信泰人寿保险公司达尔文3号值不值得购买？

信泰人寿保险公司推出的达尔文3号重疾险号称“巨能赔”那学姐就来评测评测，看看这款产品是不是真的“巨能赔”？

评测之前，先来看看信泰人寿达尔文3号在全国热门重疾险中处在什么位置！

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本文重点

>>信泰人寿达尔文3号是不是“巨能赔”？

>>旧定义重疾险下架后，消费者该怎么办？

一、信泰人寿的达尔文3号是不是“巨能赔”？

认识一款保险，从产品保障图开始：

看完产品保障图，学姐发现这款产品的赔付力度确实不错，不过是不是“巨能赔”，还是要经过分析才知道！

关于达尔文3号重疾险保障内容的详细分析，学姐已经整理在这篇文章啦：

简单来说，学姐概括为以下几点：

1、60岁前确诊重疾额外赔80%

在重症保障中，信泰人寿达尔文3号针对60岁前确诊重疾的情况，额外赔付80%。意思是说，如果购买了50万保额的保险，在60岁前确诊重疾，除了50万的基本保额外，还有40万的额外定额赔付，总共达到90万元赔付。

目前治疗一场大病的平均费用是30万，对60岁前的朋友而言，大部分还在担当家庭支柱的重要角色，肩负着照顾家庭的责任和重担，最需要的是高度的安全感！

如果不幸患有重大疾病，家庭日常支出、孩子教育费用、老人赡养费用以及房贷的偿还等，这些支出都失去了原来的依托。除了治疗费用外，还有许多支出比如误工费、陪护费，后期的康复费、营养费等等，这些由罹患重疾而带来的经济支出可谓是笔大数目，保额至少要50万。

这样来看的话，即便罹患重疾，有了信泰人寿达尔文3号的保障，也完全不用担心家庭经济负担了~

这个额外赔付比例，遥遥领先于市场上大多数重疾险，真是实打实的“巨能赔”！

2、中轻症赔付力度大，单次最高可赔60%

在中轻症保障方面，信泰人寿达尔文3号也十分给力。它提供两次中症确诊赔付，每次赔付60%保额；提供三次轻症确诊赔付，每次赔付45%保额。其中，每一种疾病赔付1次为限，无间隔期。

达尔文3号在中症保障上单次最高可赔60%保额的消息一出，就使得那些中症赔付只有30%的重疾险“黯然失色”！除此之外，轻症赔付45%保额的力度，也在重疾险市场上遥遥领先！

不过，达尔文三号针对同一种中轻症只能赔付一次。但是，达尔文3号针对三种特定的轻症/中症情况可赔付2次，分别为：中度脑中风、极早期恶性肿瘤或恶性病变、不典型心梗/微创冠状动脉介入/微创冠状动脉搭桥术。

这三种特定的中轻症最高也提供60%保费的赔付！

学姐给大家举个例子：老王购买了50万保额的达尔文三号重疾险，在保险生效的第三年，发生了脑溢血，医生诊断为中度脑中风。此时根据合同内容，老王的病不属于重症，只能按照中症赔付30万元。不幸的是，老王在一年半后再次突发脑溢血，再次住院，这次又收到保险公司赔付的30万元。

不幸的老王因为脑中风不能再工作，家里也专门雇佣了保姆照顾他，前前后后下来大约花了四十多万。幸好有保险公司的理赔，老王一家的经济状况没有陷入拮据，一家人的生活质量也没有受到很大的影响，也算不幸中的万幸了。

从老王的例子可以看出，一些高发中轻症虽然达不到重症赔付的标准，但是由于达尔文三号针对高发中轻症提供二次赔付，这同样也能解决因罹患疾病带来的经济负担。

因此，信泰人寿达尔文3号针对中轻症疾病的多次赔付以及针对特定中轻症的二次赔付，无疑是一份双重保障，也是“巨能赔”！

学姐在这里提醒大家，轻症保障的病种数量也是判断产品保障效果的一个因素，但重疾险的轻症数量是不是越多越好呢？

3、心脑特疾、恶性肿瘤二次赔付额市场最高

市场上多数重疾险中心脑特疾、恶性肿瘤二次赔付额仅为120%。而达尔文3号的赔付比例竟然做到了150%，也是“巨能赔”！

我们先来看看保障内容是啥：

• 特定心脑血管二次赔付：包括三种心脑特疾保障：急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术和脑中风后遗症。如果第一次不是这3种疾病，则二次赔付需要间隔180天，如果第一次患这3种疾病的一种，则二次赔付需要间隔1年，且需确诊为同种疾病。

• 恶性肿瘤二次赔付：包括恶性肿瘤的新发、复发、转移或持续等。如果第一次不是恶性肿瘤，则二次赔付需要间隔180天，如果第一次是恶性肿瘤，则二次赔付需要间隔3年。

在重疾中，癌症和心血管疾病的发生风险最高，而且复发率也很高。

如下图所示，心脑血管疾病的5年内复发率达到了54%！

达尔文3号对这两类发生概率高、复发概率也很高的疾病，提供高达150%的赔付，谁看了不夸一句良心！ 预算充足的朋友，建议把这两个可选责任都加上，让保障更加全面。

如果对癌症二次赔的实用性不清楚的话，那一定要看看这篇文章，不搞懂这几点，小心白花钱！

总之、无论是基本的重中轻三症保障还是可选二次赔付保障，只要符合理赔条件，信泰人寿达尔文3号给出的理赔额都能够帮投保人真正解决因罹患重疾带来的经济困难。

二、旧定义重疾险下架后，消费者该怎么办？

由于这款产品保障力度非常强劲，极具性价比，面世后成为重疾市场的“宠儿”。遗憾的是，根据银保监会规定，这款产品已经在2021年1月31日下架，成为历史。

没有买到这款产品的朋友也不要担心，毕竟最近市场上也会不断推出新定义重疾险，其中也不乏好的商品。学姐在下面整理了关于购买重疾险的建议和问答，赶时间的朋友可以直接看这里哦：

问题一：我已经购买达尔文3号重疾险了，现在出了新规，会对后续理赔有影响吗？

已经购买旧定义重疾险的小伙伴们不要担心，保障内容不受新规影响，按原有合同载明的条款为准。针对新规的变化调整，信泰保险公司已经推出了“重疾择优赔”服务：

同一种疾病，无论符合新定义，还是旧定义，都可以获得理赔！

根据学姐在信泰保险公司官网找到的信息，达尔文3号重疾险属于可以择优赔付的重疾险，如下图所示：

达尔文3号重疾险的正式名称为：信泰如意安和（臻藏版）重大疾病保险

根据公告，达尔文3号重疾险在赔付时遇到新规收紧的地方，参照旧定义赔付，而遇到新规宽松的地方，则按新定义赔付，都是对消费者有利的。大家就不要担心啦！

问题2：我还没来得及上车，旧定义重疾险就停售了。现在市场的推出的新定义重疾险好不好？

没有购买到旧定义重疾险的小伙伴们也不要着急，许多保险公司已经开发出新定义重疾险产品了，不要担心买不到重疾险哦。不过关于新定义重疾险好不好的这个问题，还要再看看各家产品的表现。

学姐认为，保险公司会针对旧定义重疾险进行升级优化，推出一些更具有性价比的重疾险抢占市场。大家要密切关注市场动向，抓住机会下手！

小伙伴们还没买新定义重疾险的话，可以从这些产品入手！

问题三：除了购买重疾险，如果还要配置商业保险的话，可以买什么保险？

学姐认为，一个家庭充足的商业保险配置仅有重疾险是不够的，可以按照“重疾险、医疗险、寿险和意外险”的先后顺序配置，按照“先大人、后小孩老人”的被保人顺序配置，这样才能给予家庭更加完备的风险保障。

不过，大家还是要结合自身实际状况，按需配置哦~

如果还不明白，那就听听学姐的建议，让你买到保障全面、性价比高的保险！

想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！

如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！

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