寿险要怎么买最划算？ - 知乎

谈到寿险，很多人都想到了“死亡”。虽然“生老病死”是人之常情，但是这是大多数人不愿意去思考的。但是身边的小伙伴，却一个接一个地买寿险，这是为什么呢？

如果把人当作比赛当中的选手，而家庭的责任比作接力棒，那么终将有人要拿下这个接力棒。如果有一个选手不能完成任务，那么接力棒就无法到达终点。

而寿险，就是这个预防有人倒下的“预备接力选手”。

今天，学姐就给大家说一下，寿险该怎么买。

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本文重点：

>>终身寿险和定期寿险，买哪个划算？

>>买定期寿险，要注意看哪些地方？

一、终身寿险和定期寿险，买哪个划算？

寿险我们都知道，赔偿责任很简单，身故/全残，就能提供一笔赔偿金。根据保障期限不同，可以分为定期寿险和终身寿险。

终身寿险：偏储蓄功能，价格比较贵，杠杆率不高。因为人终有一死，赔付概率100%，有财富传承和合理避税的功能。但如果是预算一般，连人身保障都没做足的朋友，就不要去凑这个热闹了，分分钟加重了自己的财务风险。

定期寿险：主保障功能，价格比较便宜，杠杆率较高。在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金。若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。

由于保费便宜、杠杆更高，所以相对来说，定期寿险是更适合普通大众的选择。

大家也可以先了解一下市面上定期寿险的基本形态和保障内容：

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定期寿险的保险期限一般是10年、20年、30年，或到60岁、70岁等约定年龄。

每个人一生的工作周期基本为22/25周岁~60/70周岁，而大多数的人是工薪阶级，也是家庭的经济的主要来源。在这个期间家庭多会承担债务，如：房贷、车贷。如果家庭经济支柱在这个时候身故或全残，则家庭将面对大额贷款，失去收入的风险。

这个时候家庭经济支柱可以通过投保低费率、高杠杆的定期寿险来转移风险。

定期寿险最主要的作用是“收入替代”，就是在被保险人不幸身故的时候，定期寿险的赔偿金可以替代被保险人工作收入，为保单的受益人提供生活保障。

所以定期寿险多为年轻人和中年人投保，老人和小孩因为不用承担经济责任所以不建议购买。

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接下来，我们就来看一下，买定期寿险要注意看哪些地方。

二、定期寿险应该怎么买？

1. 买定期寿险，看保额

定期寿险的保额，是根据每个家庭的经济情况来看的。

如果有房贷，车贷，那么定期寿险的保额最好就能够覆盖这部分的负债，这样才能避免在身故后留给家人一大笔债务。

如果上有老人要赡养，下有孩子要抚养，那么定期寿险的保额最好可以尽量覆盖3-5年的家庭日常经济开销，保障亲人的生活质量和水平。

但是，定期寿险的保额也并不是越高越好，为什么怎么说，看看这篇文章你就知道了：

保险买多少保额合适？说说里面的门道weixin.qq.275.com

2. 买定期寿险，看保障

买定期寿险，最好是买含全残保障的产品。虽然含全残保障的定期寿险产品会比只保障身故的要贵一些，但是全残这项保障其实非常重要，从某些意义上来说，全残给家庭带来的损失甚至比身故还要大。

如果身故，就不会再有什么支出了，而全残则不然，后续的治疗费和生活开支，每一项都几乎像无底洞一样，这时就更加需要定期寿险的保险金来缓解家庭的经济压力了。

3. 买定期寿险，看免责条款

什么是免责条款呢？免责条款就是定期寿险合同中明确表明不赔的情况，也就是说，如果是因为这些免责内容而造成的全残或身故，保险公司是不会理赔的。

所以，大家看免责条款的时候要注意，定期寿险的免责条款越少越好的，不保障的少了，保障的自然就多了！

除了免责条款，下面这些知识点在买保险前也务必要搞清楚，否则吃大亏真的不是开玩笑的：

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