国寿百万如意行两全保险（盛典版）的保障内容好不好？

五一将近，不少小伙伴在筹划着去哪里玩的同时，也在规划着自己的出行人身保障。

中国人寿最近就又为消费者们提供了一个新选择——国寿百万如意行盛典版。

这款产品真的是五一出行人身保障的不二选择吗？学姐马上给大家测评一下。

本文重点：

• 国寿百万如意行是意外险吗？

• 国寿百万如意行的优缺点

首先，我们来看一看国寿百万如意行两全险的产品图：

国寿百万如意行两全险

别看上图中国寿百万如意行的保障内容含有多项“意外保障”，其实这款产品是属于生死两全寿险一类，保险公司承担核心的保险责任为身故保险责任和高残保险责任。

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千万别把国寿百万如意行当成意外险产品了，国寿百万如意行两全险和意外险相比区别还是挺大的。

如下图所示，意外险的保险责任除了有“意外身故保障”和“意外伤残保障”，还有承保“意外医疗”。此外，“意外伤残保障”一项不仅包含意外高残，还包含意外伤害导致的十级至一级伤残。而国寿百万如意行两全险的保障内容则只有“身故”和“高残”，以及“满期保险金”。

如果想要获得意外住院方面的保障，则需额外附加一份“国寿附加百万如意行意外伤害住院定额给付医疗保险（盛典版） ”。但保障的力度并不大，一般住院每日的津贴仅仅只有千分之二的基本保额。

不过国寿百万如意行两全险也有意外险无可比拟的优点，那就是国寿百万如意行两全险不管是什么原因导致的身故或高残，都可以获得保险金赔付。而意外险则只承保因“意外伤害”导致的伤残、身故。

总的来说，虽然国寿百万如意行两全险对多种意外伤害导致的身故或高残给予特别保障，但是与意外险相比，在保障内容上还是存在很大的区别。千万不能将国寿百万如意行两全险作为意外险进行购买。否则在意外伤害导致的医疗费用损失风险上，是要栽跟头的。

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先来说说国寿百万如意行的优点：

1、对意外伤害导致的身故或高残给予高保额保障

国寿百万如意行两全险对“步行及骑行交通意外”、“私家车公务车乘坐意外”、“电梯意外”、“客运交通工具意外”、“重大自然灾害意外”、“公共场所特定事故意外”、“轨道交通工具意外”、“航空意外”八种意外伤害导致的身故或高残给予了额外赔保障。

举个例子：老王投保了30岁的时候投保了10万保额的国寿百万如意行两全险。在32岁的某天，行走在路上时不幸发生交通事故被撞身故。

那么保险公司除了将给付“身故保险金”和“意外伤害身故保险金”外，还将给付高达5倍基本保额的“步行及骑行交通意外伤害身故保险金 ”，即额外赔付50万。

2、对网约车意外身故或高残也有给予额外赔

国寿百万如意行还有一点比较优秀的，就是有承保网约车意外身故或高残。

如今“滴滴”“顺风车”等已成为普遍的出行方式之一，然而不少带有出租车意外身故或高残保险责任的意外险、寿险都将“网约车”列为除外责任。

国寿百万如意行两全险在保险合同中明确写着承保乘坐网约车期间发生的意外身故或高残，这一点可以说十分优秀了。而且这额外赔的数额还高达20倍基本保额。

国寿百万如意行两全险-合同节选

接下来，再来说说国寿百万如意行两全险的一些缺点：

1、“等待期”期间较长

国寿百万如意行两全险的保险合同虽然没有写“等待期”，但是在第一项保障内容“身故或身体高夫残疾保险金”中有这么一项规定。

国寿百万如意行两全险-合同节选

国寿百万如意行两全险-合同节选

在保险合同生效之日起180天内，如果被保险人因疾病导致身故或身体高度残疾的话，保险公司将给付已交保费，保险合同终止。

换句话说，就是退还保费，终止合同保障，这就类似于等待期的规定。

180天的这个疾病观察期在定期寿险中算是比较长的一档等待期期间了，比较优秀的定期寿险等待期一般为90天。

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2、多项保障内容只保至被保险人75周岁

从上面的产品图中可知，国寿百万如意行的保险期间分为两种情况：

对18~55周岁投保的被保险人，保险期间为保至被保险人年满75周岁的生效对应日。

对56~60周岁投保的被保险人，保险期间为保至被保险人年满80周岁的生效对应日。

可是国寿百万如意行两全险除了第一项保障内容“身故或身体高残保险金”是没有年龄限制的外，其他保障内容则都只保至被保险人75周岁。

也就是说56~60周岁投保的被保险人，虽然保险期间是保至80周岁，但是在75岁对应的生效日后，直至80周岁保险期间届满的这段时间，国寿百万如意行两全险的只承担“身故或身体高残”保险金给付责任。

若被保险人在这期间不幸出险身故，那么也只能获得120%所交保费（不计利息）的身故/高残保险金。

如果想买一份高意外伤害身故保障的保险，那么国寿百万如意行两全险确实是一个不错的选择，毕竟对这么多种意外身故或高残有额外赔的两全险还是不多见的。但是如果是想有全面的意外伤害保障的话，学姐想说还是不要为难国寿百万如意两全险了，还是买一份正宗的意外险吧。

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