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境外出险,我买的保险可以理赔吗?

38次  2021-06-08 分类:保险百科

买保险能不能派上用场,就看理赔顺不顺利。

但关于理赔,存在这样一种情况:

在境内买了保险,由于学习、工作或旅行等原因,不料在境外出险。

这种情况是否可以理赔?

今天学姐就来给大家科普一下!

本文重点:

>>境内买的保险可以在境外理赔吗?

>>不同保险公司如何处理境外出险?

       境内买的保险可以在境外理赔吗?

现在经济全球化发展势头正猛,选择出境留学、工作,甚至定居的国人不在少数,遇上五一、国庆等小长假,出境游玩的人更是数不胜数。

而无论是在境内还是境外,疾病和意外都有可能“光临”,如果在境内买了保险,但却在境外出险,那么保险赔还是不赔?

其实,这个还得看险种。

一些境外旅行意外险、高端医疗险(覆盖全球)等险种,是专门保障国外医疗费用报销的,这个不用多说,肯定能赔。

对于常见的一年期意外险和医疗险,在我们投保的时候,就会明确保险区域范围为“中国大陆地区”,还会对就诊医院范围进行限制,比如“中国大陆境内二级及以上公立医院普通部”

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所以到了境外,这两类险种一般是派不上用场的,根本赔不了。

对于保障期限较长的重疾险和寿险,在境外出险,也不一定可以理赔。

寿险理赔的界定相对比较简单,在境外理赔的可能性比较大,但还是要具体看产品。

重疾险涉及到疾病确诊,情况比较复杂,具体能不能在境外理赔,有些产品在条款中就已经表明态度:

重疾必须由“本公司指定或认可的医疗机构”的“专科医生”确诊,相关名词解释如下:

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条款写的一清二楚,必须在境内的医院就诊,专科医生还得取得境内的相关证书并在国内指定医院工作三年以上,说白了就是不能赔

有些重疾险则在条款中明确,在境外被符合相关资质要求的医生确诊是可以理赔的:

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可惜这类重疾险很少,大多数重疾险对于是否支持境外理赔,在条款中并没有明确。

经过一番深入研究,学姐发现是否支持境外理赔,主要还得看保险公司

分析到这里,学姐做了一张图,先来小结一下:

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       不同保险公司如何处理境外出险?

境外理赔的处理流程是比较复杂的,因为路途遥远,缺少合作关系,保险公司需要耗费大量人力物力在境外进行调查、审核,成本相当高。

所以不是所有保险公司都有条件支持境外理赔。

面对境外出险,不同保险公司的操作不一样,主要有以下两种: 

1.不支持境外理赔,必须回国确诊才能赔。

2.支持境外理赔,对申请资料有一些特殊要求。

通常来说,重疾病情耽误不得,在境外确诊重疾,大多数患者根本没有条件回到境内治疗,就算有条件,还要辗转奔波才能拿到理赔款,对于患者和家属来说都是相当大的折磨,实在糟心!

所以,如果以后是有可能出国的,那在选购重疾险的时候还是尽量选择支持境外理赔的保险公司,以备不时之需。

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而选好保险公司之余,大家需要注意的是,境外理赔对申请资料会有一些特殊要求。

通常来说,在境外出险需要的基本资料和在境内出险是一致的,比如申请重疾理赔,就要准备这些资料:

保单、被保险人身份证明(护照、签证等)、银行卡,就诊病历(包括门诊、住院病历、手术记录、病理报告等)、诊断证明等。

而对于这些基本资料,保险公司一般有两个要求

1.相关资料均需要由当地公证机关公证,或/且由中国驻当地使领馆认证。

2.相关资料需由正规翻译机构翻译为中文,将原始资料与翻译资料一起交给保险公司。

如果不幸在境外出险,把上述资料备齐,支持境外理赔的保险公司就可以按照正常流程进行理赔,实在省心!

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这里就有一则关于境外理赔的真实案例:

有位客户C女士,于2018年11月7日买了一款支持境外理赔的重疾险,保额30万。

2019年5月,C女士因体检发现右侧乳腺存在可疑结节肿块,检查后2个月后复查右胸上侧象限发现最新肿块。

2019年10月,C女士在葡萄牙光明医院右乳活检病理示浸润性腺癌,后进行化疗。 

2019年12月16日,Z女士通过销售人员提交资料,申请理赔重大疾病。

经保险公司核实,被保人C女士的国内就诊记录未发现投保前病史。

因为是在国外出险,除一般重疾理赔申请资料外,还需提供护照显示该国入境记录,国外就诊医疗资料原件及翻译件,并且以上医疗资料已经我国在葡萄牙当地的使领馆认证。

收到资料后,保险公司审核被保人所患疾病属恶性肿瘤重疾责任,于 2020年1月3日理赔结案,予以赔付。

从申请理赔,到结案赔付,这次境外理赔只花了大概半个月的时间,足以见得买一款支持境外理赔的重疾险有多么重要!

       学姐总结

“世界那么大,我想去看看。”

现在出境已经不再是什么新鲜事,有些朋友目前可能没有出境的打算,但以后的事,谁也说不准

买保险为的就是以备不时之需,买一份支持境外理赔的保险更是!

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