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重大疾病保险值得买吗?

 分类:保险文章大全

“重大疾病保险值得购买吗?如果不理赔,不就是白白浪费钱?”

其实不少人都有这个疑虑,每年花那么多钱买的重大疾病保险,到底有没有必要?都有什么作用?学姐今天就来跟大家聊聊重疾险那些事。开始之前,先来看看好的重疾险到底长什么样

本文重点:

·重大疾病保险值得购买吗?

·热门重疾险大比拼

一、重大疾病保险值得购买吗?

不少人还在犹豫重大疾病保险值不值得购买时,无非就是以为重疾离自己很远,抱着侥幸心理,别急,我们用数据说话。

1.重疾高发率

据统计,人一生罹患重疾的概率为72%,而且随着年龄增长,重疾发病率也随之逐年增长。比如我们常见的癌症,据国家癌症中心发布的全国癌症统计数据显示,全国恶性肿瘤发病约392.9万人,平均每天超过1万人确诊癌症,每分钟有7.5人确诊癌症。

面对如此可怕的重疾发病率,我们应该提前做好应对未来疾病风险的准备,重疾险就是一个不错的选择。

2.重疾险的作用

重大疾病保险,顾名思义,就是保障重大疾病的保险,在因合同规定的重疾住院时,可以一次性赔付一笔保额,任意支配,具体有以下两个作用:

l 覆盖高额治疗费

知道生一场病治疗费用要多少钱吗?

一般来说,重疾治疗费用需要30万元起,如果是容易反复、持续、转移的疾病,治疗费用可能高达上百万元,对于普通家庭来说,无疑是十分沉重的经济负担,砸锅卖铁都凑不上个零头,因病一夜返贫的例子不在少数。

重疾险可以一次性赔付一笔钱,可以用来支付基本的治疗费用,不必向亲朋好友四处借钱,甚至变卖车子、房子等财产来支付治疗费用,统统可以交给重疾险来解决。

l 经济收入补偿

重疾险的本质是收入补偿,在因重疾住院治疗和后续休养的3-5年时间内,无法工作失去经济收入的损失补偿,在疗养期间可以购买营养品、煲个鸡汤补补身子,维持日常生活开销。不用因为经济紧张而提前“带病”上班,影响身体痊愈。

总的来说,重疾险的作用还是很大的,是非常有必要购买的保险险种,但是重疾险的坑也是不少的,建议购买之前看看这篇文章,避免掉坑

二、热门重疾险大比拼

很多人觉得重疾险买得不值,其实就是选错产品了,个别重疾险保费贵而且保障内容单一,保额还十分不足,是挺不值得买的。但是市面上有很多优秀的重疾险产品还是很不错的,学姐从市面上选取了4款热销的重疾险进行比拼,我们来看看优秀的重疾险长什么样:

这4款都是比较优秀的重疾险产品,保障内容各有侧重点,价格上也更占优势,下面我简单说说这几款的保障亮点:

1.百年康惠保2.0——创新前症保障

康惠保2.0是市面上少见的有前症保障的重疾险产品之一,12种前症保障可以赔付15%基本保额,囊括肺癌、宫颈癌、胃癌等高发重疾的前症,在症状极其轻微的时候,减少恶化成重疾的可能性。

关于前症保障还有不懂的朋友,可以看看之前整理好的这篇文章

另外,康惠保2.0的重疾赔付比例高,60岁前罹患重疾,可以赔付160%基本保额。而且,还有癌症和心脑血管二次赔付保障,120%的赔付比例,还是十分良心的。

2.信泰超级玛丽3号max——超高赔付比例

超级玛丽3号max的赔付比例超高,在60岁前,罹患重疾,可以额外赔付80%基本保额,也就是说买50万保额,总共可以拿到90万元,足足多了40万元,几乎是双倍的赔付,实在是太豪了。

另外,超级玛丽3号max轻中症也有额外赔付,分别最高可以赔付55%和75%基本保额,在市面上可以说是最高的了。而且癌症和心脑血管赔付比例高达150%,对于这两种高发的重疾,市面上一般都是120%的赔付比例,超级玛丽3号max高达150%,可以说是十分优秀了。

但是,超级玛丽3号max超高赔付比例的背后,也是有缺陷的,感兴趣的朋友可以看看这篇文章

3.信泰达尔文3号——心脑血管保障最全面

达尔文3号是信泰保险公司推出的一款王牌重疾险,最大的亮点是心脑血管疾病保障,可以说是市面上最全面的。不仅自带不典型心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥手术、微创冠状动脉介入手术二次赔付保障,而且还可以附加心脑血管疾病二次赔付保障,赔付比例高达150%,在心脑血管疾病保障方面可以说是十分用心了。

另外,达尔文3号针对高发的原位癌和中度脑中风设置了二次赔付保障,是市面上少见的轻中症有二次赔付的重疾险产品,还可以选择附加癌症二次赔保障,对于癌症这种容易新发、复发、转移和持续的疾病来说,这样设计可以说是十分良心了。

当然,达尔文3号也不是完美无缺的,这一点缺陷就十分明显,感兴趣的朋友可以看看这篇文章

4.百年百惠保——多次赔付

百惠保是测评的4款产品中唯一一款多次赔付的重疾险,把100种重症分为5组,最高可以赔付5次,每次赔付100%基本保额,如果在60岁前确诊首次重疾,可以额外赔付80%基本保额。而且重疾的分组比较合理,把高发的恶性肿瘤单独列为一组,还是十分良心的。

另外,百惠保的保障全面,不仅有轻中重症保障,还有前症保障。而且轻中症的保障囊括了各大高发轻中症,比如不典型心肌梗塞、轻微脑中风、冠状动脉介入手术等等,保障非常全面。

但是,百惠保这一点缺陷,实在是太败好感了,感兴趣的朋友可以看看这篇文章

如果还在犹豫,市面上也有其他优秀的重疾险产品,感兴趣的朋友可以看看这篇文章

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