恒大人寿万年禧两全险收益有什么优缺点？

都说买保险很大一个功用就是转移风险，花小钱抵掉大钱，让保险公司替我们承担风险。但如果有一款保险产品既能有效抵御风险，也能赚点小钱，要怎么做？那赶紧去入手啊！恒大人寿即将推出的万年禧两全保险，为争夺市场，不惜做“亏本买卖”？学姐本期就来全面剖析这款产品：

本期干货指路：

1.【保险科普】为什么不要轻易买两全保险？

2.【有一说一】恒大人寿的万年禧优缺点全面解析

一、为什么不要轻易买两全保险？

两全保险全称是『生死两全保险』，顾名思义就是死亡+生存险。

在约定的保险期间内死亡，或者再保险期间届满仍然活着，可以获得生存保险金。学姐举个例子，假设老王投保了两全险，保障到70周岁。老王60岁的时候去世，小王可以领取死亡保险金，如果老王活到71岁，老王可以领取满期生存保险金，也就是无论生死，都有钱拿。

学姐需要提醒一下，两全保险这设定看起来的确很赚。但实际并非如我们所想：

1. 保障责任不全，性价比低

两全保险的保险金是一定会有的，所以这也导致产品费率比较高，也就是保费贵。都说贵的东西差不到哪里去，在两全保险这就不一定了。

学姐细心研究发现，市面上的两全保险的保障责任大多不齐全，我们一生中所需的4大保障，很多两全保险都不涵盖在其中。当我面临大病、意外、小病痛甚至是残疾，两全保险都可以“坐视不理”，啥都不赔，无助的我们只能两眼泪汪汪四处筹钱。

2.返本和身故赔偿往往只能二选一

有朋友可能要反驳学姐，“市场上不是也有两全险+重疾险之类的组合吗？？”学姐摇了摇头，的确有，但捆绑销售的产品也好不到哪里去呢，往往交了两份保险的钱只能换来其中之一的保障，一旦触发了健康险的条件，例如患重疾，两全险合同也随之终止。

两全保险兼具储蓄和给付功能，一经约定，合同生效后，每年都要向保险公司交一笔钱，而且不能半路退出，不能像存钱到银行一样随存随取。

二、恒大人寿的万年禧优缺点全面解析

知道大家都懒得看条款

学姐把万年禧的内容揉碎了给大家一一分析：

恒大人寿万年禧

1.附加万能账户

学姐解释一下：虽万能账户有2.5%保底利率，但最终的收益是不确定的。

万能账户相当于一个小猪存钱罐，把钱丢进去，有一个规定的保底利率，最后结算的收益则是一个年化利率。年化利率是一个短期收益的年化显示。它将当前的利率（日利率、月利率）换算成年利率后，假定我们投资期限为一年，会获得的收益。这是一种预估的收益率。只有在未来收益一直保持不变的情况下，年化利率才会等于年利率。

大多数保险公司的保底年化收益在2%-3%，不确定收益为5%-6%的年化利率，保险公司可以根据市场的投资环境来调整利率。但是，年化收益经常是浮动的。

举个例子：我们的本金为1万块。年化收益率，也就是结算利率计算所得利息：1万*12%*90/365=295.89元。而我们常说的年利率计算所得：1万*12%=12000元。

所以学姐认为万年禧这个保底利率只有2.5%的万能账户收益不咋样，只能说有一个赠送服务，稍微优于其他要加钱买万能账户的产品。

只能说有一个赠送服务，稍微优于其他要加钱买万能账户的产品。

2. 减保领取

减额领取就是在我们没钱再缴纳保费时，采取的一种尽可能减少损失的手段。简单来说就是把之前所交的保费作为一次交清的全部保费，减少相应的保额，使得合同继续有效。这个功能一来可以减轻投保人的经济压力，其次可以不用退保造成巨大的损失，学姐认为还是蛮实用的。

3. 不能加保

有一说一，万年禧虽然可以减保领取，但不能加保，这是啥设置？

学姐认为，万年禧作为一款具有投资功能的两全保险，应该能充分考虑我们消费者的需求。手头紧张可以减保，手头宽裕可以加保。但是，学姐翻遍条款都没能发现可以加保的说明，实在不太实用嘞。

如果看到这还不是不晓得两全保险，可以再看看这篇详细的笔记~

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