家庭成员买什么保险?

家人是我们奋斗的动力，我们所做的一切可以说都是为了能让他们更安心地生活。很多人想要给家人更好的保护，可是却不知道要怎么给家里人配置保险。怎么给家庭成员买保险，那几个基本险种要不要都买，我今天就来说说：

本文重点：

• 一个家庭要配置哪些保险？

• 各家庭成员要买哪些保险？

一、一个家庭要配置哪些保险？

常见的人身保险包括重疾险、寿险、医疗险、意外险四种，我们在为家庭配置保险的时候一般从这四大险种去考虑。

我们先来看看这四个险种保的都是哪些内容：

（一）重疾险：你患有合同约定的重大疾病之后，保险公司会给付一笔钱，用来支付患重疾所需的大额医疗费、收入来源中断带来的经济损失，以及术后恢复等各项支出；

（二）寿险：以全残或死亡为赔付责任，它最重要的作用就是覆盖身故后的家庭经济责任

，防止家庭经济支柱突然离开导致家庭经济崩塌；

（三）医疗险：补充国家医保外的自费资金缺口，可以应对大额医疗费用支出；

（四）意外险：保障因意外造成的身故或伤残，一般综合意外险还会包含意外医疗保障，可报销一些因意外导致的医疗费用。

这四大险种对家庭来说缺一不可，配置合理能构建起一张完整的家庭风险防护网。

每一个险种保障的内容都各不相同，不同的人群对不同保险的需求也不同，很多人也分不清楚，所以我来给大家讲讲不同的家庭成员要买哪些保险。

二、各家庭成员要买哪些保险？（一）家庭经济支柱怎么选保险？

建议买齐四大险种，即重疾险+寿险+医疗险+意外险。

1、重疾险

三四十岁正是工作事业的顶峰期，工作忙压力大，长期的加班加点、熬夜不睡，同时缺乏锻炼，再加上不规律的饮食，身体很容易亮红灯。

根据各家保险公司重疾险的出险情况，60%以上的重疾出险集中在30-50的年龄段，所以这一阶段的家庭成员应尽早配置重疾险，一旦出险可以尽早拿钱帮助家庭走出难关。

选一份重疾险，保障内容一定要到位，市面上一些性价比高的产品我都整理在这里了：

2、寿险

除了医疗费用支出，一份身故保障对身负巨大压力的家庭支柱来说也非常重要。

家庭支柱是维系整个家庭运转的核心，一旦被疾病或意外击垮，整个家庭的状况都会陷入混乱。孩子抚养、父母赡养都成了问题，还有各种贷款、生活支出，这些压力对失去支柱的家庭来说是难以承担的。

所以说定期寿险是家庭支柱不可或缺的险种，只有足够的身故保障才是对家人们最大的保护。

寿险的选择比较简单，主要关注健康告知和免责条款。健康告知越宽松，就越容易买，免责条款越少，理赔就越简单。关于寿险的选择我做了一份榜单可以参考：

3、医疗险

百万医疗险可以报销医疗费用，相比于医保，报销范围更广，报销额度更高，一般几百块就能拿到几百万的保额。和重疾险搭配起来，能做到很高的保障水平

建议家庭支柱购买百万医疗险，不幸患病的时候，能用它报销大部分的医疗费用。重疾险的理赔金就能更多地用于后续的修养和家庭的支出。

4、意外险

经常在外奔波的家庭支柱需要一份意外险，现在城市生活比较复杂多变，发生意外的几率也大大增加，一份意外险能将意外造成的后果降到最低。

意外险保意外身故、意外伤残和意外医疗，因为只保意外，所以价格比较低，同时也没有年龄和身体情况的限制，购买性价比高的短期意外险就可以了。这些产品是不错的选择：

（二）小孩选哪些保险？

对于家庭里的小孩来说，建议买重疾险+医疗险+意外险的组合

1、少儿重疾险

医保能给孩子基础的保障，报销孩子治小病的钱。万一得了重疾，由于孩子身体还未发育完全，治疗方式、治疗难度和康复医疗上和成年人都有所不同，治疗花销也可能更高。

最重要的是，孩子还小不能自理生活，那父母中就必然有一方要放弃工作，全身心地照顾孩子。这样一来，家庭收入也会大幅减少，经济压力更大。

并且，小孩子买重疾险，健康告知一般比较宽松，等长大之后身体状况出现变化再买，就没那么方便了。所以在孩子还小的时候把重疾险买好是比较经济的选择。

小孩的重疾险和成人的不一样，买的时候要注意保障的疾病里有没有包含少儿常见高发的病种，下面这些产品的性价比和保障都不错：

2、百万医疗险

做父母的都知道，孩子在长大的过程中因为身体发育，小病小痛来个不停。

医保也不是万能的，它作为基础保障不可能覆盖所有的医疗费用

各种进口特效药、高端医疗的费用，医保根本就无能为力。

医疗险的作用就体现在这里，百万医疗险可以用几百块的保费撬动几百万的保障，虽然有着一万块的起付线，但可以很好地解决孩子看大病的难题，

购买百万医疗险的时候要注意续保条件。保险公司出于风险考虑一般不卖长期医疗险，所以建议挑选一份保证续保的产品，在出险后也能继续买，这些产品就还不错：

3、意外险

意外险对小孩来说是非常必要的，他们对危险的防范性比较低，又爱跑爱跳，平常很容易磕伤碰伤，再调皮一点，被烧伤烫伤的也不少见。意外险里保意外医疗，对这个阶段的孩子来说很实用。这些专门为小孩设计的意外险就很适合：

（三）家里的老人要买什么保险？

给家里的老人买保险的话，我建议买防癌险+防癌医疗险+意外险

1、防癌险和防癌医疗险

随着年龄的慢慢增长，人的身体情况也在不断往下走，等到了老年，各种患病的几率都会大幅上升，所以，能赔付一笔生活费的重疾险和报销医疗费的医疗险就很适合老年人购买。

这两种保险虽然好，但是它们的健康告知非常严格，对于身体不那么好的老年人来说投保会比较困难。就算能买价格也会很高，保障不足。

这种情况的话，我更建议他们买防癌险。

在我国常见重大疾病中，癌症一直是发病率最高的病种，如果家里的老人身体情况比较一般，买不了常规重疾险的话，防癌险也是很不错的选择。

防癌险分为给付型和报销型两种，是针对癌症这一种疾病进行保障的，所以健康告知比较宽松，像三高、糖尿病、心血管疾病患者都能买，对中老年人很友好。给付型和报销型搭配起来，针对癌症能做到很高的保障。

防癌险的给付型和报销型有什么区别，怎么买比较合适，详细的内容我给你整理出来了：

2、意外险

老年人除了生病，最怕的就是发生意外。

对老年人来说，日常不小心摔伤都是很严重的事情，他们的恢复力比较弱，修养也要耗费大量精力。

意外险可以报销意外医疗的费用，对老人来说比较实用。意外险只保意外，对健康状况没有要求，所以价格都很低，建议可以给老人买一份防止意外发生。

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