重疾险包括什么类型？要怎么买重疾险合适呢？看完你就清楚了

有的朋友在挑选重疾险的时候，会对时长的选择觉得很头疼，不是弄不清楚什么叫单次赔付重疾险或多次赔付重疾险，就是搞不懂什么叫消费性重疾险、返还型重疾险、或是储蓄型重疾险……资料看完以后已经晕头转向了，对于应该买什么样的产品也是搞不清楚了！

为了解决大家的问题，今天学姐专门写了这篇科普，以此来给大家好好梳理一下！

重疾险虽说名字很多，叫法也各异，但实际上这只是因为按照不同的分类标准，分划出不同形式的重疾险。学姐先来安排个图：

大家可以看到，虽然，表面看上去重疾险很难划分，其实，还是很好分辨的。

学姐主要以保障内容和赔付方式这两个分类标准来讲解：

（一）赔付方式

单次赔付重疾险

主要指重疾只赔付1次的重疾险，简单来看就是，被保人发生一次重疾并且还得到理赔以后，合同就是失去效力了，即原来合同里面规定的轻症、中症等保障都同时不会再理赔了。

多次赔付重疾险

顾名思义，多次赔付重疾险，指的就是重疾有重复赔付机会的重疾险产品。

对于这两者的区别，举个简单的例子来理解一下：比如说，小王承保了一份重疾险，是单次赔付，假如10年后，不幸他确诊出了重疾且符合理赔的各项标准，重疾理赔金会一次性赔付，并且合同终止。小黄投保了一份多次赔付重疾险（重疾至多赔付2次），若10年不幸的是他罹患了重疾，并且符合理赔标准，那么他可以一次性得到首次重疾理赔金，保险条约仍然奏效，假如5年之后，不幸的是他第二次确诊了重疾且符合理赔标准，可以获得二次重疾理赔金，合同终止。

另外，重疾分组和不分组也是多次赔付重疾险的区别。

假如没有对重疾进行分组，如果说被保人首次患上的是恶性肿瘤重度，获得理赔也不会影响保障的有效性；如果再次患上了重疾是别的疾病，就可以再一次获得理赔。通俗来说，获得赔付的可能性不会受到不同疾病的干扰。

将全部的重疾分到各个组里，就叫做重疾分组，通常，一个组里只有一次重疾赔付机会（大多数情况下是这样的，有极少数是每个组内的重疾保险金赔付额度不能超过一定的限度），某个重疾的赔付概率会受到其他重疾的干扰。

是否进行重疾分组有这么多的内容，若是我们有准备要买重疾险了，那应该怎么看，怎么选择呢？有没有避坑的小窍门！有想法的朋友不要错过这篇：

（二）保障内容

要是按照保障内容来分的话，就非常的复杂了。没事，咱们挨个讲解一下！

消费型重疾险

意思就是，保障定期、或者是保至终身但无身故责任的重疾险产品，普遍而言，在保障期结束后，哪怕没有发生过理赔，保费依然拿不回来。

打个比方，小王投保了一份消费性重疾险产品，期限是保至70周岁。倘若小王在保障期限内没有发生过理赔，在合同终止之后，也不能拿回保费。

所以，在很多时候，很多人会觉得投保消费性重疾险会吃亏，就算没有拿到赔偿也得不到退款，非常坑人！

不过真的是这样的情况吗？篇幅有规定，学姐就不细说了，想深入研究消费型重疾险有什么亮点的话不要错过这篇哦：

返还型重疾险

正因如此，有大部分人会选择购买除了提供重疾保障以外，不出险的情况下，可以退钱的产品，就好比现在介绍的返还型重疾险。

原因是，在返还型重疾险中不仅可以设置了重疾保障，又包括了保费返还责任、身故责任。不管有没有出现，都会赔钱的。

但是学姐要叮嘱一下朋友们，因为返还型重疾险在不出出险的情况下会返还保费，因此它的保费要比其他的重疾险保费贵得多。

之外返还型重疾险的这个返还，它是建立在并未发生重疾这样一个情况下，倘若获得重疾赔偿的时间早于约定的返还期限，那就不能再返还了。

大家要是想选这类型重疾险，一定要再三思考，弄清楚返还型重疾险到底适不适合自己。

篇幅的原因，想深入了解返还型重疾险的朋友可以看这篇：

储蓄型重疾险

储蓄型保险直接保障终身，并且规定了被保人在保险期内去世后保险公司的责任。换句话来说，若是在保障期限内被保人无任何大病，是自然身故，受益人也有办法获取理赔。

整理来看的话，学姐还是更推荐储蓄型重疾险，储蓄型重疾险为被保人提供双重保障。

保终身，让消费者不再担心保险到期，重疾得不到保障的问题；

保身故，即身故赔相应的保额，保额也都是自己的，不会觉得钱花得不值。

市面上有很多的储蓄型重疾险，哪款更出色？篇幅有规定，所以不能讲太多，有想法的朋友就参考一下这篇吧：

当我们在考虑到底买哪个重疾险之前，是否需要弄明白这款保险的服务种类，提供什么保障服务这些问题呢？

直接告诉大家，是不用的。

对比多个重疾险产品时，我们可以从最基本的问题出发：你想要什么服务你就去买什么样的重疾险。

打个比方，学姐对于重疾多次赔的保障还是挺有执念的，于是乎就发现了一款重疾不分组且多次赔付的一款重疾险，就是昆仑健康保普惠多倍版重疾险，重疾不分组的话最高能够赔付2次，在做了了解以后也就认为它的保障很全面、保障力度比较强、同时性价比也高。

那么就是要按着自己的实际需求和经济状况，选择保障期限、是否附加身故/全残责任、配置多少保额、保费分多少年交等等。

篇幅的原因，学姐这边也就不多讲这款产品了，有兴趣的朋友不妨来看看这篇精华测评：

《昆仑「健康保普惠多倍版」好吗？今天我来告诉你们真相！》weixin.qq.275.com

要是还不懂的话，大可以来“私信”学姐，学姐会马上给你详细解答！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！