你好,Welcome to 学霸说保险!
服务热线

020-80923669

首页  >  保险百科  >  地表最强三巨头【康惠保2.0】、【超级玛丽3号Max】、【达尔文3号】大PK!

地表最强三巨头【康惠保2.0】、【超级玛丽3号Max】、【达尔文3号】大PK!

652次  2020-07-23 分类:保险百科

重疾险新规颁布在即,老版条款不再接受新的备案了。

学姐本以为这段时间,重疾险市场会风平浪静一阵。但我低估了各家保险公司抢占市场的决心,纷纷抓住机会,推出了最后一波老版重疾险。

无论如何,有更多优秀的产品,对我们消费者来说就越有利。

但这些新出的重疾险产品中,真正让学姐眼前一亮的只有信泰人寿的超级玛丽3号Max、达尔文3号和百年人寿的康惠保2.0了!

那么,这三款一经推出就引起市场轰动的重疾险产品,都适合哪些人群选择呢?今天学姐就将详细测评这三款产品,给还在烦恼选哪个重疾险的朋友抄抄答案~

①号选手:百年人寿康惠保2.0——前症保障,创新理赔定义

话不多说,先上康惠保2.0的测评图:

康惠保2.0.png

百年人寿的康惠保系列可以说是重疾险产品的初代网红了,曾经也是风光无两。

这几年新的重疾险不断出炉,百年人寿也没闲着,最新升级的康惠保2.0带着曾经的王者气息强势归来。

我们先来看看康惠保2.0的基本保障:【前症+轻症+中症+重疾】的保障形态仅百年一家。

在其他保障上,有恶性肿瘤二次赔和被保人豁免,有需求的朋友还可以选择心脑血管二次赔和身故保障,详细的赔付内容上图可见,就不啰嗦了,直接亮点走起。

◆  亮点1:前症保障

何谓前症?

顾名思义,就是比轻症还要轻的症状,是疾病可控可治愈的拐点,治好了一劳永逸,治不好则容易提高演变为重疾的概率。

这个设计的存在除了帮人们解决更早期的疾病隐患,既防重疾,又保重疾。对保险公司而言还可以降低重疾的发生率从而降低理赔成本,所以前症保障是一个双赢的设计。

康惠保2.0的前症保障,保12种前症,赔付一次,赔付比例为15%基本保额。

去扒了12种病种图:

康惠保2.0前症.png

发现8种前症,在一定时间内的演变走向,都和癌症有关联:

>>肺结节,3年左右——肺癌。

>>宫颈上皮内瘤变,5年左右——宫颈癌。

>>萎缩性胃炎,临床医学证明,5~10年——胃癌。

>>大肠息肉,任由它恶变,5年左右——肠癌。

>>乳腺导管上皮非典型增生,情况严重,6年左右——乳腺癌。

>>Barrett食管手术,约4年左右——食道癌。

>>膀胱鳞状细胞化生,如有恶化,小于5年——膀胱癌。

拿最常见的妇科恶性肿瘤——宫颈癌来说,原位癌高发年龄为30~35岁,浸润癌为45~55岁,近年来其发病有年轻化的趋势。

宫颈上皮内瘤变,是一组与宫颈浸润癌密切相关的癌前病变的统称,是宫颈细胞正处于病变的一个过程,比较多发于育龄女性。根据病变的程度,共分为三级:

1、瘤变Ⅰ级被称为轻度不典型增生,细胞变异程度轻,变异只局限在上皮层,中、表层的细胞没有出现病变。

2、瘤变Ⅱ级是属于中度的不典型增生,细胞的变异程度明显,出现变异的细胞会处在上皮层以下的2/3处,表层细胞正常。

3、瘤变Ⅲ级就是很严重的不典型增生了,细胞的病变程度十分严重,通常变异的细胞会占据绝大多数上皮,甚至会出现在全层。

当患者处于瘤变I级时,因为有可能会自行消失,所以医生会建议患者进行观察,并每半年都要进行复查;

当患者处于瘤变II级时,虽然也有自行消失的可能,但还是要积极的进行治疗;

但如果是Ⅲ级的病变,因为发展为浸润癌的几率较大,通常都会进行手术(子宫颈椎切术)治疗,以防止其转变为癌症。

康惠保2.0的前症保障——宫颈上皮内瘤变(CIN III)(手术)就是为此保驾护航的。如果确诊宫颈上皮内瘤变III级,假设保额50万,赔付15%,能有7.5万在手,拿这笔钱进行子宫颈椎切术,就能将瘤变发展为宫颈癌的风险扼杀在初期!

而且,康惠保2.0还把前症纳入了被保人豁免里,相当于理赔后,后面的保费不用交了,但是轻症、中症以及重疾的保障依旧在,以后即使再发生病变,也不用担心保障问题。

可以预见,前症的时候能治好是再好不过的了。前症保障的积极意义就在于鼓励患者早发现早治疗,减少患重疾的风险,也减轻患者遭受疾病痛苦和经济压力。

不吹不黑,打心底觉得实用。

◆  亮点2:保额最高可达112万

康惠保2.0还有一个独到之处,就是免体检保额非常高。

如果你在投保过程中健康告知没有任何异常,那么40岁以前可以买到最高70万的保额,假设60岁以前理赔重疾,那么就可以获得70万+(70万×60%)=112万的赔付。

这个保额可以说是重疾险的历史之最了。

②号选手:信泰保险的达尔文3号——赔付次数,史上最壕

达尔文3号.png

达尔文系列,也可以说是一个传奇了,即使并非一个妈生,但达尔文1号2号在重疾市场风风火火的姿态还历历在目,如今3号又迫不及地上线了。

基础保障仍然是:轻症+中症+重疾+被保人豁免的形态,可选责任有癌症二次赔付、3种高发心脑血管疾病二次赔、身故保障和投保人豁免。

听起来好像和别的产品别无差异,但达尔文3号牛就牛在,它的疾病赔付比例超!级!高!

随便列几个给大家体验体验:60岁前重疾赔180%保额、可选恶性肿瘤和特定心脑血管疾病扩展保险金赔付150%保额......

除此之外,我们再来看看达尔文3号的其它亮点:

◆  亮点:高发轻症、中症额外赔 

达尔文3号,针对高发中症的中度脑中风,有2次赔付的保障,赔付保额60%。

针对原位癌、不典型心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥术/介入术的轻症,也有2次赔付的保障,赔付保额45%。

我国是全球中风发病风险最高的地方,居民中风的风险率高达39.3%。

而且根据39健康网的资料显示,有一半以上(54%)的脑中风患者在5年内将再次复发,在医院门诊脑中风患者中有40%的人是复发患者。

如果是做微创冠状动脉介入术,临床上再次心梗、二次介入/搭桥的情况也很常见,因为手术往往治标不治本,尤其是本身有三高、冠心病等家族病史的群体,复发的风险会更高。

比如心肌梗塞,每复发一次病情都会加重,复发率达到8.7%-29.6%...

还有冠状动脉搭桥手术,静脉桥十年通畅率在50%左右,也就是说十年后大概有50%几率再次发生桥血管堵塞。

所以中度脑中风、不典型心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥术/介入术的二次赔付,是很实用的。

③信泰超级玛丽3号max:赔付比例,史上最高

超级玛丽3号max.png

同为信泰保险的超级玛丽3号Max,是和前面的达尔文3号一批上线的,虽然我没有做对比图,但你上滑一点就可以发现,这俩产品形态可以说是大量的Ctrl c+Ctrl v了。

仍然是轻症+中症+重疾+被保人豁免的形态,可选责任有癌症二次赔付、3种高发心脑血管疾病二次赔、身故保障和投保人豁免。

那这产品凭什么上推荐?听我慢慢讲——

◆  亮点:60岁前轻症、中症额外赔    

虽然不像达尔文3号那样有特定中、轻症的额外赔付,但超级玛丽3号Max另辟蹊径,在赔付次数上做了功夫:

60周岁前初次确诊轻症,额外赔付10%基本保额,共赔付55%;

60周岁前初次确诊中症,额外赔付15%基本保额,共赔付75%。

重疾额外赔付现在已经比较常见了,但是轻症中症额外赔,超级玛丽3号Max这波操作还是比较新颖的。

而且在可选责任上,也针对特定心脑血管疾病有着高达150%的基本保额赔付,特定的心脑血管疾病和兄弟达尔文3号一样,分别为急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)、脑中风后遗症,皆为高发症状。

不得不说信泰这家公司在这次产品的竞争中,下了血本。

赔付比例谁最高?超级玛丽3号Max的中症轻症额外赔超出同产品一截;

赔付次数谁最多?达尔文3号特定中症轻症额外赔,也属市场少见;

前期保障谁最足?康惠保2.0独特的前症保障,覆盖到疾病发展的全链条,早赔付早治疗。

最强对决:你适合买哪款?

虽然这三款产品都是目前保障形态和赔付比例最优秀的产品,但各自的保障内容当然还是有所侧重的,我们先来看三款产品的横评:

三款产品pk.png

直接说结论:

◆  重视心脑血管疾病——达尔文3号

如今,心脑血管的发病率、复发率都非常高,而达尔文3号针对特定疾病(不典型心梗/微创冠状动脉搭桥/微创冠状动脉介入)二次赔的条款,都是比较好的。

平时喜欢熬夜、抽烟、喝酒的男性朋友,或家里有高血压、糖尿病、心脏疾病的家族病史,达尔文3号可以重点考虑。

虽然保费贵一些,但保障也很实用。

◆  追求高保额——超级玛丽3号Max    

追求高保额的朋友,建议首选超级玛丽3号max。

在60岁前首次确诊重疾,可以赔付高达180%基本保额;60岁前首次轻症和中症可赔付55%和75%基本保额;

可选责任的癌症二次赔付和心脑血管赔付比例也达到了惊人的150%基本保额!

赔付比例是目前市场的顶尖,而且相较达尔文3号、康惠保2.0,保费更便宜。

◆  重视前症保障——康惠保2.0

如果更看重前症,那就选康惠保2.0,覆盖到了疾病发展的全链条。前症、轻症、中症、重疾均能赔付。

在前症阶段就能拿到赔付并豁免保费,前期保障最为充足,让更多人在重疾早期就能获得一笔钱用于治疗,也是变相鼓励患病的人能积极治疗,尽量别走上重疾的深渊。

前症在一定程度上能降低理赔门槛,而且理赔后可以免交后期的保费,之后的轻症、中症、重疾也能继续保障。学姐个人是比较偏爱前症保障的~

总的来说,这三款产品都非常优秀,也有不同的侧重点。

但具体要如何选择,还需要根据自己的健康状况、预算、需求来选择。

产品再好,也要适合自己才行。

我们是学霸说保险,一个只为提供专业、客观、中立保险知识的团队。

欢迎关注我们的微信公众号:【学霸说保险】

你可以获得免费答疑的机会,也可以领取以下福利:

  • 「产品榜单」:每月更新四大险种高性价比产品排行榜!
  • 「投保指南」:儿童、成人、老人各年龄段科学投保指南。
  • 「保险方案」:年收入5万、10万、20万、50万家庭不同需求的保险规划方案。
  • 「理赔服务」:集合专属理赔、法务、核保和医学专家团队,协助您处理理赔事宜。

扫码关注微信公众号

帮你花更少的钱,买对的保险

热点文章

最新文章

保险问题标签

中国人寿
新华健康无忧
民生保险
中宏人寿
智胜人生
百年人寿
国寿福
前海人寿
返还型
阳光保险
华夏福临门
水滴保
年金险
商业养老保险
平安智能星
平安人寿
平安e生保
好医保
退保
招商信诺
平安金鑫盛
大都会保险
众安保险
医疗险
新华多倍保
平安福
安邦保险
康宁
乐享百万
教育金
工银安盛
少儿超能宝
平安智慧星
安盛天平保险
泰康人寿
分红险
富德生命人寿
万能险
中华保险
理财险
康惠保
老人保险
天安人寿
中国人保
新华保险
信泰人寿
幸福人寿
鑫福年年
香港保险
保险公司排名


您的信息已提交
我们将在24小时内与您联系