含身故重疾险和不含身故重疾险有什么区别？

重疾险到底要不要带身故责任，这是很多人购买重疾险时纠结的难题：

如果不带身故责任，若没有达到重疾理赔标准就身故了，那已交的保费就打水漂了；如果带身故责任，保费贵出很多，预算不足，而且身故和重疾只能二赔一，似乎不划算。

很多大牌保险公司的重疾险都会将身故责任捆绑销售，也有很多重疾险都将身故责任列为可附加，那要不要选择含身故责任的重疾险呢？先来看看国内热门的重疾险是怎么设置身故责任的：

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本文重点：

一、不含身故重疾险和含身故重疾险的概念

二、不含身故重疾险和含身故重疾险的区别

三、买重疾险是否需要含身故责任

一、不含身故重疾险和含身故重疾险的概念

不含身故重疾险：只有患上保险合同中规定的疾病才理赔，如果中途因非约定的疾病死亡或保险到期都没有发生理赔，保险公司也不会退还保费，一般称为消费型重疾险。

含身故重疾险：患有约定疾病可以得到赔付，在保障期间内意外身故或自然身故也可以获得保险金。但这里需要注意的是含身故保障的重疾险，重疾和身故只赔付其中一项，通常储蓄型重疾险和返还型重疾险都是带有身故保障的。

消费型、储蓄型、返还型重疾险的保障内容区别如下图所示：

很多人觉得不含身故的重疾险要是身故了或者不出险即不赔、也不还钱，好坑啊。那可不一定，看完这篇文章你就知道买哪种最划算了：

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二、不含身故重疾险和含身故重疾险的区别

1、赔付范围不同

不含身故重疾险主要保障责任是只对合同约定的重疾进行赔付，不保身故，即使身故了也不会退还保费，市面上有很多高性价比的消费型重疾险，保障全面，价格也不贵，快来看看有没有适合你的：

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含身故重疾险主要保障责任是对合同约定的重疾进行赔付，且在保障期限内身故了也可以得到赔偿，赔付方式主要是赔保额、赔保费、赔现金价值，在市面上带身故责任的优质重疾险有很多，这里精心挑选了七款值得买的含身故重疾险，值得一看：

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2、保费不同

因为含身故责任的重疾险通常是终身重疾险和满期返还保费的重疾险，所以保费比不含身故责任的重疾险要贵很多。

举个栗子：30岁男性购买50万保额的超级玛丽旗舰版重疾险， 30年交费，保终身，如果不附加身故保障，那保费只需要5675元，如果附加身故保障，那保费要8840元，每年需要多花三千块钱，这笔花费并不小。

三、买重疾险是否需要含身故责任

相信看到这里大家对含身故重疾险和不含身故重疾险都有了基本的认识，下面我来总结一下两者的优缺点：

1、含身故重疾险

优点：保障全面，保障终身或满期返还保费。

缺点：保费贵，重疾和身故只能赔付其中一项。

2、不含身故重疾险

优点：保费便宜。

缺点：没有身故保障，可能出现患了重疾但是还没达到理赔状态就身故的情况。

在不考虑寿险的情况下，从保障的角度来看，建议30岁优先选择含身故重疾险。因为30岁大多已成家立业，上有老下有小，已成为家庭经济支柱，而含身故重疾险与寿险的作用差不多，对身故也有保障，但是需要注意：含有身故保障的重疾险，重疾与身故二赔一或共享保额。

这里也整理了适合30岁群体购买的十款高性价比含身故重疾险，可以看看：

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