重疾险有什么类型？如何配置重疾险？看完你就明白了

有的朋友在挑选重疾险的时候，会对时长的选择觉得很头疼，不是搞不清楚单次赔付重疾险或多次赔付重疾险的意思，就是搞不明白什么叫消费性重疾险、返还型重疾险、或是储蓄型重疾险……看完资料后就已经晕头转脑的，对于应该买什么样的产品也是搞不清楚了！

为了解答大家的这个问题，趁今天的机会学姐特意写了这篇科普，给大家好好分析一下！

重疾险名字倒不少，叫法也不尽相同，但实际上只是按照不同的分类标准，归类出不同类别的重疾险。学姐直接做了个图：

大家可以看到，虽然表面看来重疾险很复杂，但是，还是挺好区分的，

学姐主要就以保障的内容和理赔的形式这两个方面进行分类讲解：

（一）赔付方式

单次赔付重疾险

主要指的是重病险只可以有一次理赔机会的重疾，简单地说是被保人发生一次重疾并获得理赔后，合同也就没有法律效力了，即原先合同所约定好的轻症，中症等保障也全部都不会再进行理赔了。

多次赔付重疾险

多次赔付重疾险，顾名思义，就是重疾赔付不止一次的重疾险产品。

这两者如何区别呢？我们举个简单的例子来理解一下：小王他购买了一份单次赔付的重疾险，如果10年后他不幸确诊出了重疾且合乎理赔各项标准，那么就可以一次性的得到重疾理赔金，合同终止。小黄购买了一份多次赔付的重疾险（其最多只能赔付2次），假如10年之后他不幸罹患了重疾，且满足各项理赔准则，那么重疾理赔金的首次赔付，将会一次性给到他，合同依然有效，若5年后，他不幸的再一次确诊重疾并且合乎理赔标准，可以获得二次重疾理赔金，合同终止。

另外，多次赔付重疾险还有别的差异，指的是重疾分组与否。

在没有重疾分组时，如果被保人首次确诊恶性肿瘤重度，获得理赔后保障依旧生效；第二次确诊重疾只要不是恶性肿瘤重度，即可再次获得二次理赔。一句话来解释，不同疾病是不会影响彼此的赔付概率的。

将全部的重疾分到各个组里，就叫做重疾分组，不出意外的话，每组只能赔一次重疾（大多数情况下是这样的，有极少数是每个组内的重疾保险金赔付额度不能超过一定的限度），重疾之间的赔付概率是互相影响的。

既然重疾分组和不分组的复杂程度这么高，我们在买重疾险的时候应该怎么看，怎么选择呢？有没有避坑的好主意！想知道的话就浏览一下这篇文章吧：

（二）保障内容

若是按照保障内容来分那就比较复杂了。问题不大，我们来一一分析！

消费型重疾险

意思就是，保障定期、或者是保至终身但无身故责任的重疾险产品，普遍而言，在保障期结束后，哪怕没有发生过理赔，保费依然拿不回来。

例如，小王买了一份消费性重疾险产品，合同规定的期限是保至70周岁。然后小王在保障期限内一直都没有发生过理赔，当合同终止了，也是无法拿回保费的。

因此，在大部分情况下，很多人会觉得投保消费性重疾险会吃亏，就算没有拿到赔偿也得不到退款，非常坑人！

不过真的是这样吗？篇幅长短有限，学姐只能说这么多了，想深入研究消费型重疾险有什么亮点的话不要错过这篇哦：

返还型重疾险

所以相当一部分朋友会找既能提供重疾保障，不出险还能得到退款的产品，例如现在提到的返还型重疾。

因为返还型重疾险既可以提供重疾保障，又有这两种责任:保费返还责任以及身故责任。不管出险与否，保险公司都会理赔。

不过学姐这里提醒一下小伙伴们，因为返还型重疾险没有出现事故就会返还保费，所以跟其他重疾险的保费相比较的话，还是要贵一点。

另外，返还型重疾险的返还，必须是在没有发生重疾的情况之下，如果还没有到约定的返还期限，就是进行了重疾赔偿，是不会返还的。

大家要是真的决定选这类型重疾险，一定要多问问自己，想清楚自己是否可以接受返还型重疾险。

因为篇幅已经够了，想知道更多关于返还型重疾险的内容的小伙伴，可以收藏这篇文章：

储蓄型重疾险

储蓄型保险为被保人提供终身保障，且是有保险人身故责任的重疾险。说得简单一点，若是在保障期限内被保人没有患上重疾，是自然身故，受益人也可以拿到理赔。

扒完之后，学姐还是更推荐储蓄型重疾险，储蓄型重疾险为被保人提供双重保障。

保终身，指的是被保人只要在在世期间发生重疾，都能获得保障；

保身故，即无论何种原因身故都赔相应的保额，保额也是属于自己的了，不会觉得钱花亏了。

市面上的储蓄型重疾险不是每一款都有保证，哪款更加棒一些？篇幅有规定，所以不能讲太多，想继续了解的朋友可以戳这里：

在挑选重疾险之前，是不是一定要考虑这个产品的类别，提供什么保障服务这些问题呢？

学姐直接说，不用。

在考虑自己想要什么样的产品，我们只需问自己：你想从中得到哪些服务你就去买适合自己的重疾险。

例如，学姐还是特别喜欢去追求重疾多次赔的这个保障，接着也就找到了一款重疾不仅不分组还多次赔付的重疾险，名为昆仑健康保普惠多倍版重疾险，重疾如果是不分组的话最高能够赔付2次，那么有过了解的小伙伴想必都是知道它是款保障全面、保障力度强、性价比也高的产品了。

然后根据自己的实际需求和经济状况，随后才去选择保障期限长短、需不需要附加身故/全残责任、配置多少保额、保费分多少年交等等。

因为篇幅已经够了，这款产品学姐也就不再讲了，要是感兴趣的朋友可以过来看一下这篇精华测评：

《昆仑「健康保普惠多倍版」好吗？今天我来告诉你们真相！》weixin.qq.275.com

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