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国内保险是坑人的吗?

 分类:保险文章大全

学姐发现,自媒体平台上有这样一种现象:

一旦有保险公司拒赔的事件,新闻必上热搜,热评也少不了“骗人”“坑”相关的字眼。

即便保险行业的监管制度和行业规范不断趋于完善,人们对于保险的偏见依旧很深,“保险无用论”的说法在人群中普遍存在。

保险真的坑人吗?买保险起不了作用吗?

其实当我们对保险有一定的了解之后就会发现,对于绝大多数人而言,保险不仅有用,而且作用非常大:

本文重点:

一、为什么在这么多人看来,保险是个坑?

二、成年人怎样用保险抵御风险?

一、为什么在这么多人看来,保险是个坑?

从学霸说保险开展咨询业务以来,学姐已经为上万户家庭提供保险配置方案。来找学姐咨询的人中,不乏有一些已经买过踩坑产品、不再相信保险的客户。

通过和这些客户的谈话,学姐总结下来,人们之所以认为保险有“坑”,原因有这几个:

1、保险代理人乱象

很多人买保险,不是看重某款产品的保障和性价比,而是没能抗住保险代理人的“死缠烂打”。

不买我推荐的保险?好啊,磨到你松口为止。

就像学姐的一个亲戚,在保险代理人的推荐下给自己70多岁的老父亲买了一份寿险。

行内人当然知道寿险对于老年人的意义不大,但保险小白们不懂啊。

所以说,保险真不能乱买,买之前也应该对几大险种有最基础的了解:

当然,学姐这里也不是一杆子打死所有的代理人,专业并且负责的代理人也有不少。只能说,劣币追逐良币的乱象,让太多人对保险失去了信心。

2、大众对于保险理解有欠缺

外界有句戏言:“中国的保险,十有九坑”。

但很多情况下,造成“坑”的原因很大一部分是消费者缺少对保险的认知,常见的有这几种:

  • 等待期内出险

等待期又叫观察期,等待期的设置,目的是为了防止投保人的骗保行为。

平日里见到的等待期内出险遭保险公司拒赔的新闻太多,很多人也因此认为保险公司坑人、不讲理。

事实上,如果投保人在投保之前,保险公司方面有尽到告知业务,保险公司不予赔偿也是合理的。

因为在我们签的保险合同上,什么情况下免责都有详细说明。

关于等待期的基础常识,投保之前有必要了解一下:

  • 意外险不保猝死

不懂意外险的人,会认为猝死是意外,应该属于意外险的理赔范围。

关于这点学姐简单说一下,意外险对于意外的定义要求满足外来的、突发的、非本意的非疾病客观事件几个条件。

而猝死属于潜在的疾病因素,并不符合意外险对于意外的定义。

因此,买的意外险产品如果合同里没有明确说明有猝死保障,那么意外猝死这种情况,保险公司同样是可以不理赔的。

所以说,买保险,一定要看懂条款。

3、消费观念

在大多数人的观念里,有投入、也能有回报的产品是最好的。

而像消费型重疾险这种,保障期内出险才赔偿,保障期满如果没有出险,在很多人看来,钱就相当于打了水漂。

钱“有去无回”并不说明保险无用、骗钱。

我们不妨换个角度想,保险的作用在于,用少量的付出来转移未知的风险。能平安生存到保障期结束,也是一种平凡的幸福不是吗?

如果觉得消费型重疾险不划算,大家考虑一下这些高性价比储蓄型重疾险:

对于不懂保险的人,学姐的建议是,买保险之前擦亮眼,慎重选择。如果有保险咨询需求,尽量选择专业靠谱的保险平台。

作为一个保险从业者,学姐真心希望,在保险行业快速发展的同时,人们对保险的认知也能够与时俱进。

二、成年人怎样用保险抵御风险?

之前一个朋友开玩笑说,如果没有保险傍身,感觉就像是赤手空拳在与生活“搏斗”。

虽然有玩笑的成分在,但不得不承认,保险对于成年人非常有用且有必要。

在这个内卷泛滥成灾的年代,成年人面临的除了压力,还有一些潜在的风险:

1、疾病和意外风险

重病的治疗费用大概就要30万起步,对于普通家庭而言,这笔费用是个不小的负担。

如果没有科学的保险配置,很有可能造成没钱治病、因病返贫甚至倾家荡产的悲剧。

要想在有限的条件下最大程度转移疾病和意外带来的经济损失风险,重疾险、百万医疗险、意外险的配置必不可少。

2、家庭负债、养老及子女教育问题

生死每个人都忌讳的话题,尤其是上有老下有小的成年人。

如果有一天自己不在了,那么家中的老人、小孩该怎么办呢?

寿险的存在则可以比较妥善地解决这一问题,即便哪天我们人没了,寿险赔付的这笔钱也可以为家庭继续做贡献。

由此来看,重疾险+医疗险+意外险+寿险的保险搭配最适合成年人。

下面学姐以30岁的成年人为例,来讲一讲这个年龄段的保险配置思路:

1、大保镖意外险(尊享版)

大保镖意外险尊享版出了名的高性价比,百来块钱就能入手。并且不管是身故保额还是意外医疗保额,都达到了市面上的较高水平。

2、凡尔赛1号重疾险

看重保障和高性价比,选凡尔赛1号。重疾最高可赔180%基本保额,并且疾病保障充足,可选的癌症三次赔也很实用贴心。

3、超越保2020百万医疗险

超越保2020的优势在于高性价比,价格便宜、增值服务丰富,并且保证续保6年,想要高性价比的百万医疗险可以入手这款。

4、华贵大麦2020定期寿险

除了基础的身故/全残保障外,华贵大麦2020定期寿险还有交通意外保障,并且起投门槛相对较低,对职业的限制也比较少。

有寿险配置需求的朋友可以考虑这款产品。

以上就是学姐总结的成年人保险配置思路,每个人的情况并不相同,大家可以对应参考:

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