鑫如意终身寿险买了会亏吗？对投保年龄有什么限制？一分钟了解清楚！

这段时间有不少朋友想着购买增额终身寿险来进行理财，纷纷跑到后台来私信学姐。

其中讨论比较多的一款是海保人寿的鑫如意终身寿险，很多朋友听说产品好像很值得称赞，但事实真是这样吗？

大家先别急~接下来学姐就带大家来揭开海保人寿鑫如意终身寿险的神秘面纱！

不过，在进入正文之前，大家也可以先看看这篇文章，对增额终身寿险有个了解：

一．鑫如意终身寿险产品情况一览

大伙先来了解下产品详情图：

1.基本保障责任较为简单

海保人寿鑫如意终身寿险的基本保障责任包含了身故/全残保险金，在一众增额终身寿险的保障责任中并不值得称赞。

市面上有众多增额终身寿险产品的保障责任除了身故/全残保险金以外，还具备投保人身故/全残豁免保障（当投保人与被保人不为同一人）、航空意外身故/全残保险金等保障责任。

所以鑫如意终身寿险的基本保障责任还是很简单的，按照被保人身故/全残时的时间不同，一共设置了3种给付方案。

2.投保年龄范围中规中矩

投保年龄坦白来讲就是在投保时被保人的年龄，海保人寿鑫如意终身寿险的投保年龄范围是出生满30天-65周岁的老年人群，这个范围算是中规中矩。

据学姐可知，市面上一部分增额终身寿险的投保年龄上限是到60周岁。然而也有好多增额终身寿险的投保年龄范围在出生满28天-70周岁，比较这样的产品，鑫如意终身寿险能覆盖到的人群并不广泛。

3.免责条款数量较多

而今在学姐不遗余力的科普之下，很多朋友已经知道我们在投保时一定要看免责条款了。

因为免责条款中的内容是保险公司对一些不予理赔的情况进行的阐述，所以是相当重要的。

不过，海保人寿鑫如意终身寿险的免责条款还是很多的，一共有7条。有些增额终身寿险的免责条款只包括3或5条，免责条款少一些，这时候消费者获得理赔的机率就大一些。所以这也是大家要留意的一个点~

关于海保人寿鑫如意终身寿险的产品概况就说到这里，接下来学姐还要具体聊一聊增额终身寿险的投保须知事项，如果对鑫如意终身寿险还想做进一步详细了解的，可以点进这篇文章看看：

二．增额终身寿险投保须知

1.增额终身寿险适投人群

有的朋友一听说增额终身寿险有理财的特色，就非常着急地希望学姐给推荐出色的产品。但实际上增额终身寿险并不是每个人都适合购买的哦~

增额终身寿险一般是适合有闲钱理财的高净值人群添加，他们想要财富传承或者一定时间内的财富最大化。

但假如是咱们普通工薪阶层，对于家庭经济支柱，要是想要投保寿险的话，学姐期望大家考虑定期寿险。因为定期寿险的杠杆比较高，用较低的保费能够买到较高的保额，若是被保人不幸身故/全残，到那时拿到的赔偿金可以代替家庭支柱本人承担一部分的家庭经济责任，挽救家庭经济于危险之中。

所以大家在配备前一定要先确认自己是否适合这个险种哦，学姐希望小伙伴们在冷静分析后再做出最妥当的置办决定。

2.产品IRR（内部收益率）

除了前文学姐讲解到的保障内容以外，增额终身寿险还要分析IRR。IRR（内部收益率）事实上就是增额终身寿险的实际收益率。好的增额终身寿险IRR一般在3.5%左右。

像和泰人寿增多多3号（泰山版）增额终身寿险、长城司马台终身寿险（互联网专属）等就是收益不错的增额终身寿险产品。特别是和泰增多多3号（泰山版），其内部最高收益率可以达到3.49%，同时起投门槛低，1000元开始即可加购。

学姐可以给家人们大致测算一下和泰增多多3号（泰山版）的收益情况。假如一名30周岁女性配置这款增额终身寿险，如果年交保费3万元，选20年缴费期限这个选项。以第75个保单年度末为起点（即被保人105周岁时），那样的话保单现金价值和身故/全残保险金均为5771223.9元。

相当于倘若这名女性在105周岁时身亡，指定的受益人可以至少拥有5771223.9元的身故保险金。这个收益情况的却是相当不错。

整体而言，海保人寿鑫如意终身寿险的表现还是不够周到的。若是大家想要入手增额终身寿险，再者追求更好的保障和更可观的收益，那么可以看看市面上其他产品。

学姐也整理了一些收益不错的增额终身寿险，大家可以列入参考范围：

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