重大疾病保险种类30种,能满足基本需求?

最近一伙伴拿着两份保单来问我，我觉得她的问题挺有代表性的，在这里给大家分享一下。

想买重疾险，发现有两份保单形态、价格差不多，但一份重疾险保80种重疾，一份保100种重疾。

有的人告诉她：「这80种重疾已经涵盖了大部分主要重疾，再多意义也不大」

有人则说，「保障范围当然越多越好啦，就算发生概率小，但聊胜于无啊。」

所以她很纠结很困惑，「买重疾，保障疾病种类真的是越多越好吗？重疾病种应该怎么衡量，才相对靠谱呢？」

这可能是刚接触保险的朋友会有的想法和疑问，认为病种数量越多，保障责任更全面，就不怕以后万一得了某种疾病不赔了。所以在购买保险之前一定要学习好保险知识：

超全！你想知道的保险知识都在这weixin.qq.275.com

依靠数量判断不科学，那么病种应该怎么衡量，才相对靠谱呢？

一、该怎样判断疾病保障质量？

第一步：高发重疾分组是否科学

讲到重疾险病种，有两个数字是绕不过去的，就是6种和25种。
保险行业统一规定了重大疾病保险一定会有这6类保障

1.恶性肿瘤；
2.急性心肌梗塞；
3.脑中风后遗症；
4.重大器官移植术或造血干细胞移植术；
5.冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）；
6.终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)

这6大重疾占据了80%以上的大病发生率。

那另外25种又是什么呢？

在2007年银保监会规定了重疾险产品必须包含的25种重大疾病（如下图），已经涵盖了绝大多数常见高发疾病，占到重疾险重疾理赔的95%-98%左右。

而保险公司添加了其他疾病进去，只是锦上添花，毕竟他们重疾的核心保障区别不大。并不是重疾的种类越多，这款重疾险产品就越好。

在挑选重疾险时，与其关注病种数量，不如将重心放在疾病的具体定义上！

第二步：高发轻症是否覆盖全面

和重疾不同的是，由于目前轻症没有统一的规范，也就意味着不同产品包含的轻症的种类是不同的。

即使两种一样的轻症，对轻症的界定、理赔标准也可能是不一样的，轻症也是需要我们重点关注的。轻症是不是越多越好呢？这篇文章有详细的分析：轻症

我们知道了轻症病种的数量不关键，质量才重要，要看是否涵盖高发轻症！

以下这几种高发的轻症是需要特别关注的：

所以看轻症不要只注重数量，先看一下这十大高发轻症有没有覆盖先。

就像考试复习，先看课本划线重点，有时间有精力再看其他的。

第三步：理赔条件到底坑不坑

讲坑不坑前，我要先給大家强调一下：

不是所有重疾都是确诊即赔！

不是所有重疾都是确诊即赔！

不是所有重疾都是确诊即赔！

坑不坑，是相对而言的。

如果一款产品比市面上大多产品严苛，更难达到理赔条件，我们就说它坑。
比如双目失明、双耳失聪、严重阿尔兹海默症等，一般都有年龄限制。如果某款产品这些病种没有年龄限制，就是宽松，如果年龄限制更严，就属于坑。

这里分享一篇如何避免掉入重疾险的陷阱的文章：

购买保险擦亮眼，不要掉入重疾险的陷阱里weixin.qq.275.com

看到这里，想必大家都知道了重疾险保障好不好和重大疾病的数量没有关系。最后给大家整理了一篇重疾险的购买建议，购买重疾险之前一定要看看：

重疾险新规下，重疾险的购买建议！weixin.qq.275.com

免责申明：本网站提供的文章资料，均由小秋阳说保险公众号（盛世创富保险经纪有限公司）提供。
本网站不会就任何错误、遗漏、或错误陈述或失实陈述(不论明示或默示的)承担任何责任。对任何因使用或不当使用或依据本网站所载的资料而引致或所涉及的损失、毁坏或损害(包括但不限於相应而生的损失、毁坏或损害)，本网站概不承担任何义务、责任或法律责任。