达尔文3号怎么样呀？代理说是信泰公司的，靠谱吗？各位大神求解答。

达尔文3号综合实力蛮强的，在网上被很多人称为“重疾险领头羊”， 我认为可以购买。不过也有一些缺陷，具体的缺陷我会在后文分析，想直接看的朋友可以拉下去。信泰达尔文3号怎么样？真的能成为“重疾险领头羊”吗？还是要和市面上的同类产品对比过才知道：

信泰达尔文3号与全国热门的135款重疾险对比表weixin.qq.275.com

本文要点：

一、达尔文3号好不好？配得上“重疾险领头羊”的称号吗？

二、达尔文3号值不值得购买？有坑吗？

一、达尔文3号好不好？配得上“重疾险领头羊”的称号吗？

首先来简单介绍一下达尔文3号，它是信泰人寿推出的一款重疾险产品，但我知道很多朋友，就算知道信泰达尔文3号是宝藏也不敢买，因为信泰是小公司，怕它倒闭。这就是大家狭隘了！人家泰信还是很富的，不会轻易狗带！

因为保险不是一般的消费品，国家对保险的监管非常严。从保险牌照审批、保险公司设立要求、产品开发及销售、理赔以及资金，每一步每一环保险公司都受到严格的把控。因此，我们买保险只需要关注保险产品本身，来自哪个公司并不重要。还是不放心的朋友可以看我对信泰的深度分析：

深度分析丨信泰人寿怎么样,有哪些产品值得购买？有坑吗？weixin.qq.275.com

废话不多说，我们来上产品图，看看它有啥亮点，竟然能有这么高的评价：

亮点一：60岁前确诊重疾，赔付180%保额

60岁前患重疾可获赔180%保额，60岁后患重疾可获赔100%保额。这是达尔文被称为“领头羊”的最重要原因，目前市面上只有它能做到这一点，根本找不到对手。

买重疾险，就是买保额，保额的选择标准有很多，总的来说就是：同等保费预算下，赔越多越好。对具体如何选择保额有兴趣的朋友可以看我这篇回答：

重疾险买多少保额合适？说说里面的门道weixin.qq.275.com

60岁前正是家庭的经济支柱，背负着很重的责任，如果因为重疾失去收入能力，对家庭的打击将是巨大的。因此，重疾险的赔付金越多，家庭因重疾而产生的负担就越小，也有更多机会选择好的治疗方式和优质的医疗服务。

假如小明买50万保额的达尔文，在60岁前确诊重疾，50万的保额，额外多赔80%，加起来就是90万。

假如预算只有3000元的30岁小王购买30万保额，保终身的达尔文3号，60岁前180%的赔付比例，相当于小王在60岁前拥有54万的保障额度，如果没有出险，在60岁以后还有30万额度的保障，性价比实在是高！

亮点二：自带高发中轻症二次赔付，且不影响原有的轻中轻赔付次数

不需要额外加钱，就能获得高发的轻中症二次赔，注意，这个赔付是额外的，不影响原有的轻中症赔付次数。

这是达尔文3号关于部分高发中轻症的赔付条款：

• 确诊中度脑中风间隔1年后，又新发中度脑中风，可再次赔60%基本保额。

• 确诊极早期恶性肿瘤或恶性病变，后面又再次确诊，只要不是同一器官，两次都能获赔45%基本保额。

• 确诊不典型心梗/微创冠状动脉搭桥术/微创冠状动脉介入术，间隔1年后，再次确诊其中一种或多种，可获赔45%基本保额，前后可同种或不同种。

这在市场上也是几乎找不到的，中度脑中风、早期恶性肿瘤、不严重的心脑血管疾病都属于发病率高且易复发的疾病，这个赔法，简直像是在做慈善。

另外，它覆盖50种轻症，赔付比例高达45%，也算是可圈可点的表现了，市面上有些同类产品只有20%。不过，轻症保障的病种数目也不是越多越好的，由于行业内目前对轻症保障还没有作出规范，因此，在选择轻症保障时，需要注意的事项很多，如：赔付比例、分组情况等。详细的分析我写在了这篇回答里：

重疾险的轻症数量是不是越多越好？weixin.qq.275.com

亮点三：癌症和心血管疾病二次赔付比例市场最高(150%保额)

达尔文3号可附加二癌和二心，赔付比例为150%。而市面大多产品的二癌、二心的赔付比例是120%。我们来看条款：

• 首次患非癌症的重疾，间隔180天后患癌症，癌症可再赔；

• 首次患癌症，间隔3年后，癌症新发、复发、转移、持续状态均可赔；

谁看了不夸一句良心！ 预算充足的朋友，建议把两个可选责任都加上，让保障更加全面。如下图所示的，重疾风险中，最高的就是癌症和心血管疾病了，而且它们的复发率也蛮高的。

亮点四：投保灵活

达尔文3号可投保70岁，也可投保至终身，最重要的是它的身故保障为可选。要是以前，这可能算不了什么，但是在最近新规的影响下，很多重疾险的不含身故保障版本都下架了，性价比大打折扣，不知道达尔文3号能坚持多久…想买的朋友要趁早了。

关于新规的详细解读我写在了这里，建议近期想购买重疾险的朋友收藏：

重疾险新规下，重疾险的购买建议！weixin.qq.275.com

看完这四个亮点，达尔文3号还是有蛮多地方领先于其他同类产品的，“重疾险领头羊”的称号还是担得上的。那么，达尔文3好没有缺点吗？这怎么可能！接下来我给你们好好扒一扒它有啥缺点，到底值不值得买。

一、达尔文3号值不值得购买？有坑吗？

达尔文3号虽然没有什么坑，但也有两个缺点：

缺点一：中症里有凑数的疾病

比如说：25种中症保障中，有个中度严重脊髓灰质炎。

而我国早在2000年就实现了无脊髓灰质炎，并通过了世界卫生组织的认证…这个凑数的操作可就有点太明显了啊。不过市面上的产品在病种数量方面，多少都有一些凑数的行为，可以理解。

缺点二：中度脑中风理赔条件略严苛

达尔文3号对中度脑中风的理赔条件相对市面上的其他产品略为严苛。要求前后两次脑中风的发病部分需为不同（左脑、右脑、脑干、脑室)，也就是要求新发，这个理赔有难度。

从医学上讲，发生脑梗，同一部位的再梗的概率会更高一些。虽说达尔文3号对于脑中风的赔付要求有点严格，但是总比没有好，市面上很多产品的心血管二次赔付并不包含脑中风疾病。

除此之外，达尔文3号还有同位癌不能同种、职业限制较严格等缺点，限于篇幅就不展开了，感兴趣的朋友可以看我这篇回答：

达尔文3号：信泰的王炸重疾险，却被扒出这个缺陷！weixin.qq.275.com

虽然达尔文3号略有缺点，但总体上来说瑕不掩瑜，其亮点还是远大于缺点的，算得上是“重疾险领头羊”，值得考虑。如果有朋友接受不了上述缺点，市面上也还有很多值得考虑的选择：

十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

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