有没有必要买终身重疾险?

重疾险按时间类型可分为定期重疾险和终身重疾险，两者最大的区别就是保障期限不一样。

相比于终身重疾险来说，定期寿险保费比较便宜，更适合大多数家庭购买，但终身重疾险就没必要买吗？当然不是，这篇文章会告诉你答案：

重疾险应该选择保定期还是保终身？weixin.qq.275.com

本文重点：

• 什么是终身重疾险?

• 有没有必要买终身重疾险？

• 终身重疾险测评方案大PK

一、什么是终身重疾险?

终身重疾险是重疾险的一种类型，它的最大特点就是含有身故责任保险，这是定期重疾险无法比拟的优势所在。

也许现在我们还比较年轻，觉得重疾险保不保终身好像真的无所谓，但可能等到年纪到了一定岁数，我们就会后悔了。

为什么呢？我们都知道，定期重疾险一般都保障到70岁左右，过了这个年龄范围再确诊重疾的话，保险公司就没有义务承担理赔责任，这意味着如果你在70岁之前很幸运逃过了疾病的魔爪，那么你在这之前交的所有的保费就全部拿不回来了，70岁后再确诊重疾的话，所有费用都要自己承担，这是定期重疾险的最大弊端。

但是相反的，终身重疾险因为含身故保障，所以在身故之前发生的重疾都是必须赔付的，相当于你交了重疾险的保费，几十年后保险公司会将保额返还给你，这就是人家常说的“有病救命，无病返钱”的保险了。

二、有没有必要买终身重疾险？

终身重疾险在保费上还是比较贵的，预算有限的家庭会更倾向选择保费便宜、性价比高的定期重疾险，但是从长远角度来看，买终身重疾险还是非常必要的。购买之前别忘了看这篇文章：重疾险新规下，重疾险的购买建议！

从2018年国家卫健委发布的报告数据来看，中国人均预期寿命达到了77岁，而且近几年也发现疾病发作呈现出逐渐年轻化的发展趋势，这就意味着我们在疾病高发的年龄段只会逐年增大，为了减轻我们老年时期的经济负担，在年轻时就要考虑买一款终身重疾险了。这里给你推荐了一份购买清单，有需要的人一定记得看：

超实用懒人攻略：不同预算的重疾险推荐weixin.qq.275.com

我们常常看到新闻说有一些独居老人，患上重疾之后自己承担不了高昂的治疗费用，自己的孩子们虽然也都成家立业，但家庭经济较为窘迫，最终老人的病只能拖到晚期，最后凄惨死去，这是人间悲剧，也警醒我们，在年轻时要为自己的人生做好规划，买一份保险保障我们的未来。

其实买一份终身重疾险也有以下三点好处：

（1）保终身，赔付率更高。市场上很多保终身的重疾险产品，它的现金价值是远远超过定期重疾险的，现金价值，顾名思义就是退保时保险公司赔付的金额，保终身重疾险从长远来看，就相当于你把钱存在保险公司，等到老了取出来，还涨了好多倍利息，比把钱放在银行好太多了。

（2）保终身，多附加重疾险额外赔付。这个额外赔付还是很有用的，这意味着一款60岁前额外赔付50%保额的终身重疾险，如果你买了30万的保额，那么相当于在60岁前你拥有的保额有45万，是不是很不错？

（3）年纪越大，患病的可能性越高。在医疗水平的不断发展下，人类的寿命只会不断的增长，而老人的患病概率会随着年龄增长呈现曲线攀升状态。所以买一款终身重疾险还是很有必要的，如果买了一款保障到70岁的定期重疾险，那么意味着如果70岁后患上重疾，保险公司是没有责任进行理赔的，而且到那个岁数，也买不到其他重疾险了。

看到这里，相信你也了解终身重疾险的好处了，如果目前预算不足的家庭，建议先购买30万保额的重疾险，等以后有充足的资金可以考虑加保。这里给大家整理了一份国内重疾险对比表，大家可以参照着购买：

全国热门的136款重疾险对比表weixin.qq.275.com

三、终身重疾险测评方案大PK

相信大家也应该清楚终身重疾险的重要性和必要性了，今天给大家精心挑选了几款国内火爆的终身重疾险产品，大家来比较比较：

简单点评：

（1）投保规则：嘉和保这款产品的投保规则是较为宽松的，投保年龄限制在0-60周岁，等待期也只有90天，适合更多人群进行购买。

（2）保障内容：这三款产品中超级玛丽3号Max的保障是最齐全的，重症在60岁前赔付180%保额，相应的中症、轻症也有多次赔付，附加被保人重症、中症、轻症豁免、早期癌症二次赔、还可以选择附加二次癌症、心脑血管保障。

（3）赔付力度：喜欢高额赔付的优选康惠保2.0这款重疾险，不仅重症、中症、轻症有对应高比例的赔付，还附加前症保障，这样的产品在国内还真的不多见，可以说是非常人性化了。

总结：从性价比来看，超级玛丽3号Max保费居中，保障内容和力度都比较好，对于有比较多预算的家庭来说，也可以考虑购买惠保2.0，保障力度和广度都是杠杠的。

买完了医疗险，也可以考虑把重疾险、意外险、寿险也一并配齐的，毕竟只有买齐了四大险种，才能最大程度降低我们的风险，至于四大险种有哪些区别，这篇文章告诉你真相：

重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？weixin.qq.275.com

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