全额退保是真的吗？

“保险公司不要钱，免费送！”你觉得这是真的吗？

保险本来就是投保人和保险公司的契约合同，退保自由是没错，但是合同里也白纸黑字说明了退保是退回现金价值，在超过犹豫期退保是一定有损失的，这个前提大家还是理解的吧，如果综合考虑之后还是想要退保的话，可以先看看这篇：

「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？weixin.qq.275.com

本文要点：

• 全额退保是个什么样的套路

• 退保前要考虑清楚哪些问题

一、全额退保是个什么样的套路

全额退保这个坑是怎么挖出来的呢？因为《保险法》规定：如果业务员在销售中存在严重误导消费者的情况，消费者可以向监管部门投诉并且申请全额退保。这本来是为了维护消费者的权益的，而且强调了“严重误导消费者”，如果业务员是如实按流程走的，也没有夸大收益来欺骗消费者的话，全额退保是很难成立的。

现在有很多不法机构，利用这一条法规来诱骗想要退保的人群，宣称可以全额退保，但是要先收取订金，套取消费者的身份信息、银行卡信息、保单信息，然后也没有退保成功，订金也被骗走了，最后落得两手空空。

这件事已经引银保监会爸爸的注意，而且也已经对这种“强行全额退保”的行为做出了警告：

全额退保，会带来非常严重的不良影响，具体有以下几点：

1、有可能被骗取订金

一般这些机构在代理退保前会收取一笔定金，如果是收取定金之后就人间蒸发了，那消费者真的是赔了夫人又折兵。

2、损失可能更多

首先，“退保专家”是会收取高额佣金的，一般是所退款额的30%-60%，扣完佣金之后剩下的钱都快和现金价值差不多了，这样算下来，还不如直接退保退回的现金价值多呢...

其次，“退保专家”很有可能给你推荐新的产品，替代你退掉那个，这时候就有可能损失更多了，刚从坑里出来又踩进另一个坑。

3、个人信息泄露

银保监会也发过公告要注意个人资料的问题，因为这类代理退保不可避免地要对你的资料进行一顿收集，身份证号、手机号、保单信息、银行卡号等。信息一泄露，接下来应该就是诈骗推销电话和垃圾短信轮番轰炸了，根本防不胜防。

4、影响再次投保

近年为了全额退保而恶意投诉的客户越来越多，保险公司也不是傻的，有过这样行为的消费者多半会被拉进黑名单，还会连带影响妻儿的投保情况，而且后续自己想要再投保新产品可就难上加难了。

二、退保前要考虑清楚哪些问题

很多朋友在购买保险的时候脑子一热，根本没有做好长期的规划，交了一两年之后就想着退保，但是退保也远没有想象中简单，在退保前，我们先要考虑清楚以下几个方面：

1、退保前考虑经济损失：退保会蒙受不同程度的经济损失，分两种情况：

一是在犹豫期内退保，在投保成功那天算起，有10天左右的犹豫期，一般是扣除10-15块钱的工本费后退还剩余保费，损失较少。

二是犹豫期之后退，只能退回保险的现金价值，一般在保险合同里都会有一份现金价值表，上面明确标注着退保能够退回的钱，不知道现金价值多少钱的小伙伴可以翻看保单查询。如果是缴费几年的情况下，现金价值不会很高，所以退保的损失是很大的。

2、退保前考虑身体状况：以前年轻身体状况好，可以很容易地通过健康告知，如果是现在年龄已经35岁之后了，健康告知就没这么简单了，很可能会加费或者除外承保，如果退保是想买新的保险，最好是先通过新的健康告知再考虑退保事宜。

现在身体状况确实不太理想的话，我整理了几款健告宽松的重疾险产品，可供参考：

十大【健康告知宽松】的重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

3、新保险保费因年龄上涨会更贵：由于年龄上涨，新投保的话保险费会比之前的退保旧保险更贵，一般保险公司为了风险调控，年纪大，患病几率大，所以保费会随着年龄涨。举个例子，25岁男性买50万保额的康惠保2.0是5200元一年，等到35岁再买，同样保额和保障，保费却升到了9405元，这个保费差距也应该纳入退保考虑的范围。

最后，如果还是决定退保的朋友，一定要走官方的退保渠道，保护好自己的个人信息，找好后路，不然可能真的会和保险“一别终身”了。退保还有不少需要注意的细节，建议收藏这篇：

保险退保时要留意哪些细节？weixin.qq.275.com

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