重疾险都有什么类型？要怎么买重疾险合适？看看内行人怎么说

有那么一些朋友在挑选重疾险时，对时长会觉得很头疼，不是弄不清楚单次赔付重疾险或多次赔付重疾险的区别，就是搞不懂什么叫消费性重疾险、返还型重疾险、或是储蓄型重疾险……看完资料完晕了，对于自己应该买什么样的产品更加不明白了！

为了解决大家这个疑惑，今天学姐特意写了这篇科普，给大家好好梳理梳理！

重疾险虽然名字很多，叫法也很多，但实际上只是按照不同的分类标准，划分出不同性质的重疾险。大家可以浏览一下这张图：

观察图可知，虽然看上去重疾险很复杂，其实，也是很容易把它区别开的，

学姐就以保障的内容和赔偿的方式为准则进行讲解分析：

（一）赔付方式

单次赔付重疾险

主要指重疾只赔付1次的重疾险，简单看就是，被保人产生了一次重疾而且还享受到了理赔以后，合同也就没有什么效力了，即原来的合同当中规定的轻症、中症等保障通通不再赔付。

多次赔付重疾险

顾名思义，多次赔付重疾险，指的就是重疾有重复赔付机会的重疾险产品。

列举一个简单的例子来说明一下这俩的区别：小王投保了一份单次赔付重疾险，若10年后他不幸确诊了重疾，并且满足理赔的准则，则可以获得重疾理赔金的一次性赔付，合同终止。小黄买了一份最多赔2次的多次赔付重疾险，若10年他不幸确诊重疾且符合理赔标准，可一次性获得重疾理赔金的第一次赔付，合同不会终止，继续生效，若5年后，不幸的是他再次确诊重疾且满足理赔的各项规定，重疾理赔金的第二次赔付将会给到他，同时合同终止。

除了这个以外，多次赔付重疾险还有别的差异，指的是重疾分组与否。

重疾不分组，比如说被保人第一次确诊的是恶性肿瘤重度，获得理赔也不会影响保障的有效性；只要第二次确诊的疾病不是恶性肿瘤重度，那就可以获得二次赔偿。也就是说，赔付概率不会受到不同疾病的影响。

把所有的重疾划分到不同的组里，就叫做重疾分组，没有特别规定的话，每个组只能获得一次重疾赔付（大多数情况下是这样的，有极少数是每个组内的重疾保险金赔付额度不能超过一定的限度），在赔付概率方面，重疾之间是相互影响。

既然重疾分组和不分组有这么多细节，当我们准备我们买重疾险的时候应该怎么看，怎么选择呢？是否有避坑的好tips！有购买想法的话可以点击这里：

（二）保障内容

要是按照保障内容来分的话，就非常的复杂了。不要紧，咱们一个个分析！

消费型重疾险

就是保障定期、或者是保至终身但无身故责任的这类重疾险产品，通俗的说，在保障期结束后，哪怕没有发生过理赔，保费依然拿不回来。

举个例子，小王买了一份消费性重疾险产品，可以一直保到70周岁。然后小王在保障期限内一直都没有发生过理赔，合同终止后，也无法拿回保费。

所以说，在很多时候，很多人会觉得投保消费性重疾险会吃亏，没有获得理赔也没有钱退，太坑人了！

不过真的是这样的情况吗？篇幅不允许过长，学姐就不继续介绍了，对消费型重疾险更多优势感兴趣的朋友戳这里吧：

返还型重疾险

所以说有很多人会入手那些可以提供重疾保障，不出险的情况下，可以退钱的产品，比如现在说到的返还型重疾险。

毕竟返还型重疾险不仅为重疾提供理赔，又有这两种责任:保费返还责任以及身故责任。无论是出现了还是没有出现，都会进行理赔的。

但是学姐在这里还是给大家一个小忠告，因为返还型重疾险不出险返还保费，所以相较于其他几个重疾险保费偏贵。

要知道，返还型重疾险其中的返还，首先要满足的是没有发生重疾，如果约定返还的期限之前进行了重疾理赔，这种情况就不能返还了。

大家在准备购买这类型重疾险时，一定要想好，分析一下自己的情况是否适合返还型重疾险。

由于篇幅受限，对返还型重疾险比较感兴趣的小伙伴，可以参考这篇文章：

储蓄型重疾险

储蓄型保险直接保障终身，是一款含有身故责任的重疾险。说的通俗一些，若是在保障期限内被保人无任何大病，属于自然身故，受益人也能拥有理赔。

总的来说，学姐还是给大家安利储蓄型重疾险，储蓄型重疾险不仅保终身，还保身故。

保终身，意思就是消费者无需担心重疾的情况得不到保障；

保身故，即身故就进行相应的保额赔付，保额也都是自己的，不会觉得钱花亏了。

市面上的储蓄型重疾险鱼龙混杂，哪一款更优秀呢？篇幅有限，学姐就不在这过多介绍了，有购买需要的朋友建议浏览一下这篇：

那我们决定购买哪个产品的时候，用不用提前了解这个产品的服务类型，对投保人有什么好处这些问题呢？

是不用的。

选择重疾险之前我们可以问问自己：你想要什么服务你就去买适合自己的重疾险。

举个例子，学姐尤其追求重疾多次赔保障，于是有一款重疾不分组还多次赔付的重疾险被学姐发现了，它就是昆仑健康保普惠多倍版重疾险，重疾不分组最高是能够赔2次的，在了解了后就会觉得保障很全面、保障力度也强、性价比也很高。

接着就是要由自己的实际的需求和经济的状况，选择保障期限、是否附加身故/全残责任、配置多少保额、保费分多少年交等等。

由于篇幅受限，这款产品的相关学姐就到此为止了，有兴趣的朋友不妨来看看这篇精华测评：

《昆仑「健康保普惠多倍版」好吗？今天我来告诉你们真相！》weixin.qq.275.com

要还有不懂的朋友，悄悄来“私信”学姐吧，学姐会马上给你详细解答！

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