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买保险哪家保险公司比较靠谱?

1479次  2020-07-20 分类:保险百科

随着社会的发展,保险公司越来越多,产品也越来越多。买保险早已不是没得选择的问题,而是选择太多的问题。

目前的消费者,面对复杂多样的选择,会产生新的疑问:究竟选择哪家保险公司?哪家保险公司更靠谱?

有这些困惑的伙伴,可以先看看下面这篇文章:

在这里,答主想说,我们在买保险时候其实应该更多的去关注产品的保障如何,而不用太多地去关心保险公司靠不靠谱这种问题。

而除了这个问题,不少人在买保险前还有很多其他的问题,这些其实都是因为对保险知识太过陌生。想提升这方面的知识的话不妨移步:

至于保险公司靠不靠谱这个问题,下面我们就对从三个方面,来对此做一个具体分析。

  • 保险公司的安全稳健问题

  • 保险公司的理赔规范问题

  • 保险公司的服务问题

一、保险公司的安全稳健问题

不少人可能会存在一个误区,认为大公司代表着安全,小公司代表着不安全。这个观点其实是错误的,这并没有准确认识到保险公司安全性的本质。

衡量保险公司的安全性,最主要看一个指标:偿付能力充足率。偿付能力是保险公司偿还债务的能力,也是目前银保监评估保险公司安全性的核心指标,是监管的重中之重!

偿付能力充足率=保险公司实际资本÷最低资本

保险公司的实际资本,是指认可资产与认可负债的差额。

保险公司的最低资本,是指根据监管机构的要求,保险公司为吸收资产风险、承保风险等有关风险对偿付能力的不利影响而应当具有的资本数额。

具体要求是,偿付能力充足率高于100%,也就意味着理赔是非常安全和有保障的。银保监通常要求高于150%,会更加严格一些。

至于各个保险公司偿付能力的具体排名,下面这篇文章中就对此做了一个整理,我们可以看看:

若保险公司偿付能力低于监管要求,则银保监会就会采取一系列监管措施,帮助保险公司尽快恢复到正常水平;根据不同的情况,有不同的处置措施,最严重的情况,可以进行接管。

所以呢,保险公司的安全性问题我们一般是不用去担心的,毕竟它们的后台都是十分硬的!

二、保险公司的理赔规范问题

对于保险公司的理赔问题,获赔率是很多人都关注的,也是公司或者保险代理人乐意宣传的。

比如说公布的理赔获赔率几乎都在97%以上,无论“大公司”还是“小公司”。

对我们消费者来说,一方面看到这些数据可以提振信心,觉得理赔不是那么难;另一方面,答主认为,我们个人更应该关注的是,没有获赔的数据。

至于为什么会有拒赔的情况发生呢?我们接着往下看。

理赔是根据合同条款来进行,符合理赔条件即赔,不符合理赔条件的,无论哪家保险公司都会拒赔。

对于拒赔的具体原因可能很多,可以肯定的是一定没有符合条款。

所以我们务必注意以下几个方面:

一是要买前要了解自己的风险偏好,保障需求。每个险种对应的保障不同,同个险种不同产品的保障也不一样。所以先搞清楚自己需要什么保障,然后再去买对应的产品。我们也看到过一些例子,有人自己买了意外险,得了重疾要去理赔,保险拒赔后,骂保险公司是骗人的……

买了保险之后也要定期梳理、检查自己的保单。因为买保险是个动态的过程,人的自身和所处的环境也一直变化,所以信息有变更或者有保障缺口的话请及时联系保险公司或者按照自己的能力补充。

二是请务必在投保时看懂条款,尤其是保障责任、除外责任、如实告知,这是最重要的!这其中,尤其不能以身试法,妄图骗保,不但没保障,还将面临刑罚。

三是理赔时准备好材料,按规定来。

这里答主举个自身的例子,前段时间在第一次申请医疗保险时,自信满满地失败了,因为少了两张发票……所以呢,这些细节大家一定要注意。

至于理赔资料我们该怎么准备,下面这篇文章也许可以帮助到你:

目前,保险公司理赔获赔率越来越高,说明行业在规范,服务在变好,而对于我们个人,请保证自己买的保障一定要有效!不要因为自己的操作失误出现风险缺口。

三、保险公司的服务问题

安全与理赔之外,投保服务、保全服务、增值服务等贴心的服务。可能也是我们衡量一家保险公司是否足够优秀的重要因素。

答主认为,安全与理赔问题的探讨,是更贴合“公司靠谱”的主题;而服务问题,可能不一定和靠谱直接相关,但投/被保险人的体验有时候也是非常重要,甚至影响巨大,所以我们也简单说一下。

投保服务方面,产品是否足够优秀应当是优先考虑的。比如条款责任是否足够有保障,有没有大的纰漏,产品性价比高不高,核保规则够不够人性化等等。

保全服务方面,最重要的就是保全的便捷性。比如是否有提供电子化的保全变更服务渠道,如官方公众号、官网、邮件或APP等,以及操作的人性化程度,办理时效性。

还有,自助保全的项目是否涵盖齐全;哪些项目必须到柜面保全,是否有提供线下邮寄材料的保全方式等等。

增值服务方面,比如我们关注的重疾绿通服务,或保单整理、需求分析、预约挂号、健康咨询或体格检查服务等等。

总结:

分析了这么多,答主想说,其实保险公司靠不靠谱这种问题,我们确实是不需要去太多关注的。

此外,我们也切不可盲目跟从,看到别人都在买某个保险,自己也跟着去买。这种盲目做法有时候可能会让我们掉进保险公司的坑里。

在这里,答主也将一些设坑的保险给整理了出来,想了解的可以移步:

所以呢,答主想说,我们在买保险时要做的,就是分析产品,看它们的保障内容是怎么样的,多家对比,然后根据自己的需求去寻找性价比更高的、更适合自己的产品。

如还有其他的问题,欢迎评论或者私信答主~

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