鑫如意怎么投最划算？免责条款多吗？还有很多人不知道！

这几天有不少朋友想着入手增额终身寿险来进行理财，纷纷跑到后台来私信学姐。

其中出现比较多的一款是海保人寿的鑫如意终身寿险，很多朋友听说产品好像很优秀，但事实真是这样吗？

大家别太焦虑~下面学姐就来认真介绍下海保人寿鑫如意终身寿险！

不过，在进入正文之前，大家也可以先看看这篇文章，对增额终身寿险有个了解：

一．鑫如意终身寿险产品情况一览

先为大家呈上产品详情图：

1.基本保障责任较为简单

海保人寿鑫如意终身寿险的基本保障责任规定了身故/全残保险金，在一众增额终身寿险的保障责任中表现一般。

市面上有很多增额终身寿险产品的保障责任除了身故/全残保险金以外，还具备投保人身故/全残豁免保障（当投保人与被保人不为同一人）、航空意外身故/全残保险金等保障责任。

所以鑫如意终身寿险的基本保障责任还是比较简单的，依据被保人身故/全残时的时间不同，总共设置了3种给付方案。

2.投保年龄范围中规中矩

所说的投保年龄是说在投保时被保人的年龄，海保人寿鑫如意终身寿险支持的投保年龄范围是出生满30天-65周岁，这个范围算是很合乎规矩的。

据学姐分析，市面上好多增额终身寿险的投保年龄上限是到60周岁。然而也有好多增额终身寿险的投保年龄范围在出生满28天-70周岁，同这样的产品比较，鑫如意终身寿险能覆盖到的人群就比较窄。

3.免责条款数量较多

如今在学姐不遗余力的科普之下，大部分朋友已经知道我们在投保时一定要看免责条款了。

所以免责条款中的内容是保险公司对一些不予理赔的情况进行的说明，所以是十分重要的。

只不过，海保人寿鑫如意终身寿险的免责条款并不少，囊括有7条。有些增额终身寿险的免责条款只包括3或5条，设置的免责条款少一些，因此消费者获得理赔的机率就大一些。所以这也是一个需要提醒大家的地方～

关于海保人寿鑫如意终身寿险的产品概况就说到这里，接下来学姐还要具体聊一聊增额终身寿险的投保须知事项，如果对鑫如意终身寿险还想做进一步详细了解的，可以点进这篇文章看看：

二．增额终身寿险投保须知

1.增额终身寿险适投人群

有的朋友一听说增额终身寿险有理财的特色，就非常着急地想要学姐给推荐产品。但实际上增额终身寿险并不是每个人都适合考虑的哦~

增额终身寿险一般是适合有闲钱理财的高净值人群配置，他们追求财富传承或者一定时间内的财富最大化。

但如若是咱们普通工薪阶层，特别是家庭顶梁支柱，要是想要投保寿险的话，学姐倡议大家考虑定期寿险。因为定期寿险的杠杆十分高，用较低的保费能够配备到较高的保额，假如被保人不幸身故/全残，如此拿到的赔偿金可以替换家庭支柱本人承担一部分的家庭经济责任，拯救家庭经济于水火之中。

所以大家在参保前一定要先确认自己是否适合这个险种哦，学姐希望家人们在冷静分析后再做出最适合的添置决定。

2.产品IRR（内部收益率）

除了前文学姐分析到的保障内容以外，增额终身寿险还要观察IRR。IRR（内部收益率）可以说就是增额终身寿险的实际收益率。好的增额终身寿险IRR一般涵盖在3.5%左右。

像和泰人寿增多多3号（泰山版）增额终身寿险、长城司马台终身寿险（互联网专属）等就是收益不错的增额终身寿险产品。还得说一句和泰增多多3号（泰山版），内部收益率最高范围在3.49%左右，而且起投门槛低，1000元起即可投保。

学姐可以给大家简单测算一下和泰增多多3号（泰山版）的收益情况。假如一名30周岁女性配置这款增额终身寿险，如果年交保费3万元，勾选20年的缴费期限。从第75个保单年度末算起（即被保人105周岁时），也就表示着保单现金价值和身故/全残保险金均为5771223.9元。

相当于如果这名女性在105周岁时身故，指定的受益人可以至少领取到5771223.9元的身故保险金。这个收益情况确实是非常出色。

总的来说，海保人寿鑫如意终身寿险的表现还是比较中规中矩的。倘若大家想要购置增额终身寿险，同时追求更出色的保障和更高的收益，那么可以分析下市面上其他产品。

学姐也整理了一些收益不错的增额终身寿险，大家可以列入参考范围：

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