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有没有必要买终身重疾险?

587次  2020-07-22 分类:保险百科

重疾险按时间类型可分为定期重疾险和终身重疾险,两者最大的区别就是保障期限不一样。

相比于终身重疾险来说,定期寿险保费比较便宜,更适合大多数家庭购买,但终身重疾险就没必要买吗?当然不是,这篇文章会告诉你答案:

本文重点:

  • 什么是终身重疾险?

  • 有没有必要买终身重疾险?

  • 终身重疾险测评方案大PK

一、什么是终身重疾险?

终身重疾险是重疾险的一种类型,它的最大特点就是含有身故责任保险,这是定期重疾险无法比拟的优势所在。

也许现在我们还比较年轻,觉得重疾险保不保终身好像真的无所谓,但可能等到年纪到了一定岁数,我们就会后悔了。

为什么呢?我们都知道,定期重疾险一般都保障到70岁左右,过了这个年龄范围再确诊重疾的话,保险公司就没有义务承担理赔责任,这意味着如果你在70岁之前很幸运逃过了疾病的魔爪,那么你在这之前交的所有的保费就全部拿不回来了,70岁后再确诊重疾的话,所有费用都要自己承担,这是定期重疾险的最大弊端。

但是相反的,终身重疾险因为含身故保障,所以在身故之前发生的重疾都是必须赔付的,相当于你交了重疾险的保费,几十年后保险公司会将保额返还给你,这就是人家常说的“有病救命,无病返钱”的保险了。

二、有没有必要买终身重疾险?

终身重疾险在保费上还是比较贵的,预算有限的家庭会更倾向选择保费便宜、性价比高的定期重疾险,但是从长远角度来看,买终身重疾险还是非常必要的。购买之前别忘了看这篇文章:重疾险新规下,重疾险的购买建议!

从2018年国家卫健委发布的报告数据来看,中国人均预期寿命达到了77岁,而且近几年也发现疾病发作呈现出逐渐年轻化的发展趋势,这就意味着我们在疾病高发的年龄段只会逐年增大,为了减轻我们老年时期的经济负担,在年轻时就要考虑买一款终身重疾险了。这里给你推荐了一份购买清单,有需要的人一定记得看:

我们常常看到新闻说有一些独居老人,患上重疾之后自己承担不了高昂的治疗费用,自己的孩子们虽然也都成家立业,但家庭经济较为窘迫,最终老人的病只能拖到晚期,最后凄惨死去,这是人间悲剧,也警醒我们,在年轻时要为自己的人生做好规划,买一份保险保障我们的未来。

其实买一份终身重疾险也有以下三点好处:

(1)保终身,赔付率更高。市场上很多保终身的重疾险产品,它的现金价值是远远超过定期重疾险的,现金价值,顾名思义就是退保时保险公司赔付的金额,保终身重疾险从长远来看,就相当于你把钱存在保险公司,等到老了取出来,还涨了好多倍利息,比把钱放在银行好太多了。

(2)保终身,多附加重疾险额外赔付。这个额外赔付还是很有用的,这意味着一款60岁前额外赔付50%保额的终身重疾险,如果你买了30万的保额,那么相当于在60岁前你拥有的保额有45万,是不是很不错?

(3)年纪越大,患病的可能性越高。在医疗水平的不断发展下,人类的寿命只会不断的增长,而老人的患病概率会随着年龄增长呈现曲线攀升状态。所以买一款终身重疾险还是很有必要的,如果买了一款保障到70岁的定期重疾险,那么意味着如果70岁后患上重疾,保险公司是没有责任进行理赔的,而且到那个岁数,也买不到其他重疾险了。

看到这里,相信你也了解终身重疾险的好处了,如果目前预算不足的家庭,建议先购买30万保额的重疾险,等以后有充足的资金可以考虑加保。这里给大家整理了一份国内重疾险对比表,大家可以参照着购买:

三、终身重疾险测评方案大PK

相信大家也应该清楚终身重疾险的重要性和必要性了,今天给大家精心挑选了几款国内火爆的终身重疾险产品,大家来比较比较:

简单点评:

(1)投保规则:嘉和保这款产品的投保规则是较为宽松的,投保年龄限制在0-60周岁,等待期也只有90天,适合更多人群进行购买。

(2)保障内容:这三款产品中超级玛丽3号Max的保障是最齐全的,重症在60岁前赔付180%保额,相应的中症、轻症也有多次赔付,附加被保人重症、中症、轻症豁免、早期癌症二次赔、还可以选择附加二次癌症、心脑血管保障。

(3)赔付力度:喜欢高额赔付的优选康惠保2.0这款重疾险,不仅重症、中症、轻症有对应高比例的赔付,还附加前症保障,这样的产品在国内还真的不多见,可以说是非常人性化了。

总结:从性价比来看,超级玛丽3号Max保费居中,保障内容和力度都比较好,对于有比较多预算的家庭来说,也可以考虑购买惠保2.0,保障力度和广度都是杠杠的。

买完了医疗险,也可以考虑把重疾险、意外险、寿险也一并配齐的,毕竟只有买齐了四大险种,才能最大程度降低我们的风险,至于四大险种有哪些区别,这篇文章告诉你真相:


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