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哪些保险公司的重疾险适合小孩购买

1159次  2020-07-16 分类:保险百科

婴儿无法主动避开危险,容易受到外界的伤害,父母难免无法360度无死角的照顾保护,这时就很有买保险的必要了。我们用心去守护,也不如购买保险来的简单,还可以为他们提供全面的保障。

但,给孩子买保险却让许多新晋爸妈头疼,尤其在买定期重疾险还是终身重疾险等问题上,总体上孩子的保险价格都不算贵,但怎么选着实为难。

不用担心,花5分钟看了这份已经总结好的2020十大值得购买的少儿重疾险,保证你购买时胸有成竹:

本文重点:

  • 买少儿重疾险的两个“坑”

  • 买少儿重疾险的注意事项

一、买少儿重疾险的两个“坑”

1.儿童重疾险定期比终身好?

“定期”是指保障固定年限,比如10年、20年,保至70岁。“终身”是指保障一辈子。

为孩子选择哪一种保障不能一概而论,主要视家庭经济情况而定。

如果家庭经济不宽裕,家庭保费预算有限,我们建议可以先选一份定期重疾险。

定期重疾险保障责任相对简单、保费低——可以用最低的成本,获取特定时期合适的重疾保障额度。

如果家庭经济条件允许的话,我的建议是,配置一长一短,即在投保一份多次赔付的终身重疾险的基础上,再以定期重疾险做额度补充,以达到高保额高保障的目的。

如果家庭经济不宽裕,家庭保费预算有限,我们建议可以先选一份定期重疾险。定期重疾险保障责任相对简单、保费低——可以用最低的成本,获取特定时期合适的重疾保障额度。

总的来说,定期重疾险跟终身重疾险各有各的优势与劣势,但,从长远的发展来看,终身觉得不会出错,若你有其他的想法,看了这个,相比自有定夺:

据最新癌症报告数据显示,癌症发病年龄已经提前到20-35岁。随着孩子年龄渐长,有可能会遇到健康方面的问题——届时再投保,可能会有除外、加费、延期甚至拒保的情况,不能再买到合适的重疾险。

但如果在孩子很小的时候,就有了一份终身重疾险的保单,就能有一份长期的保障。

从费率的角度考虑,孩子的重疾保费也相对便宜很多,比如0岁男孩和30岁的成年男子,他们的保费大概相差2.6倍,在孩童时期购买终身重疾险,性价比是很高的。

为什么会建议买多次赔付的终身重疾险呢?

因为小孩未来面临的是更长时间的疾病风险,罹患多次重疾的概率也会更大。然而,一旦罹患重疾,健康险类产品就几乎买不了了,要么拒保,要么保费高昂。

所以,条件允许的话,多次赔付的重疾险是一个更优的选择,因为得了一次重疾并且得到理赔之后,不需要继续交保费了但保单并不终止,那多次赔付有坑吗?

2.少儿特定重疾不等于高发重疾

挑选重疾险时,我们常会看到有些重疾险,标榜涵盖专属“少儿特定重疾”。这里需要注意的是,“少儿特定重疾”并没有统一的行业规定,也未必是少儿高发疾病,所谓的“特定重疾”并不代表是高发重疾。

就目前癌症报告数据表明,少儿群体较为高发的重疾依次是:血癌、脑恶性肿瘤、肉瘤类疾病、双耳失聪、重型再生障碍性贫血等,目前市面上大部分的重疾险都有涵盖,而非仅仅是“少儿特定”。

对于“少儿特定重疾”的实用性,非专业人士很难仔细去甄别。所以,大家在为自己的孩子购买重疾险时,不要被“特定”这一噱头迷惑了。要知道,一张保单保障的是孩子的一生,不仅仅是眼前。

二、买少儿重疾险的注意事项

1.一定要有投保人豁免

“投保人豁免”是指在保险合同规定的缴费期内,投保人或被保险人达到某种特定情况时,后续的保费就可以不再缴纳了,但保障依然继续。

一般适用于父母给小孩购买保险,有这个选项恰是一份保障,因为如果缴费期间,父母患病后无需继续缴费,合同仍然有效:

终身重疾险基本上都可以附加投保人豁免。因为这项附加险保费便宜,而且可以保证孩子的保障不会因为投保人发生意外或疾病而中断,真正为孩子提供稳定可持续的保障,建议一定要选投保人豁免。

需要注意的是,不同产品,对投保人保费豁免情况通常有不同的规定。

比如,身故、全残、重疾、轻症这几种情况,产品是其中任意一种情况都可以豁免,还是特定的某一种情况下才可以豁免呢?

因此,大家在购买儿童重疾险时,务必看清楚条款或者咨询专业人士,再给宝宝选购最安心的守护。

2.别买返本保险

不少人觉得买了保险没生病,钱等于打水漂了,很难接受这种商品的支付形式。但如果是有病治病,没病返本就很乐意接受了。

但其实这种返本保险的成本,比我们想象种高得多:保险公司把我们交的保费拿去投资,几十年后再把投资的一部分钱返还给我们,收益根本抵不上几十年的通货膨胀。购买纯保障形态的保险,这才是保险产品原本的样貌。保险首要的是保障,若想买理财产品,可以选择其他类型的产品,如儿童教育金等。

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