平安玺越人生的分红怎么样？

平安玺越人生是一款由中国平安人寿承保的一款年金险产品。什么是年金险呢？相信很多人在被推销保险产品的时候可能会遇到以下场景：我们这款产品不仅每年规定时间会给你一笔钱，而且每年都还有我们公司的分红，说得无懈可击，入手不亏，这就是年金险的形式。但真的像推销员说的这样吗？我们在买保险前需要了先解什么呢，这篇文章大家可以看看：

买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！weixin.qq.275.com

那我们今天就从平安玺越人生入手，带你了解年金险的小秘密。

• 平安玺越人生年金险（分红型）有什么保障？

• 怎么选择一款好的年金险？

可能会有很多人对年金险的概念比较模糊，年金险是指以被保险人生存为给付保障金条件，并按照约定的时间间隔给付保险生存金的人身保险。年金领取人和被保险人可以是同一人，也可以是不同人。年金保险的给付期限可以是定期的：如教育金；也可以是终身的：如养老金。我整理出来了十大值得买的年金险，大家可以看一看，再和一会儿的玺越人生来做个对比：

十大值得买的年金险大盘点！weixin.qq.275.com

进入正题：

平安玺越人生分为两个版本，分别是成人版和少儿版，它们之间有什么不同呢，上图：

从保障图来看，玺越人生少儿版可以多领一份祝寿金，领取比成人版要更多，就以少儿版来做一个详细的保障说明，以0岁的男孩为例，保额为10000元，保费的缴纳期限是3年。

1、每年的固定返还金额：0岁的小男孩投保，所以在5岁和6岁每年可以领取33687元的特别生存金；因为65岁领取祝寿金，所以在7-64岁每年领取2000元的生存金；65岁领取202122元祝寿金；65岁-终生每年领取3000元的养老金；身故金得看身故时间具体计算。

2、分红条款：保单红利是不保证的。

很多选择年金险的消费者可能比较看重的都是保险公司的分红，想着这保险公司一年多赚钱啊，买一份保险还能像股东一样拿到分红，划算了划算了。以为保险公司真的会有这种空子？天真了呀！

这一条红利不保证说明后面一系列的主观、客观操作，保险公司先按照经营的实际情况计算的利润，然后在经过公司一系列的各种开销，而且还要进过股东同意分配给客户的一部分利润，最后再进行平均分配，这部分红利怎么说呢？不会很多，一般能拿到中档红利就很好了。

3、万能账户的利率保障：平安玺越人生分红虽然不确定，但是可以选择一个聚财宝，每年多100块钱，买一份聚财宝就可以得到稳定的利率收货，我们先来一起看看条款。

年利率1.75%，可真是差点背过气去，这可是行业最低的水平了，要知道万能账户的保底利率最高能达到3%，演示时的中档利率是4.5%，高档利率是6%，但实际结算是一般在2-5%之间波动。就连余额宝年化收益率跌倒2.23%，都比它高，你可不值得我花这100块钱。

所以我们要理性思考，不能被推销员的无限放大蒙了心，他们的计算都是建立在分红和万能账户结算利率的假设上，做到了最好看的数据，而条款中却又清晰说明“这个我们可不管啊”，真的叹气！所以千万不要以为购买了就真的能得到他们所说的几百万、上千万的保障，再说了好几十年后通货膨胀，谁知道那时候的几百万是一个什么水平。

知道了年金险的潜规则，那么需要怎么挑选一款合格的年金险呢？看完这篇文章，带你远离“险”坑，猛戳：

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1、选好万能账户：对于年金险这种的理财险，选好万能账户非常重要，一般年金账户的收益率最高也就4%左右，而目前很多公司的万能账户收益率能超过5%，平均一下，万能账户就相当于把整体的收益率拉高了。

一般来说，万能账户有两个一般来说有两个收益率：

（1）保底利率：由年金账户转过来的钱，或者我们自己追加投入的钱，最低要按这个利率计算收益，目前监管规定不得超过 3%。

（2）结算利率：每个月会在保险公司官网公布，是实际的利率，一般会大于保底利率。

所以万能账户的挑选要点非常简单，保底利率、结算利率越高越好。

2、不是有分红就好：实际上，保险分红并不是保险公司的整体盈利的分红，而是保险公司经营这份保险所获得的收益情况来进行分红，二者可是绝对的天差地别。

根据《分红保险精算规定》，保险公司必须在每一次精算结余确定之后，分配给保单持有人的可分配盈余比例不低于70%。但是规定和实务还是有差距的，分红的来源是利润，至于一年下来利润有多少，最终还是保险公司说了算。每一个投保人该占多少份额，也是保险公司绝不外传的内部数据。所以究竟能有多少红利送到投保人手中，我们是没有办法知道的。所以在看计划书的时候，就别看高档分红，具体分到多少随缘吧。

所以，选年金险需要自己更加理性的思考，绝对不能只听推销员的一面之词，保险公司内部的运行机制我们是没办法摸清的，在选择保险前要注意了解清楚保险条款的每一个要点，不清楚的赶紧问，这样心里也有底。希望大家都可以买到合适的保险，撒花~

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