重疾险都有什么分类？该怎么买重疾险？看完这篇文章你就知道了

有的朋友在挑选重疾险的时候，会对时长的选择觉得很头疼，不是搞不清楚单次赔付重疾险或多次赔付重疾险的意思，就是不清楚什么叫消费性重疾险、返还型重疾险、或是储蓄型重疾险……看完资料后就已经晕头转脑的，更加搞不懂自己究竟要买什么样的产品了！

这个疑惑学姐帮大家解决，趁今天的机会学姐特意写了这篇科普，给各位好好归纳整理一下！

重疾险名字看起来像是很多，叫法也有出入，但实际上只是按照许许多多的分类标准，划分出不同性质的重疾险。先给大家奉上个图：

由上图能发现，虽然表面看来重疾险很复杂，然而，也是很好把它区分开的，

学姐主要就以保障的内容和理赔的形式这两个方面进行分类讲解：

（一）赔付方式

单次赔付重疾险

主要指的是重疾仅可以理赔1次的重疾险，简单可以理解为就是被保人产生了重疾并且还享受到了赔偿之后，合同也就无法律效力了，即原先合同里规定的轻症、中症等保障也都会不会再理赔了。

多次赔付重疾险

多次赔付重疾险，从字面上解释，就是可以享受到多次重疾赔付的重疾险产品。

关于两者的区别，我们举个简单的例子说明一下：小王承保了一份单次赔付的重疾险，如果在10年之后，不幸他确诊了重疾，并且理赔的各项标准他也符合，关于重疾理赔金可以一次性获得赔付，合同不再继续生效。小黄买了一份最多赔2次的多次赔付重疾险，假如10年之后，不幸的是他确诊了重症疾病且满足各项理赔准则，那么他可以一次性获得重疾理赔金的首次赔付，合同依然有效，假设在5年后，他不幸又一次罹患重疾，并且也符合理赔的各项标准，可以获得二次重疾理赔金，合同终止。

要补充的是，有没有进行重疾分组是多次赔付重疾险的另一个不同之处。

重疾不分组，比如说被保人第一次确诊的是恶性肿瘤重度，获得理赔也不会影响保障的有效性；第二次确诊重疾只要不是恶性肿瘤重度，即可再次获得二次理赔。一句话理解，不同疾病之间的赔付概率互补影响。

重疾分组，即将所有的重疾分在不同的组内，通常情况下，一个组基本上只能享受一次重疾赔付（大多数情况下是这样的，有极少数是每个组内的重疾保险金赔付额度不能超过一定的限度），重疾之间的赔付概率是互相影响的。

重疾分组与否有这么多知识，若是我们有准备要买重疾险了，那应该怎么看，怎么选择呢？有没有避坑的好tips！有兴趣的小伙伴可以戳这里：

（二）保障内容

倘若按照保障内容来分的话，就有点复杂了。不要紧，咱们一个个分析！

消费型重疾险

代表了保障定期、或者是保至终身但无身故责任的重疾险产品，通常来讲，在保障到期后，就算没有发生理赔，保费也是拿不回来的。

说个例子吧，小王投保了一份消费性重疾险产品，能够保至70周岁。在保障期限内小王一直没有出险过，到了合同终止的那一天，也无法拿回保费。

从而在很多情况下，有很多小伙伴觉得购买消费性重疾险是会亏本的，在不出险的情况下也不会退钱，非常亏本！

不过这就是事实吗？篇幅有限制，所以学姐就不多加阐述了，对消费型重疾险更多优势有兴趣的朋友就阅读一下这篇文章吧：

返还型重疾险

所以相当一部分朋友会找既能提供重疾保障，倘若没有申请理赔，还可以返钱的产品，例如现在提到的返还型重疾。

因为觉得返还型重疾险既保重疾，又带有保费返还责任、身故责任。出险了还是没有出现，都能够理赔。

不过学姐要提醒一下各位，因为返还型重疾险没有出现事故就会返还保费，因此它的保费要比其他的重疾险保费贵得多。

之外返还型重疾险的这个返还，必须是在没有发生重疾的情况之下，倘若获得重疾赔偿的时间早于约定的返还期限，这种情况下保险是不会进行返还的。

大家要是想选这类型重疾险，一定要再三思考，分析一下自己的情况是否适合返还型重疾险。

篇幅的原因，大家要是想了解更多关于返还型重疾险的内容，可以看看这篇文章：

储蓄型重疾险

储蓄型保险是终身保障型保险，并且规定了被保人在保险期内去世后保险公司的责任。换句话来说，若是在保障期限内被保人没有发生重疾，是自然身故，受益人也有办法获取理赔。

扒完之后，储蓄型重疾险还是很不错的，储蓄型重疾险保终身的同时，还规定了保险方的身故责任。

保终身，即消费者无需担心重疾保障会到期中断的情况；

保身故，即身故就进行相应的保额赔付，保额也是归于自己，不会觉得钱花亏了。

市面上的储蓄型重疾险鱼龙混杂，哪款更加棒一些？篇幅是有限制的，学姐就不展开讲了，感兴趣的朋友可以看一下这篇：

在挑选重疾险之前，有没有必要研究这款产品属于哪个门类，产品的益处等问题呢？

是不用的。

我们在挑选重疾险的时候，只需要问自己一句话：你想要什么服务那就买适合的重疾险的就好。

说个例子吧，学姐真的特别追求重疾多次赔的这个保障，于是乎就找到了一款对于重疾不分组且还多次赔付的重疾险，就是昆仑健康保普惠多倍版重疾险，重疾不分组最高可赔2次，有过了解的朋友都会觉得它是一卷保障全面、保障力度强、性价比也高的产品。

然后根据自身的实际需求是什么和经济状况如何，再去选择保障期限、还有要不要附加身故/全残责任、配置多少保额、保费分多少年交等等。

篇幅的原因，学姐不对这款产品多赘述，这篇精华测评就是学姐为那些感兴趣朋友所准备的：

《昆仑「健康保普惠多倍版」好吗？今天我来告诉你们真相！》weixin.qq.275.com

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