年金保险的优点与缺点是什么？怎么分类？适合谁买呢？

新年伊始，年金保险这股风刮得火热，连我妈都说要她的广场舞小姐妹组团一起买年金保险，但是又怕被保险业务员忽悠，连忙打电话问我：听说年金保险每年都能返钱，这靠谱吗？交10万，后面可以返30万，这是真的吗？有没有猫腻啊？

今天的这篇回答，就为大家详细科普年金保险，360°解决你关于年金保险的各种问题！

讲解之前，这份关于年金保险的详细资料送给大家：

学会这招，远离年金险99%的坑weixin.qq.275.com

• 什么是年金保险？

• 年金保险的分类

• 年金保险的优点和缺点？

• 年金保险适合谁呢？

年金保险文章表情包

年金保险简单点说，就是一次性或者多次给保险公司交钱，到了约定时间保险公司再按照年或者月给我们一笔钱，直到合同到期或者我们不在了。

大家平常听到的养老金、教育金、婚嫁金、创业金都是年金保险，只是拿钱的时间不一样。

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年金保险分类非常多，常见的有传统型和分红型两种。

分红型年金保险拿到手的钱一般是固定的年金加上不确定的分红，不过固定拿到的年金一般不会太高。加上分红险方面存在太多的信息不透明，对于消费者来说很不利。

分红险年金保险让客户真正可以获得的收益成了一个未知数，所以分红险常常是保险“投诉高发区”，具体的可以看看我的文章：

为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱weixin.qq.275.com

传统型年金保险的只有固定领取的年金，但一般会比较高，未来拿多少钱都是明确确定的。总体来说，分红型产品受市场影响，分红具有不确定性，能接受风险的可以尝试一下，喜欢稳定的朋友，那么传统型年金险更适合你。

学姐这里也总结了一些值得买的传统型年金保险：

十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！weixin.qq.275.com

年金保险的优点：

1.年金保险安全

年金保险的第一个特点就是安全，与大家熟知的银行存款同样安全，所有的收益都是写到合同里的，100%确定。

而且如果出险了保险公司破产的情况，消费者的个人保单是不会受到影响的。

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2. 年金保险收益稳定

年金保险有相对稳定的回报和规划性，每年交多少钱到了约定的时间领多少钱，都是合同里写好的。

那也是外面不管发生了什么都不会影响你拿钱，而且很多养老金都是活到老领到老的，一辈子领的钱要比交上去的要多，这是数字都是写在合同内的，都代表着它收益的底线，代表着以后我们至少有多少钱。

这笔钱在经济不好的时候有最低的保底收益，在行情好的时候能分享市场红利。

有些年金保险附加在万能账户中的收益是按照复利累计计算的，是利滚利的，时间长的话那是相当有诱惑力的。

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3. 年金保险可以强制储蓄

年轻时赚钱容易，花钱也随意。现在轻易剁手买一个包包，可能就是以后孩子学一个月钢琴的补习费。年金险可以强制储蓄，保证未来有钱可用。

想要给孩子配置教育金的孩子，我这里给你整理了8款收益率高、值得买的教育金，你可以参考一下：

2020年收益率最高的8款教育金测评！weixin.qq.275.com

1.年金保险保费贵

一般来说，目前市面上的年金保险大多数都是以“万元”递增的形式进行交费的，少则一万元，多则每年交费十几万元，不是一般工薪阶层能够接受的起的。

2.年金保险保障功能弱

年金保险主要还是以理财为主，所以保障功能相对较弱，一般只提供身故保障，不保重疾和全残。

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年金保险适合所有人买吗？这还真不适合所有人。

• 如果你现在是家庭经济支柱了，需要规划孩子的教育和自己的养老，同时已经配置完了保病保命的健康险了，那年金险是最适合你考虑的。

• 如果现在有一笔钱是未来很久很久不用的，需要做一个资产配置，那年金险也可以作为一个配置来选择。

如果你连人身、健康保障还没都还没做好，那年金险真的不适合你。

本质上来说，年金保险并不能算的上是真正意义上的保险，而是人们通过保险公司进行的一项投资。

如果你没有重疾险，年金保险不能给你支付巨额的医疗费、5年左右的康复费；
如果你没有意外险、定期寿险，家庭会因为你的倒下陷入财务困境。

关于这些险种的配置方法，学姐在这里都不多加阐述了，详细的都写在这篇文章了：

重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？weixin.qq.275.com

先保障后理财，仍是颠扑不破的道理。

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