重疾险包含哪几种类？要如何配置重疾险合适呢？全面分析，保证不踩坑

有的朋友在挑选重疾险的时候时长会觉得很头疼，不是弄不清楚什么叫单次赔付重疾险或多次赔付重疾险，就是弄不明白什么叫消费性重疾险、返还型重疾险、或是储蓄型重疾险……看完资料完全蒙了，更加不懂自己合适买什么样的产品了！

为了解决大家的问题，借着今天这个机会学姐专门写了这篇科普，也好给大家好好整理一番！

重疾险虽说名字很多，叫法也各异，但实际上只是按照不同的分类标准，归类出不同类别的重疾险。大家可以浏览一下这张图：

大家可以了解到，虽然，看上去重疾险很麻烦区分 ，但是，也是很容易分类的，

学姐主要是以保障的内容和赔付的方式这两个划分依据来进行讲解：

（一）赔付方式

单次赔付重疾险

主要指的是重疾仅可以理赔1次的重疾险，简单来看被保人发生一次重疾并且得到理赔以后，合同就是失去效力了，即原来的合同当中规定的轻症、中症等保障通通不再赔付。

多次赔付重疾险

多次赔付重疾险，也就是说可以获得重疾不止赔付一次的重疾险产品。

关于两者的区别，我们举个简单的例子说明一下：小王投保了一份重疾险，是单次赔付的，假如在10年之后，不幸的他确诊出了重疾，而且也满足理赔标准，则可以获得重疾理赔金的一次性赔付，合同终止。小黄买了一份多次赔付重疾险（重疾最多赔2次），假如10年之后他不幸罹患了重疾且符合理赔规定，那么首次重疾理赔金将会一次性赔付给他，合同继续生效。假如5年之后，不幸的是他第二次确诊了重疾且符合理赔标准，可以获得重疾第二次的理赔金，合同不再生效。

另外，是否对重疾进行分组是多次赔付重疾险的另外一个区别。

倘若没有进行重疾分组，在被保人首次患上恶性肿瘤重度时，获得理赔也不会影响保障的有效性；只要没有再次患上恶性肿瘤重度，那么第二次也可以享受赔偿。通俗来说，获得赔付的可能性不会受到不同疾病的干扰。

重疾分组说的就是把所有的重疾划分到不同的组里，通常，一个组里只有一次重疾赔付机会（大多数情况下是这样的，有极少数是每个组内的重疾保险金赔付额度不能超过一定的限度），某个重疾的赔付概率会受到其他重疾的干扰。

重疾分组与否有这么多知识，若是我们有准备要买重疾险了，那应该怎么看，怎么选择呢？有没有防止踩坑的好tips！有兴趣的小伙伴可以戳这里：

（二）保障内容

按照保障内容来分，就有点复杂了。不过没关系，我们详细的说一下！

消费型重疾险

主要是指保障定期、或者是保至终身但无身故责任的重疾险产品，一般情况下，在保障到期后，就算没有发生理赔，保费也是拿不回来的。

比如说，小王投保了一份消费性重疾险产品，期限是保至70周岁。若小王在保障期限内从未出险过，即便是合同终止了，保费也是拿不回来的。

因此，在大部分情况下，大家会认为投保消费性重疾险性价比不高，就算没有拿到赔偿也得不到退款，非常坑人！

但实际上是这样的吗？篇幅长短有限，学姐只能说这么多了，想继续研究消费型重疾险其它长处的朋友不妨浏览一下这篇：

返还型重疾险

因此，有很多朋友在购买重疾险时选择既能提供重疾保障，假如不发生意外，还能拿到退款的产品，就好像现在说起的返还型重疾险。

因为返还型重疾险除了为重疾提供保障以外，又有这两种责任:保费返还责任以及身故责任。不管出险与否，保险公司都会理赔。

但学姐需要提醒大家，因为返还型重疾险没有出现事故就会返还保费，所以说它的保费相对其他的保费要贵。

之外返还型重疾险的这个返还，是建立在没有发生重疾的前提下的，假如重疾理赔发生在约定的返还期限之前，被保人就不能拿到返还。

大家要是真的要买这类型重疾险，一定要参考多方意见，要弄明白返还型重疾险是否真的适合入手。

因为篇幅已经够了，想深入了解返还型重疾险的朋友可以看这篇：

储蓄型重疾险

储蓄型重疾险是保终身，是一款包括身故责任的重疾险产品。言简意赅，若是在保障期限内被保人没有确诊任何重疾，是自然身故，受益人也有办法获取理赔。

整体分析下来，大家可以考虑储蓄型重疾险，储蓄型重疾险不仅提供终身保障，并且为保险期内的保方事故提供外赔付。

保终身。意思就是让被保人在生命存续期间都能够获得重疾保障，不用担心保险期间的问题；

保身故，即不论是不是自然身故都赔相应的保额，保额也是归于自己，不会觉得亏了。

市面上的储蓄型重疾险那么多，哪一款更值得考虑呢？篇幅有规定，所以不能讲太多，有购买需要的朋友建议浏览一下这篇：

面对市面上众多的重疾险，用不用提前了解这个产品的服务类型，提供什么保障服务这些问题呢？

并不需要。

在考虑自己想要什么样的产品，我们只需问自己：你想怎么保障自身你就去买什么样的重疾险。

比如说，学姐对于重疾多次赔的保障还是挺有执念的，于是有一款重疾不分组还多次赔付的重疾险被学姐发现了，它就是昆仑健康保普惠多倍版重疾险，重疾不分组最高有2次的赔付，了解过后觉得保障全面、保障力度强、性价比也高。

然后根据自身的实际需求是什么和经济状况如何，再去选择保障的期限、要不要附加身故/全残责任、配置多少保额、保费分多少年交等等。

因为篇幅已经够了，这款产品的内容学姐也不多讲了，这篇精华测评就是学姐为那些感兴趣朋友所准备的：

《昆仑「健康保普惠多倍版」好吗？今天我来告诉你们真相！》weixin.qq.275.com

如果还不懂的，可以来跟学姐“私信”哦，学姐将给你详细解答！

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