相互宝靠谱吗

5月18日，360互助发布公告称，原互助计划将于5月20日18点正式终止，成为今年下线的第五家网络互助平台。

现在算得上有规模的，那就只剩下相互宝这个“老大哥”支撑着互助平台这个市场，很多人说相互宝坑，不靠谱。那么事实如何呢？今天这篇文章就让我们了解一下相互宝吧！

想快速了解相互宝的伙伴可以先看看这篇文章哦！

相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜weixin.qq.275.com

1. 相互宝是什么？怎样理赔的？

2. 相互宝靠谱吗？

1.什么是相互保？

相互保其实就是现在相互宝的前身，由信美人寿相互保险社和蚂蚁金服联合推出，目前已经有1亿8百多万人加入！

但由于合规问题被监管，最终下架变成今天大家看到的“相互宝”。彻底和信美人寿脱离，变成了一个网络互助社区，由蚂蚁金服独立运营。

所以，相互宝不是保险！它背后没有一个承保保险公司！更加不受银保监会的监管，出了问题也没有银保监会兜底保障。

2. 相互宝的理赔

相互宝最热门的互助计划是大病互助计划，保障99种重疾、恶性肿瘤、特定罕见病，详情可见下图：

根据上图，我来举个例子讲讲相互宝是怎么理赔的：

假如30岁老王参加了相互宝的大病互助计划中的标准版，按照规定一旦老王初次确诊互助范围中的疾病，将获得30万的互助金。

那么这30万就由参加这个计划的所有会员共同分摊：有30万会员就没人帮老王分摊1块钱理赔款，有300万人那每人就分摊0.1元理赔款，以此类推。

像老王这样患病且达到互助条件的会员，相互宝会在每个月的固定时间公示，会写清楚那个人患了什么病，每个人需要分摊多少钱，整个过程都相对透明。

想了解相互宝靠不靠谱，先来看看为什么互助平台这么容易倒闭吧！

1.监管越来越严格

像相互保这种，互助计划有很大的不确定性。人数不够，或者赔付不可控，或者业务调整，都可以让一个互助计划夭亡。

它不受《保险法》管辖，但又属于保险范畴，关乎民生，又聚集了大量资金，监管迟早会来。

去年9月，银保监会就点名批评过相互宝和水滴互助等平台：没有牌照，无证经营，甚至还有跑路风险。

2.盈利难度大

首先有个大前提是一定要知道的，不管是什么互助平台，他都是商业行为，而不是公益活动。

而商业行为，就一定是以盈利为目的的。

自相互宝登场以来，就把自己的定位弄的很奇怪，仅仅收取8%的管理费，而根据《慈善法》慈善机构的管理费上限为10%，一个商业产品这样做真的能走得远吗？

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其实相互宝作为一个互助计划，不像保险公司，从成立、到运营、到倒闭都有银保监层层监管、层层保障，就算保险公司运营不力赔偿能力下降了，还有银保监会这个“爸爸”照着，保单依然有效，依然有人负责。

而像相互宝这种成立门槛远远不如保险公司的商业模式，受众广、监管弱、没有资金池，一旦发生极端情况，相互宝根本解决不了，虽然它有支付宝这个强大的背书，但我还是很难保证它一定靠谱。

总的来说，相互宝作为一个新兴保障产品，具有很多不确定性，也不可能替代商业保险，但可以作为配齐四大商业保险后的补充。

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