海保人寿的鑫如意有什么样的缺点？有包含一般意外身故或全残保险金吗？这篇文章告诉你！

这段时间有不少朋友想着购买增额终身寿险来进行理财，纷纷跑到后台来发信息问学姐。

其中问的比较多的一款是海保人寿的鑫如意终身寿险，很多朋友听说产品好像非常棒，但事实上有这么优秀吗？

大伙别担心~下面学姐就来详细分析下海保人寿鑫如意终身寿险！

不过，在进入正文之前，大家也可以先看看这篇文章，对增额终身寿险有个了解：

一．鑫如意终身寿险产品情况一览

先为大家呈上产品详情图：

1.基本保障责任较为简单

海保人寿鑫如意终身寿险的基本保障责任设置了身故/全残保险金，在一众增额终身寿险的保障责任中并不值得称赞。

市面上有众多增额终身寿险产品的保障责任除了身故/全残保险金以外，还包括投保人身故/全残豁免保障（当投保人与被保人不为同一人）、航空意外身故/全残保险金等保障责任。

所以鑫如意终身寿险的基本保障责任还是很简单的，遵照被保人身故/全残时的时间不同，共配备了3种给付方案。

2.投保年龄范围中规中矩

所谓的投保年龄是说在投保时被保人的年龄，海保人寿鑫如意终身寿险支持的投保年龄范围是出生满30天-65周岁，这个范围算是循规蹈矩。

据学姐可知，市面上一部分增额终身寿险的投保年龄上限是到60周岁。但也有不少增额终身寿险的投保年龄范围在出生满28天-70周岁，和这样的产品对比，鑫如意终身寿险能覆盖到的人群非常窄。

3.免责条款数量较多

眼下在学姐不遗余力的科普之下，很多朋友已经知道我们在投保时一定要看免责条款了。

所以免责条款中的内容是保险公司对一些不予理赔的情况进行的说明，所以是特别重要的。

但是，海保人寿鑫如意终身寿险的免责条款算是相当多，总计有7条。有些增额终身寿险的免责条款只具有3或5条，设置的免责条款少一些，消费者获得理赔的机率就大一些。所以这也是一个需要注意的地方～

以上就是海保人寿鑫如意终身寿险的产品概况，接下来学姐还要展开说说增额终身寿险的投保须知事项，如果对鑫如意终身寿险还想做进一步详细了解的，可以点进这篇文章看看：

二．增额终身寿险投保须知

1.增额终身寿险适投人群

部分朋友一听说增额终身寿险可以帮助我们理财，就非常着急地想要学姐给推荐优秀的产品。但实际上增额终身寿险并不是每个人都适合购买的哦~

增额终身寿险一般是适合有闲钱理财的高净值人群考虑，他们的目的是财富传承或者一定时间内的财富最大化。

但若是咱们普通工薪阶层，尤其是家庭经济支柱，如若投保寿险的话，学姐建议大家考虑定期寿险。因为定期寿险的杠杆十分高，用较低的保费能够买到较高的保额，如若被保人不幸身故/全残，那么拿到的赔偿金可以代替家庭支柱本人承担一部分的家庭经济责任，挽救家庭经济于危难之中。

所以大家在投保前一定要先确认自己是否适合这个险种哦，学姐希望小伙伴们在冷静分析后再做出最妥当的置办决定。

2.产品IRR（内部收益率）

除了前文学姐谈及的保障内容以外，增额终身寿险还要掌握IRR。IRR（内部收益率）直白点说就是增额终身寿险的实际收益率。好的增额终身寿险IRR一般要求在3.5%左右。

像和泰人寿增多多3号（泰山版）增额终身寿险、长城司马台终身寿险（互联网专属）等就是收益不错的增额终身寿险产品。还得说一句和泰增多多3号（泰山版），内部收益率最高范围在3.49%左右，同时起投门槛低，1000元起即可买入。

学姐可以让同学们简单学习一下和泰增多多3号（泰山版）的收益情况。如果一名30周岁女性加购这款增额终身寿险，如若年交保费3万元，添加20年的缴费期限。到第75个保单年度末（即被保人105周岁时），这时候保单现金价值和身故/全残保险金均为5771223.9元。

相当于倘若这名女性在105周岁时身亡，指定的受益人可以至少拥有5771223.9元的身故保险金。这个收益情况确实是非常出色。

综上所述，海保人寿鑫如意终身寿险的表现还是没那么出色的。倘若大家想要购置增额终身寿险，另外寻求更好的保障和更高的收益，那么可以分析下市面上其他产品。

学姐也整理了一些收益不错的增额终身寿险，大家可以列入参考范围：

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