想要住院不花钱，小额医疗险加百万医疗险够不够？

小额医疗险搭配百万医疗险的保障会更加全面。因此有很多小伙伴会好奇，这两者搭配，能够起到怎么样的效果呢？

先说下结论：

小额医疗险加百万医疗险并不能够达到住院不花钱的目的，原因是这两个保险只能报销合理且必须的住院费用。

其中不包括括陪床、观察床位和家庭病床的费用，也不包括营养补充类药品，免疫功能调节类药品的费用，有一些医疗险还不报销膳食费。

所以想要住院不花钱，几乎是不可能的。

但是在买好的产品和组合合理的基础之上，是可以缓解很大的缴费压力的，挑对产品很重要：

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不了解的小伙伴就跟着学姐来学习吧！

一、小额医疗险和百万医疗险的作用？

二、小额医疗险和百万医疗险的区别？

三、怎么买才能做到住院少花钱？

四、保障优秀的小额医疗险推荐！

买小额医疗险和百万医疗险的目的，在于弥补医保的不足。

关于医保的报销范围，这份资料写的非常详细：

医保最全报销指南都在这里了！weixin.qq.275.com

但是很多小伙伴对于医保的报销范围都不是很了解，我也简单说一下，医保的报销范围可以用这张图来表示：

●起付线：只要年度医疗费用累计超过起付线以上的医疗费用才能报销。

举个栗子，小明今年肺炎去医院看病，检查加上药费、住院一共是300块钱，假设医保的起付线是500，那么医保就是不报销的。但是如果小明今年累计的医疗费用为3000，超过了起付线，这时候医保才能报销。

●自费部分：指的是医保不报销的范围，也就是自费的部分，比如一些进口药、特效药、特殊病房等等。

●自付部分：假设小明的医疗费用当中有1000元是在医保的报销范围内的，这1000元也不是100%报销的。

比如，去社区住院，可能可以报销90%的比例，去三甲医院住院可能只能报销70%、80%。

这时候我们可以选择买小额医疗险和百万医疗险来使自己的保障更加全面，比如社保外的医疗服务、住院前后门急诊、门诊手术和住院费用当中自付的部分等等。

在购买产品之前，我们需要知道小额医疗险以及百万医疗险各自的特点：

1、小额医疗险

●免赔额低，一般为几百块钱。

●保额低，一般为一两万。

●一般只能报销社保内，少数不限制社保内外。

2、百万医疗险

●免赔额大多数为1万。

●保额为几百万。

●社保内外均可以报销。

从上面的总结我们可以看出，百万医疗险主要保障的是大额的医疗支出，报销不限社保，范围比较广。但是百万医疗险的免赔额为1万，1万以下的医疗费用没办法报销。而小额医疗险的免赔额一般只有几百块，我们可以用小额医疗险来补充百万医疗险的保障缺口。

1、百万医疗险：

●不限制社保且住院费用100%报销。

大多数的百万医疗险都可以达到这个要求。

这里面的百万医疗险都可以考虑：

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●免赔额低。

市面上大多数百万医疗险的免赔额都为一万，但是有一款百万医疗险突破了这个瓶颈——众安乐享e生百万医险，做到了一般住院免赔额为零。

这样的百万医疗险不可多得，想要进一步了解的小伙伴可以查看详细评测：

住院不花一分钱？你差点就被众安「乐享e生」误导了！weixin.qq.275.com

2、小额医疗险：

●额度不低于一万。

由于百万医疗险基本都是有1万免赔额的，所以想要覆盖全面，小额医疗险的额度不应该低于1万。这样小额医疗险可以用来报销1万以下的医疗费用，而百万医疗险则负责1万以上的医疗费用的报销。

●住院医疗免赔额为越少越好。

免赔额指的是无需理赔的额度。比如一款小额医疗险的免赔额是100，那么100以下的医疗费用则由被保人自行承担，只有超过100的部分才由保险公司报销。

但是大家要注意，免赔额并不是衡量小额医疗险好坏的决定性因素：

感冒发烧都能报？小额医疗险也太容易理赔了吧！weixin.qq.275.com

平安财险的住院万元护分为成人和少儿两款产品，保障也是值得赞扬的：

1、4-49周岁0免赔。

能够0免赔，已经比市面上的大多数小额医疗险好了。不过比较遗憾的是，4岁以下的小孩子仍有500元的免赔额。如果孩子还没有满4周岁，可以考虑这些小额医疗险：

最值得给小孩买的十大「小额医疗险」推荐！weixin.qq.275.com

2、保障意外医疗和身故。

平安住院万元护分为经典版和尊贵版，意外身故保额分别为10万和20万，并且还带有意外医疗，可以说连意外险都不用买了，非常贴心！

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