

如果给付的养老金不想领取出来,就能把这笔钱放到这个账户里面进行二次增值,对被保人来说,算是一种额外的获益方式。

但是,优享人生养老年金保险却不能附加万能账户,被保人就只能通过领取每年的养老金获益。

我们买年金险,肯定都是冲着收益去的,多一种收益的方式,无疑是更好的。

而优享人生养老年金保险却不能附加万能账户,直接将这条“财路”掐断了!实在是太不友好了。

除了这几点,优享人生养老年金保险还存在一些隐藏的猫腻,学姐都整理在这篇文章里面了:

分析完优享人生养老年金保险的保障内容,大家最关心的无疑是收益情况,别着急,咱们接着往下说!

二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘!

年金险的收益是否可观,不能光看表面的演算收益率,要看其内部收益率IRR。

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。

光看名词解释可能大家还是不了解,简单的说,只要内部收益率IRR的数值越高,就代表着这款年金险的收益越好。

那么,下面学姐就举个例子,给大家演算一下优享人生的内部收益率IRR有多少,接着往下看吧

假设30岁的小王投保了优享人生养老年金,年交10万保费,交5年,选择在60岁时开始领取养老金。

那么此时基本保额为82500元,在小王60岁时起,就能每年领取到82500元的养老金,保证领取25年,即至小王85岁。

倘若小王在保证领取期间不幸身故,保险公司会一次性将未领取的养老金给付给小王的家人。

在小王65岁时,累计领取的养老金已经有57.8万元,此时已经超出了已交保费。

并且,在保证领取期间,优享人生的内部收益率IRR为3.75%,表现的相当不错。

市面上有不少打着高收益幌子的年金险,一经测算内部收益率还不超过2%,对比之下,优享人生算是远远超过了市场同类产品的及格线的!

三、学姐总结

综上所述,优享人生养老年金险,在保障方面虽然存在着较多的不足,但是其收益还是相当可观的,倘若能够接受这款产品的不足,可以考虑入手这款产品。

不过,货比三家总不是坏事情,学姐熬夜整理了一份高收益年金险榜单,不妨对比看看,里面有更多优秀的产品:

想要买一份好保险,光看这篇文章可不够!如果你依旧拿捏不准自己的情况,对保险配置疑惑,可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】里面有各类保险知识,最新的保险产品介绍,帮助你买保险不被坑!

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