工银安盛御立方六号重疾险有什么优缺点？推荐吗？靠谱吗？

保险产品的设计师如果不去写小说都可惜了，保险的名字总是起得花里胡哨的，比如近期朋友S向我分享的工银安盛御立方六号。学姐真的搞不懂“御立方”想表达什么。

朋友S说这款重疾险有病治病，没病返保额，非常划算。我寻思着这不就是两全险吗？划算的两全险真的少见，它真的没有猫腻？

光鲜亮丽的背后究竟藏着怎样的肮脏？今天学姐就来揭晓！

正文之前，我们需要知道什么才叫好的重疾险：

重大疾病保险怎么投？好的标准是这样子滴！weixin.qq.275.com

一、工银安盛御立方六号的保障内容有哪些？

二、为什么说工银安盛御立方六号有猫腻？

为了方便大家理解，学姐把工银安盛御立方六号的保障内容制成了表格一张，请看：

它的保障内容要点如下：

1、缴费期限灵活

工银安盛御立方六号提供了3/5/10/20/30年的缴费期限选择，5种选择对于投保者来说灵活度是够的。

缴费期限越长，每年分摊到的保费就会比较少，因此一般学姐都建议投保重疾险时要选择缴费期限长的。

站在价格的维度上，选择长缴费期限是合适的。但若换一个维度的话，长的缴费期限就会“变味儿”啦：

缴费年限不注意，选错吃亏没人理￣o￣weixin.qq.275.com

2、不折不扣的“两全险”

学姐在开篇的时候就提到，工银安盛御立方六号属于两全险，也就是说期满生存有钱领，期间身故能获赔，所以又称“生死两全险”。

工银安盛御立方六号的保障期限有保至66/77/88岁三个选项，若在保障期满后生存可领100%保额，若在期内不幸身故，18周岁及之后也能领100%保额，既保生，又保死，符合两全险的定义。

但返还是有条件的——保障期间内未发生过理赔。如果在保障期内已经获赔过重大疾病保险金，那么不管是期满生存或死亡都不会再赔。

因为返钱的特点，两全险又被称为返还型保险，与之并列的还有消费型、储蓄型，它们各有什么特点，哪种好，可看下文：

消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别？[・_・?]weixin.qq.275.com

3、轻、中症赔付比例不错，属多次赔付重疾险

工银安盛御立方六号附加的重疾险，轻症最多可赔3次，每次30%保额；中症最多可赔3次，赔付比例为60%。30%、60%的轻中症赔付比例是比较好的，至少不像某些重疾险只赔25%、45%保额。

御立方六号附加的还是一个多次赔付的重大疾病保险产品，它重疾不分组赔3次，每次赔100%保额，每次间隔期不少于365天。

那重疾多次赔付好不好呢？在多次赔付与单次赔付之间选择，您需要注意这些：

听说重大疾病保险多次赔付比单次更划算？真的吗？乛◡乛weixin.qq.275.com

从保障内容上看，御立方六号似乎确实不错，但是细心研究的话，你就会发现它有这些猫腻。

1、返还金可能顶不住通胀

保费贵算不算猫腻，但保费贵，到最后返还金跑不过通胀、钱不值钱，这才是猫腻！讲个故事你就知道了。

30岁的老王和30岁老李PK“谁最聪明？”。

老王投保某款含身故的消费型重疾险，交30年，保至70岁，每年保费5675块，而老李投保御立方六号，交30年，保至88岁，每年保费11305元，年保费相差5630元，交30年就差了5630×30=168900元。

打赌之日，老王算清总账后，把168900元差额全拿去银行存定期，存1年定期，年利率3%，到期后自动续定，定到老李88岁，也就是58年后取出。

经过计算，58年后老王可拿到将近94万的本息总和！而老李只能取得50万保额的返还，毫无疑问，这场比赛老王不仅保障在手，还有赚了不少，是为赢家！

可见两全险不是个香饽饽，这些坑你得多提防哦：

关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！weixin.qq.275.com

2、重疾保障不给力

虽然工银安盛御立方六号提供重疾多次赔付，而且是不分组的，但是学姐觉得它的保障力度还是不太够。

首先，无论什么病，前后两次的间隔期不得少于365天，比不上那些间隔期为180天的多次赔付重疾险！这么长的间隔期，我等到花儿都谢了。

从实用的角度来看，癌症是我国最高发的重疾，对它的保障是最为重要的！御立方六号附加的多次赔付重疾险，无额外赔付，100%保额的赔付远比不上那些保终身且有60%、70%等额外赔付的重疾险！

而且，癌症又是一种易复发的疾病，二次赔付就很重要！然而御立方六号附加重疾险同一种重疾只能赔1次，所以癌症只能赔1次，癌症保障再次受到暴击！

不过癌症二次赔的附加也是坑影重重的，不了解的小伙伴小心白花钱哦：

「癌症二次赔」有必要附加吗？不搞懂这几点小心白花钱！weixin.qq.275.com

工银安盛御立方六号就是一典型的两全险，保生保死，它的保障内容有3个特点：缴费期限灵活、返还金设置、附加的重疾险为多次赔付以及轻、中症赔付比例还过得去。

但是，御立方六号的猫腻也是有的，比如返还金极有可能跑不赢通胀，到那个时候返还金已经贬值了。此外，这款产品附加的重疾险在癌症保障上有硬伤，各位朋友投保时千万要注意！

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